夏芳保險專欄

「猶太人窮不過三代」,為什麼?

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在美國以精明著稱的猶太人,據說在孩子出生不久就要給孩子買一份保險,這讓猶太人的財富神話得以不斷延續。「富不過三代」是中國人的諺語;而在 猶太人社區,「窮不過三代」則是一個流行的觀點。

我的一位好朋友擁有一個完美的小家庭。三口之家,日子過得幸福美滿。但這位朋友的先生最近不幸去世,丟下孤苦無依的妻子和孩子。不幸中的萬幸是2年前,先生花一千多美元購買了一份人壽保險,妻子和孩子因此得到了一份50萬美元的賠償金。如果沒有這份保險,這個家庭將承受情感和經濟上的雙重打擊。

類似的例子,舉不勝舉。我們可以看到,保險對人們的養老、健康、家庭幸福以及後代教育,對在美國能夠過上一個體面的生活,至關重要。

但美國的保險市場五花八門,人們往往不知如何選擇。到底哪一種保險,對家庭、對子女最有意義?

與一般的人壽保險不同的是,紐約人壽的保險可謂是名副其實的「萬能保險」,對人的一生做了360度的全面保障。重大疾病、慢性疾病(長期護理)、絕症及死亡人壽保險,都包括在內;如果被保人患有重大疾病、慢性疾病、絕症,保險公司可以在被保人活著的時候提前賠付,理賠額上限可高達幾十萬甚至最高達到上百萬。

另外,在保險人投保期間需要緊急的現金支出時,還可以從自己的帳戶中借款。現金積累到一定程度,還可通過借貸,獲得長期或終生收入,借款的淨利息為零(相當於無息),或者採用Variable Loan,使投保人在所借出的錢依然在帳戶內生息增值。而且所有借款在保險有效期間,不用上稅。

誘人的投資:你漲我漲 你跌我不跌

不但對人生做了全面保障,這個終身保險還有投資理財和促進財富增值的功能。
這個保險具備獲得終生免稅收入的功能,投保人持有保險10年,被保人年滿60後,投保人可以從保險中獲得保障型的免稅終生收入,從中拿到的終生收入保證是免稅的。在美國,這個功能是獨此一家。

投保人帳戶中的資金會以利滾利的方式複利增長。而且,客戶的資金有相當的安全保障。在金融形勢良好時,帳戶中的資金會隨著股市指數幅度一起增長,按SP500的140%、100%、65%的不同參與率計算,每年獲得的利息通常在0~20%之間;在股市低迷時,淨現金部分保證沒有負增長,客戶可以將現金轉入保守型的帳戶,獲得2.5%~4%的利息。

「這個保險,當你滿足了拿終生收入的條件時,無論金融形勢怎麼不好,公司會給你鎖定,讓你有終生穩定的收入,讓你終生有一個小保護傘」。因此,這不是股票式的投資,它是保險公司的一個政策。

「漲的時候跟著漲,但跌的時候不迭。這叫你漲我也漲;你跌我不跌。」

這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相關問題的更多資訊,請聯繫夏芳 (Amanda Xia)。對於保單、合約等相關檔,其子公司僅提供英文版本。如有爭議,一律以保單和合約中的條款為準。(未完待續)

責任編輯:郝莉

 

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