【大紀元2020年06月12日訊】（大紀元記者李平多倫多報導）最近不少消費者投訴，加拿大銀行電子銀行合同條款要麼晦澀，要麼操作難，出了事只保護銀行，消費者權益根本得不到任何保護。
據CBC報導，加拿大五大銀行中，多數最近修訂了各自的電子銀行服務合同。CBC委託專家、渥太華大學合同法教授戴姆西斯（Anthony Daimsis）花幾個小時仔細分析後，發現這些條款都一邊倒保護銀行，消費者根本得不到保護，也別無其它選擇。
戴姆西斯說，這些條款極不平等，渥京應加強監管保護消費者，讓消費者在網絡銀行業務出問題後，至少有個說理抗爭機會。
他指出，5大銀行合同在措辭清晰度、銀行責任、消費者責任和條款修訂客戶通知等4大方面，都存在問題。5大銀行都自稱有權隨時修訂條款，多數稱有權決定客戶通知方式。
他說，銀行這麼搞，就好比說銀行一把手隨便選個日子，然後搖起窗戶朝窗外大喊一聲就完事了。問題是，客戶通知不只是把信息發出去，更重要的是確保客戶收到信息，而且要嚴格遵守協議。
道銀：只保護自己
道銀新協議3月2日生效。舊規規定客戶一發現銀行卡或設備被盜、丟失或被盜用就要承擔責任，措詞清晰。新規中，「發現」一詞改成了「懷疑」。但「懷疑」的標準是什麼，道銀沒有具體說明。此外，五大銀行還規定，出了事銀行得做內部調查。問題是，這些內部調查一般都不透明。
道銀多年客戶、安省居民布魯姆（Debora Bloom）女士表示，當初她一看到這些新條款，就覺得銀行都開始只保護自己。要證明自己沒透露銀行卡帳號和密碼，消費者得自己舉證，銀行有龐大的律師團隊對付普通消費者，消費者要打官司恐怕得傾家蕩產。她透露，她去年10月向加拿大金融消費者管理局FCAC投訴，要求管理局責令金融機構負起更多責任。
道銀書面聲明表示，保護自身免受欺詐，消費者起關鍵作用，必須履行協議中的義務，如妥善保管銀行卡和信用卡、個人身分證信息和密碼等。聲明還說，多數遭遇欺詐的客戶，最後都得到賠償。
豐銀：新規內容最差勁
豐銀網絡銀行服務協議去年5月修訂，戴姆西斯研究花的時間最長。豐銀新條款和內容最混亂，所有條款沒有編號，其中一個條款規定，消費者保護受第13章約束，戴姆西斯看了半天也沒發現第13章到底在哪。
令人吃驚的是，新規中消費者責任條款中有關「不得用公眾Wi-Fi進行網絡銀行操作」的規定，字體比其它內容都小。戴姆西斯說，不是所有人都知道用公共Wi-Fi的安全漏洞，像這一條款應放在前面最醒目的位置，才能起到警示作用。
他說，5大銀行中，豐銀新規最差勁。
RBC：自身疏忽也不負責
RBC去年5月修訂協議時，要求客戶上網操作前必須接受協議。新規中一條條款甚至說即使是銀行自身疏忽，也不承擔數據丟失或損害責任。戴姆西斯說，這也叫協議？真不知道沒有選擇條件下的同意是否能算同意？
北溫承包商哈尼（Jeff Harney）去年5月電子轉帳1500元，結果半途被黑客截走，找RBC銀行理論，銀行拒賠。哈尼氣憤的表示，條款都是銀行自己定，出了事責任推得一乾二淨。
戴姆西斯說，RBC新協議最長，共35頁，其中多數條款永遠都讀不到，人們看著看著很容易失去耐心，看不下去，最後就想，只要能上網辦銀行業務就行。
滿銀：隨時有權修改
滿銀去年12月修訂協議，條款措詞最簡明清晰，也明文規定客戶自身控制以外的責任，客戶無需承擔，並承諾因銀行自身失誤、技術或系統故障等原因導致的問題，由銀行負責。
但和所有其它銀行一樣，滿銀條款也一邊倒地偏向銀行自身。其中最令人關注的一條條款規定，滿銀可隨時變更條款，銀行通過分行其它方式通知後，就算客戶接受變更，而且通知時間由銀行決定。
戴姆西斯說，這就相當於有人扔過來一個合同，說這是我和你之間的協議，我會隨時改，什麼時候想通知你就通知你。像這樣的條款，任何有能力說不的人都不會同意這樣的條款。
帝銀：責任限制條款太寬泛
帝銀2016年修訂網絡銀行服務條款，措詞含糊引歧義。其中一項條款規定，只有重大失誤、欺詐或故意不當行為造成的損失，銀行才負責任。其中的重大失誤，措詞太寬泛，難界定。還有一條限制直接損失任何賠償，也就是說，銀行不會為自身失誤導致的後果承擔責任來保護消費者。
銀行責任在哪裡？
5大銀行都表示，特定情況下導致的損失，銀行會承擔責任，如銀行內部員工欺詐，造假或過期信用卡交易等。各銀行還聲明 ，在保護消費者帳戶不受欺詐方面，他們都做出巨大投資。各銀行還強調，消費者保護是雙方共同責任，消費者必須仔細閱讀條款，嚴格按要求保護交易免受網絡犯罪攻擊或遭遇其它損失。
戴姆西斯表示，銀行是司機，掌控方向和主導權。消費者要建立信用和買房，只能和銀行打交道。這種雙方關係中，消費者是弱勢一方，只能銀行說什麼就是什麼。聯邦政府需介入，設立一個第三方監管機構，才能平衡雙方權益。
財政部回復是，各大銀行網絡銀行交易都按2004年修訂的金融機構銀行卡自動行為準則操作。被問到是否就行為準則與第三方機構合作時，沒有一家銀行回復，僅加拿大銀行家協會CBA發表官樣聲明，說銀行與各方緊密合作，確保消費者保護和教育。
責任編輯：岳怡
