【大紀元2014年04月21日訊】目前，大陸非法信用卡非法套現這種欺詐行為在各地不斷湧現，導致信用卡壞賬激增，2013年信用卡新增壞賬已接近2012年全年的3倍。非法從事信用卡套現業務的公司日增，一條完整產業鏈已經形成。信用卡套現高漲與信用卡濫發嚴重、部份銀行和收單機構對POS機監管不利以及小型企業融資難等有密切相關關連。
持信用卡消費時無須支付現金，待賬單日（如月底）時再進行還款。由此可見發卡者給持卡人提供簡單的信貸服務，持卡者有免息還款待遇，即消費與還款之間在一定期限內是免息的，一般以當月結賬後20-30日全額付款為條件。信用卡持有人也可以通過ATM機取現金，但因銀行控制風險，用戶最多只能取現信用卡信用額度的50%，還要支付0.5%-3%不等的手續費及萬分之五的日息。
在POS機上刷卡是目前最常見的信用卡使用方式。目前許多行業刷卡費率相對較低，有的點還有手續費上限，大陸一些人利用信用卡免息期，從信用卡套取現金投資理財，賺取收益。POS機套現擅自將信用卡的消費信貸功能改變為現金貸款，實質上是一種欺騙銀行的行為。
套取現金需POS機特約商戶配合才能完成，他們以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式，向信用卡持卡人直接支付現金並收取手續費，這在大陸是違法行為，情節嚴重的以非法經營罪處罰。
由於信用卡套現對POS機特約商戶和持卡人都有利可圖，所以信用卡套現屢禁不止、愈演愈烈。
2013年底，廣州冼某培和冼某源利用POS機為他人非法刷卡套現被警方抓獲，經查，在不到一年的時間裏套現金額高達2.6億余元人民幣。
《經濟參考報》記者報導，天津某城商行客戶經理高女士說：「信用卡刷卡後最長有50多天的免息期，我從一家封頂50元手續費的公司套現，一次套出20萬現金，再投資一個50天左右的銀行理財產品，一次能淨賺差不多兩千塊。」據高女士介紹，像她這種情況很常見，還有一些人利用套取的資金從事其他短期投資。
一些企業老闆利用信用卡套現，獲取生意經營的流動資金，解決從銀行貸款難的問題，使消費貸款變身生產經營貸款，如果不能盈利，很容易產生壞賬。
還有的人用信用卡過度消費後，還不起款，就用另一張信用卡套現還這張卡的欠款。有「信用卡代還公司」從事該業務，用新信用卡刷POS機，把原卡欠款和手續費刷給對方，然後讓「代還機構」用現金為其還款。套現者付出的手續費一般為每次1%。
近年來出現了各式各樣的套現方式：諸如利用第三方支付機構預授權交易大規模套現、通過信用卡購買虛擬購物卡套現、購買投資金條再贖回套現等。
截至2013年末，大陸信用卡逾期半年未償信貸總額達到251.92億元，同比增加105.34億元，增幅超7成，2012年全年大陸信用卡新增壞賬是36.28億元，這意味著2013年信用卡新增壞賬已接近2012年全年的3倍。
有利可圖使得從事信用卡套現業務的公司數量越來越多，規模越來越大，甚至已經形成一條完整的黑色產業鏈。從近年來破獲的多起信用卡套現案件來看，犯罪嫌疑人多以開辦「皮包公司」方式申領POS機，從事套現業務。POS機特約商戶的申請本來有嚴格的程序規定，現在辦理POS機的廣告隨處可見。
大陸信用卡套現氾濫，一些金融和法律專家分析，有以下幾種原因。
各大銀行在信用卡業務上無序競爭，為搶佔市場份額濫發信用卡。2013年末，大陸信用卡累計發卡3.91億張，而且信用卡用戶群體集中，一人多卡的現象普遍存在，各卡信用額度疊加，使有效信用額度放大，或遠超其償債能力。
中國銀聯對第三方支付企業監管不到位，對其布放POS機的程序是否合規、平時對POS機的管理是否到位，銀監部門並不掌握。各銀行風險控制不嚴格，沒有按規定收緊大額信用卡業務。
小型企業難以從銀行獲得短期貸款，銀行放貸審核時間長、手續多，這些企業在短期內需要大量資金時，信用卡套現成為一種便利、成本較低的資金來源。
（責任編輯：楊偉昌）
