信用分數良好 4件事可發揮優勢

【大紀元2015年04月20日訊】（大紀元記者李默迪綜合報導）在美國生活，信用分數對每個人來說至關重要，是評價一個人信用度的標準。通常信用分數達到661分即為良好，781分為優等。當我們獲得了很好的信用分數時，就可以有效的利用這個機會，發揮高信用分數的優勢。

1、信用卡餘額代償

據《赫芬頓郵報》報導，信用卡一旦欠款，除還清本金外還要支付高額利息。但是，如果你的FICO信用分數很高，將有助於你還清欠款。

如果信用分數為優等，這張信用卡就可以進行無息餘額代償（Balance Transfer），也就是說，你可以用這張信用卡（在信用額度內）來支付另一張高利率信用卡上的欠款，進行無息貸款，貸款期限按這張無息信用卡規定的時間而定。

但是要注意，辦理餘額代償這項業務本身還需要支付利息和手續費，很多信用卡的餘額代償利率是3%，所以要首先清楚你的信用卡的相關條款，避免支付高額手續費和利息，還會影響信用分數。

2、轉貸

當前美國房屋貸款利率相對較低，30年固定利率房貸的利率甚至低於4%。如果你的貸款利率較高，同時信用卡評分記錄保持良好，你就可以進行轉貸，獲得低利率，進而節省一大筆按揭還款的費用。但是要注意重新貸款的相關費用。

3、升級信用卡

信用卡升級可能意味著所享受的優惠一併升級。FICO分數在661分以上，就有資格享受較好的優惠，會有許多分紅。但是也要注意，不是所有升級後的信用卡都能帶來優惠方面的提升，調查顯示，有個別信用卡升級後部份或所有優惠不變。

另外，用戶還要關注信用卡升級後新卡的年費，瞭解相關條款；還有舊卡如何處理，比如舊卡原有功能是否自動延續到新卡等。

4、少交汽車保險

汽車保險費是一項較大開銷，但也同信用分數有關。保險公司會根據你的FICO 分數，考慮你應該交的保險費用。如果你的信用分數為良好或優等，你的保險就可能獲得低利率，就意味著你在這方面會節省開支。

要時刻注意提升信用分數

在海外生活，信用分數對生活方方面面都產生影響，比如租房、買房、買車、開公司、申請貸款等等。信用分數高可以使你節省開支，比如獲得更多貸款、降低利率等，反之，分數低則意味著多繳費，同時信用度降低。這裡最重要的就是按時付清賬單。

美國信用評分最常用的方法是FICO評分體系，最低300分，最高850分。美國有三大信用局，分別是全聯公司（TransUnion）、艾貴發公司（Equifax）和益百利公司（Experian），有各自的評分系統，分數不同，但都是根據FICO提供的信用計算公式形成的。美國法律規定，美國居民每人每年都要查一次自己在以上三大信用局的信用記錄。

信用卡用戶還可以通過www.creditkarma.com或www.creditsesame.com免費網站查詢信用分數。前者調用的是全聯公司（TransUnion）的數據，後者調用益百利公司（Experian）的數據。

FICO分數依據5部份。其中權重最高的是「支付歷史（payment history）」，即是否按時支付欠款，沒有遲付就會增加信用分數。其次是欠款數量（amounts owed），將考慮所有帳戶以及不同帳戶的借款數額。

其它3部份包括信用歷史長短（length of credit history）、新帳戶（new credit）和信用類型（types of credit in use）。這些所佔權重不高，但是也會影響信用分數，比如短期內開設多個信用卡意味著高風險，開設信用賬戶後卻不用也是不好的，等等。

另外，一些細節方面也需要注意。小額欠款不按時還清，也會造成信用分數下降，比如圖書館借書超期沒付罰款、醫療賬單沒有付清等。

再有，借他人的東西出現欠款，會給他人造成信用度降低的不良後果。比如，用他人的圖書證未按時還書，同時未繳納罰款；借他人汽車收到罰單忘記繳納罰款；與他人聯署貸款，自己償還不起貸款又未通知聯署人，等等。這些都會造成他人的信用分數受影響。

責任編輯：林妍