【大紀元2012年06月29日訊】（大紀元記者李歐報道）美國大學教育助學金（Financial Aid）要如何申請？是否年收入在10萬以上都很難申請到？為何繳了那麼多稅卻還要付這麼多學費？這些問題不僅讓很多美國華人犯愁，也同樣是很多老美的一大問題。這時請教有經驗的稅務專家是十分必要的，尤其是擅長幫助申請大學助學金的Micheal Chen，他多年研究美國稅法，找出一條合理合法的節稅方式，以便順利申請更多的助學金。
申請不到助學金的刻板觀念
在我們的刻板印象中，有幾類人不容易申請到大學教育助學金：擁有數百萬存款的家庭、擁有多處出租屋、年收入從數十萬到上百萬等等這類人。但是Micheal告訴我們，其實這些都是錯誤觀念，很多是被高中或身邊的親朋好友，甚至是會計師所誤導，認為資產高所以申請不到。
Micheal點出，其實申請助學金並不是看W2收入，而是看稅表的第37行「淨收入」。通過合法合理的調整，淨收入有可能降為3萬元。一年有25萬年薪的W2等級家庭，在灣區擁有這樣的條件的家庭大概有15%，通常這種家庭自己去申請助學金都沒辦法成功，關鍵原因是，沒有事前做好規劃，只是單純的照表格填寫。
90萬年薪申請4萬助學金
有一個家庭，夫妻倆都是醫生，一年有90萬的薪資，光是繳稅就花了40萬。夫妻倆認為繳稅這麼多了，孩子的大學學費還要每年6萬元，實在有些不合理。於是為了助學金，夫妻倆就半信半疑地來聽了Micheal的講座。這才知道可以透過合法的投資──IDC，來降低自己的淨收入，而且沒有投入資金的限制。
何謂IDC？Micheal表示，這是早在1986年國稅局就推出的一個稅務規劃方案，通常是以投資石油、天然氣來有效降低個人淨收入，比如投資10萬元，淨收入馬上可以降低9萬3,000元。
這對夫妻一次就投入85萬元，一下子讓淨收入變成只有5萬元，拿到4萬助學金，還退了40萬的稅金。但有人或許懷疑投資石油存在風險，還有一些失敗的例子。但Micheal反問，玩股票一樣風險很大，為何還是很多人在買股票？其實任何一項投資都是有風險的。
反觀IDC的項目，投資10萬元，淨收入馬上可以降低9萬3,000元，如果要繳交30%的稅金，一下子就節省了3萬元，而且還能拿到30%等於3萬元助學金。就算這筆投資完全失利，扣除以上6萬，其實只損失4萬元。
因此如果一個年收入20萬的家庭，甚麼都不作，光是稅金就要繳6萬元，大學學費又繳6萬元，一共12萬就沒了。但是拿10萬元出來投資IDC，至少還有6萬能拿回來，甚至拿到更多。
投資找對好項目 一舉多得
Micheal告知，投資石油、天然氣要選對項目，就像房租投資客，也要找對地點、找對房子一樣。所以選一個好的油井是一個重點，據美國政府的統計，風險只有10.4%就是個好選擇。換句話說，選擇一個高產油井是一個方針，而且一般不要只選擇一口油井，分散選擇能把風險降低。
許多人選擇炒股票來增加收入，但是Micheal提醒，如果拿10萬炒股票全虧了，國稅局一年才會給你減少3,000元的稅，等於你要靠減稅補回10萬元，得等上33年，真是何其漫長啊！因此，相對投資IDC的風險還是比較低。
為何美國允許對IDC有如此好的優惠？Micheal表示，有兩點原因，一是這可以增加美國的就業機會，二可以減少美國對進口石油的依賴，所以對這種投資相當鼓勵。
因此，美國大學學費雖然高昂，但其實並非都必須全額繳交，只需要根據所提供的FAFSA數據，公立大學會計算出您需繳納的自付額；而根據CCS/Financial Profile所提供數據，私立大學也會計算出您的自付額款項。
至於如何那到更多的助學金，關係到如何申請，請不要再有刻板印象，讓Micheal來為您操刀，省下龐大的大學學費。
大學助學金及稅務規劃專家Michael Chen 免費大學助學金講座6月30日( 舊金山) 、7月15日( 南灣)。
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（責任編輯：李耀宇）
