【大紀元2012年01月01日訊】「經一位朋友介紹，老公為大貨車司機，每月給老婆3萬元的生活費家用。經過溝通後，一年的預算只有1萬多，兼顧老公出外工作所需要的保障及醫療，所以我以定期壽險、重大、意外為主，在綜合比較分析之下，選擇搭配最低的保費達到最高的保障，那時我心裡只有一個念頭：那就是先讓老婆有一份安心的保障：另一位高收入保戶，想要保障2千多萬壽險保障，但自身排斥體檢，及時間很難敲定保戶上班工作時間，因公司的產品多元化讓我可以選擇多家保險公司，立即提供給保戶且符合需求，讓保戶同時覺得滿意我的服務。」她說，因為「公勝」提供的產品多元，讓她可以輕易地幫助許多朋友。
總經理特助蔡聖威介紹，「公勝」有完整的顧問平台，不但有多家壽險、產險公司，還包括投資儲蓄、稅務規劃、金融理財整合平台，能客觀提供業界優質的保險產品，提供一份完善的保障規劃，例如防癌險優勢不是只有單一家全面能做到，有些產品在某一項給付，有的公司有，有的公司就沒有；又例如醫療險有終身、有定期，依客戶預算、需求去選擇，這方面經紀人比較能做得到。
蔡聖威解釋，哪幾家癌症險有包括併發症的給付？哪幾家有保證續保？哪幾家有豁免保費及達到豁免的條件如何？這些在為客戶設計保單時的重要資訊，詳細而且清楚，透過這些資料的比照，再對應客戶的需求，怎樣的保單才完善，也就非常明確了；而在單一保險公司，如果該公司沒有這樣的給付內容或條件，保險業務員自然而然也會避開不談，損失的還是客戶的權益。
蔡聖威還從另一個角度分析經紀人的優勢：保險公司訂定保費的主要元素為「預定死亡率、預定利率、預定費用率」，預定死亡率及預定利率大家都一樣，預定費用率在競爭環境下也不敢訂太高，因此，既然主要的元素都一樣，就不可能有一家保險公司的商品擁有全面性的優勢。然而為了因應市場競爭，保險公司會推出特定幾項具有相對優勢的商品，做為行銷的主要敲門磚，當客戶接受後才進一步導入其他商品。而經紀人的好處就在於，只挑選特定保險公司的特定優勢商品做規劃，而不必接受特定保險公司所有的商品。
再以醫療保險為例，同樣是住院一天1,000元給付，有的產品一年保費才2千多元，有的一年要12,000，因為一個是定期型，一個是終身型；就定期型而言，又有區分，例如某家可續保到75歲，有的到85歲，甚至105歲；就終身型而言，至少又分為可領回與不領回所繳保費等等，產品種類非常多。
「經紀人的角色就是分析了解客戶的需求，再由自己對產品的專業，為客戶量身規劃最適合的保單」蔡聖威說，「公勝」強調發揮經紀人應有的角色定位，不以特定商品為主軸，讓業務員每天演練話術、不斷推銷，而不顧這項主軸產品是不是真的符合客戶的需求及預算。
「與其挑選保險公司，還不如選對業務員！」蔡聖威說，好的業務員可以幫助客戶規劃完善的保障，做有效益的儲蓄與投資安排。而同樣是好的業務員，「公勝保經」的同仁還可以提供客戶更多元的選擇機會，提供真正符合需求的優勢商品，幫助客戶把每一分錢都花在刀口上。◇
公勝完整顧問平台
【 財務規劃】
宏觀財務顧問平台
【壽險規劃】
台銀人壽、富邦人壽、遠雄人壽、安聯人壽、中國人壽、國華人壽、新光人壽、宏泰人壽、國寶人壽、幸福人壽、大都會人壽、朝陽人壽、中泰人壽
【產險規劃】
富邦產物、旺旺友聯、台壽保產險、新光產物、安達產物、華南產物、美亞產物、明台產物、泰安產物、新安東京海上、台灣產物、第一產物、國泰產物
【生前禮儀規劃】
寶剛生命、國寶服務
從風險管理到財務規劃
「客戶通常不知道自己要保多少才夠，因此心裡會不安，但是多少才夠呢？沒概念，一般人誤以為保愈多愈好，其實保險不是買愈多愈好，有些人保險還準備不夠就去買投資儲蓄，結果風險一發生，保費繳不起，這很常見。」
李雯蕙總經理認為，保險的基本意義與功能在於風險管理，事故發生後有多少倍額保障。她談到，雖然保險已經非常普遍，但一般人風險管理的概念仍然不足。根據統計，目前國人身故，平均保額為60至70萬，60、 70萬保額，萬一事故發生，怎麼夠一般家庭生活支出呢？
她舉例：一般保險公司的角色是提供工具，而且是單一公司的工具；經紀人提供的工具就比較多元，涵蓋多家公司；至於為客戶財務規劃，則是在提供工具之前為客戶分析，讓他知道自己的需求，再根據需求衡量已經做好的準備（已買的保單），「你的需求是這樣，你也已經準備夠了，就不必再買這些保險，可以做其它的理財規劃了。」
董事長蔡文俊分析目前保險業的生態：「現在保險金融化、金融保險化的發展趨勢越來越明顯，保險公司透過金融性商品與銀行競爭金融通路與商品；銀行、證券則透過保險通路銷售保險產品。」作為保險經紀人，「公勝」推崇完整的保單架構，以風險管理為基礎，讓客戶免於恐懼。客戶生活安心有保障之後，才進一步為他們做理財規劃。
蔡文俊再次強調，用心提供客戶各種財務需求的解決方案是「公勝」的使命之一，在理財規劃，「公勝」與知名的財務顧問公司 「宏觀財務顧問平台」合作，朝卓越的「保險金融理財顧問」邁進。「IFA（保險財務顧問）已經逐漸成為風潮，未來就是往這個方向發展，純粹賣保險，就由保險公司賣；經紀人則在此基礎上，提供更周延的理財規劃服務。」
「宏觀財務顧問平台」總經理邱正弘說明，一般大眾往往關注金融商品的比較，然而金融商品工具的本身是中性的，沒有所謂的哪一種工具好或壞的問題，關鍵是找到符合需求的工具。
財務顧問面對客戶時，首先是瞭解客戶的收支情形、風險承受力和財務信用狀況，以投資而言，從這些客觀、理性的數字分析中，讓客戶瞭解其資金多少才是真正客觀的「夠」？能夠承擔多大風險？然後才設定目標。有些人沒有經過實際分析，買了各種金融商品（股票、基金），結果風險來了（如無薪假），承受不了，只好在低價時認賠賣出，其主要原因就是沒有做基本的、確實的、符合個人狀況的財務分析。◇
視訊平台系統 雲端系統
保險業是資訊密集的產業，非常重視教育訓練，為了達到更好的效果，「公勝」不惜巨資，於民國97年建立了全國視訊平台系統。
蔡聖威介紹，「公勝」從北到南包括東台灣，全國有9大業務區、206個事業部，具規模的單位有足夠的專業師資和設備，但比較小型的單位，要進行密集而充分的教育訓練就有困難，建制視訊平台系統以後，解決這些小單位人才資源不足的問題，不但優秀、專業的培訓內容隨時都可傳播至各個單位，講師、學員也不用全國奔波，省時省力。
透過視訊平台，資訊的傳遞也更為簡便快速，最新的利率、市場訊息、相關的法規修訂、新的措施以及公司內部的公告等等，都可在早會時間就提供給所有同仁。
這些資料都儲存在網路平台，同事如果錯過培訓、早會時間，也可隨時進入平台點取資料觀看、閱讀。
除了視訊平台系統，「公勝」還積極開發公司的雲端資料庫系統，「這在保經業者當中是創舉。」蔡聖威自豪地說。「公勝」配合的保險公司有二十幾家，在「保險建議書」方面，以前受限於電腦作業系統的相容性、資料更新等等問題，為員工帶來不少困擾，有了雲端系統之後，事情變的簡單多了；再有如「剪報秘書」、「客戶管理系統」、「I Pad俱樂部」等等，都提高了職員的服務品質與工作效率。「每個使用者只要付極小額的費用，就能享用這些系統，這都是規模達到一定程度後帶來的經濟效益，在一般小型保經公司，這是做不到的。」◇
