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分析報告:退休金投錯門回報差距巨大

損失可超20萬元

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【大紀元2018年10月30日訊】(大紀元記者肖婕澳洲悉尼編譯報導)退休金投錯門損失巨大,一份最新的分析報告發現,將自己的退休金託付給最差的退休基金會管理,與最好的退休基金管理公司相比,無形中將會損失數萬甚至幾十萬元。這相當於多次的環球旅行泡湯。

皇家委員會最近在對金融服務業的調查發現,許多銀行擁有的退休金管理公司未能向客戶提供正確的服務。這包括向加入退休基金會的會員收取高額費用,提供相互矛盾的理財建議,和持續提供較低的退休金回報

在線投資顧問與基金管理公司Stockspot在其最新的「肥貓基金報告」(Fat Cat Funds Report)中對數百家退休金公司的情況進行了分析。分析包括這些公司過去5年收取的費用和業績。

分析發現,如果一名30歲的男子在其67歲時退休,並將他的退休金放在最好的平衡退休基金中,等到退休時他可能會得到54.4萬澳元。相比之下,如果他把錢交給收費高、回報率低的最差的退休金管理公司,等到退休時他只能拿到47萬元。

根據Stockspot公司的方法,平衡退休基金通常會把約40%至60%的退休金投資於股票和房地產業。

Stockspot公司發現,對於平衡退休基金來說,排在前10名的退休金管理公司,在過去5年的平均收費為1.05%,回報率為7.75%;而最差的退休金管理公司平均收費為1.47%,回報率只有4.86%。

而對於增長退休基金而言,前10名退休金管理公司的平均收費為1.3%,回報率為10.22%。最差的退休金管理公司的平均收費為2.21%;回報率僅5.48%。

澳洲新聞有限公司網站報導,Stockspot公司總裁布裡基(Chris Brycki)說,人們應關注他們的退休金,以確保他們沒有支付太多的費用,這是至關重要的。

「到你的退休金網站上去看看,確定對你的收費很低。」他說,「確定你投資的是有足夠增長的資產,因為這也可能會成為讓你錯失回報的一個方面。」

布裡基說,通常退休金報表中列出的費用並不包括對會員的所有收費,所以人們必須給他們的退休金管理公司打電話,問清楚他們付的錢到底都做了什麼。

分析中還發現,如果一名30歲的男子把退休金放在最好的退休金管理公司的增長基金中,等他67歲退休時,他的退休金可達到75.4萬元;如果他把退休金放在管理最差的退休金公司,他只能到手55.1萬元的退休金。兩者差距為20.3萬元。

澳洲退休金受託人協會(AIST)會長謝爾林克(Eva Scheerlinck)警告說:「人們不應低估高收費或糟糕的投資表現對退休金最後結果的影響。」她說,「所有澳人都需要仔細研究他們的退休金和考慮長期效益,把自己的錢投入一個價值高、業績好、非盈利的退休金管理公司。」

責任編輯:瑞木悅

 

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