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信託+保險與保險 有什麼不同

信託做的好 富過三代沒煩惱

元鴻財富顧問團隊全方位財務規劃。(圖:元鴻財富顧問提供)

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【大紀元2018年11月13日訊】(大紀元記者林子純台灣台北報導)王伯伯是位老榮民,膝下僅有一子,對孩子萬分疼愛。孩子就學時,每天都為孩子送上熱騰騰午餐。有一天,王伯伯發現兒子在校園染上了毒癮,嘗試各種方式協助他戒毒都不成功,最後在教會戒毒會所的幫助下,終於幫助他擺脫毒癮。但年老體邁的老伯伯,相當掛心兒子在他死後繼承了全數財產,萬一再度走上毒品這條路,會將財產揮霍殆盡。

在教會主任、律師的幫助下,王伯伯聯繫上元鴻財產規劃師-鍾靖汝。在得知王伯伯的身體已非常不穩定、進出加護病房,鍾靖汝立即帶著元鴻會計師及律師到達醫院,當天與王伯伯處理好細節,由王伯伯信任的教會牧師擔任受託人,將財產交付信託。一周後,從教會主任那得知,王伯伯終於放下心中的一塊大石,蒙主恩召,安心離世了。

鍾靖汝感嘆,台灣還有很多地方、角落,隱藏著許多類似王伯伯的故事,因此,如何善用良好的法律(如信託法)及保險等工具,幫助更多台灣人、企業家做好資產傳承,成為迫切的問題!

資產管理:迫切需要全方位工具與團隊

鍾靖汝同時擁有人身保險經紀人執業證照、信託證照,也是IARFC國際理財規劃協會規劃師及CFWP家族財富傳承規劃師認證、IARFC協會的信託專任講師,客戶遍及香港、美國、加拿大、台灣、大陸等地。特意培養台灣的地政士、律師、會計師等各領域人才,可以跨領域地從事保險、動產、不動產全方位的資產規劃。

她和吳承璋董事長夫妻二人所組成的「元鴻財富顧問團隊」,也正是由律師、會計師、地政士、財稅專員與財產規劃師組成,由專業人士齊聚一堂,透過定期團隊研討,根據每一位客戶背景與需求,量身設計最佳的資產規劃與信託方案!也因此,元鴻財富顧問與銀行有很大的差異性。

元鴻資產管理與銀行證券理專服務的差異性。(圖:元鴻財富顧問提供)

信託規劃需『量身訂做』

元鴻團隊律師、桃園市信託發展協會秘書長洪士淵也有相同的理念,他強調:「信託規劃是量身訂做的,私契是整個信託規劃的靈魂。」無論信託案件多麼相似,規劃也不可能相同。許多人在資產規劃時,除了動產也有不動產,不動產在台灣也是規劃重點,團隊成員、魏笠蓁地政士也提到:「年輕時賺錢養房子,老了則以房來養老,如此的信託規劃,可以解決大部分人缺乏資金養老問題。」

個人財產安排與信託規劃相當多元,根據需求做最有利的規劃。(圖:元鴻財富顧問提供)

送給孩子最好的禮物-贈與子女/教育/創業信託

鍾靖汝認為,有幾個必備的知識可以幫助許多人做好資產傳承。首先,每個人都有保單,但只有保險的財務規劃事實上只做了一半,保險金加上信託更能發揮功效。「贈與子女信託」是指由委託人(即父母、長輩)和信託受託人(即信託銀行)簽訂信託契約開立信託帳戶,委託人將財產(如:存款、保險金)轉入信託帳戶,由受託人依約管理運用。透過信託機構專業管理及信託規劃的功能,依照委託人對受益人使用財產的想法如:教育金、創業金及確保其生活保障,以定期或不定期給付信託財產予受益人(子女),作為其養護、教育及創業之用,以確保其未來生活。

爭與奪VS.和與盛:你留給子孫的是稅負、債務或是財富與祝福?

祖產土地,信託傳世
華人喜歡不動產,透過預立遺囑將不動產交付信託,選擇信託銀行擔任受託人,律師等專業人員擔任遺囑執行人及未來執行信託時的監察人,將不得處分及祖產的管理運用都在信託內容中言明,同時也保護家業,即使子孫有官司、婚姻等變故時,避免俗語說: 「女婿的聘金,媳婦的嫁妝」財產外移的現像,尤其後代子孫爭產紛爭。

中國人常被譏笑「富不過三代」,鍾靖汝強調,要想打破富不過三代的魔咒,其實信託是一個很好的工具。看看美國的洛克菲勒家族與杜邦公司、法國的歐尚家族、英國的黛安娜王妃、台灣的王永慶都利用信託工具打理家族資產,「其實信託不是有錢人的專利,只要需要信託的人都可以好好利用,就如同前面提到的王伯伯的故事。沒有計劃失敗,失敗在沒有計劃!信託是你最忠實的僕人。」

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(圖:元鴻財富顧問提供)

責任編輯:吳淑娟

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