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大陆信用卡非法套现已产业化 坏账激增

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【大纪元2014年04月21日讯】目前,大陆非法信用卡非法套现这种欺诈行为在各地不断涌现,导致信用卡坏账激增,2013年信用卡新增坏账已接近2012年全年的3倍。非法从事信用卡套现业务的公司日增,一条完整产业链已经形成。信用卡套现高涨与信用卡滥发严重、部分银行和收单机构对POS机监管不利以及小型企业融资难等有密切相关关连。

信用卡消费时无须支付现金,待账单日(如月底)时再进行还款。由此可见发卡者给持卡人提供简单的信贷服务,持卡者有免息还款待遇,即消费与还款之间在一定期限内是免息的,一般以当月结账后20-30日全额付款为条件。信用卡持有人也可以通过ATM机取现金,但因银行控制风险,用户最多只能取现信用卡信用额度的50%,还要支付0.5%-3%不等的手续费及万分之五的日息。

在POS机上刷卡是目前最常见的信用卡使用方式。目前许多行业刷卡费率相对较低,有的点还有手续费上限,大陆一些人利用信用卡免息期,从信用卡套取现金投资理财,赚取收益。POS机套现擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款,实质上是一种欺骗银行的行为。

套取现金需POS机特约商户配合才能完成,他们以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式,向信用卡持卡人直接支付现金并收取手续费,这在大陆是违法行为,情节严重的以非法经营罪处罚。

由于信用卡套现对POS机特约商户和持卡人都有利可图,所以信用卡套现屡禁不止、愈演愈烈。

2013年底,广州冼某培和冼某源利用POS机为他人非法刷卡套现被警方抓获,经查,在不到一年的时间里套现金额高达2.6亿余元人民币。

《经济参考报》记者报导,天津某城商行客户经理高女士说:“信用卡刷卡后最长有50多天的免息期,我从一家封顶50元手续费的公司套现,一次套出20万现金,再投资一个50天左右的银行理财产品,一次能净赚差不多两千块。”据高女士介绍,像她这种情况很常见,还有一些人利用套取的资金从事其他短期投资。

一些企业老板利用信用卡套现,获取生意经营的流动资金,解决从银行贷款难的问题,使消费贷款变身生产经营贷款,如果不能盈利,很容易产生坏账

还有的人用信用卡过度消费后,还不起款,就用另一张信用卡套现还这张卡的欠款。有“信用卡代还公司”从事该业务,用新信用卡刷POS机,把原卡欠款和手续费刷给对方,然后让“代还机构”用现金为其还款。套现者付出的手续费一般为每次1%。

近年来出现了各式各样的套现方式:诸如利用第三方支付机构预授权交易大规模套现、通过信用卡购买虚拟购物卡套现、购买投资金条再赎回套现等。

截至2013年末,大陆信用卡逾期半年未偿信贷总额达到251.92亿元,同比增加105.34亿元,增幅超7成,2012年全年大陆信用卡新增坏账是36.28亿元,这意味着2013年信用卡新增坏账已接近2012年全年的3倍。

有利可图使得从事信用卡套现业务的公司数量越来越多,规模越来越大,甚至已经形成一条完整的黑色产业链。从近年来破获的多起信用卡套现案件来看,犯罪嫌疑人多以开办“皮包公司”方式申领POS机,从事套现业务。POS机特约商户的申请本来有严格的程序规定,现在办理POS机的广告随处可见。

大陆信用卡套现泛滥,一些金融和法律专家分析,有以下几种原因。

各大银行在信用卡业务上无序竞争,为抢占市场份额滥发信用卡。2013年末,大陆信用卡累计发卡3.91亿张,而且信用卡用户群体集中,一人多卡的现象普遍存在,各卡信用额度叠加,使有效信用额度放大,或远超其偿债能力。

中国银联对第三方支付企业监管不到位,对其布放POS机的程序是否合规、平时对POS机的管理是否到位,银监部门并不掌握。各银行风险控制不严格,没有按规定收紧大额信用卡业务。

小型企业难以从银行获得短期贷款,银行放贷审核时间长、手续多,这些企业在短期内需要大量资金时,信用卡套现成为一种便利、成本较低的资金来源。

(责任编辑:杨伟昌)

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2014-04-21 5:15 PM
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