受經濟下滑拖累?大陸商業銀行淨利下降1.8%

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【大紀元2021年01月22日訊】(大紀元記者劉毅報導)中共銀保監會1月22日表示,去年全年商業銀行淨利同比下降1.8%。

據路透社消息,銀保監會的數據顯示,截至2020年末,銀行業不良貸款餘額3.5萬億元(人民幣,下同),較年初增加2,816億元;不良貸款率1.92%,較年初下降0.06個百分點;商業銀行實現淨利潤2萬億元,同比下降1.8%;全年銀行業共處置不良資產3.02萬億元。

銀保監會稱,下週將召開監管工作會議,持續防範化解金融風險。

中共銀保監會主席郭樹清去年就曾經表示,瘟疫對大陸經濟造成極大衝擊,再加上銀行對企業減費降稅,銀行的利潤可能為負。

而財經評論人士王劍曾經對此表示,經過他的分析,銀行減費降稅的額度並不大,企業沒有獲得多少實惠。

銀行作為大陸最賺錢的行業,2019年,大陸銀行賺取了大陸企業利潤的50%,而2020年銀行利潤為負數,同時,大陸銀行不良貸款餘額較年初增加2,816億元,折射了大陸經濟下滑已經非常嚴重了。

大陸銀行本身在經濟下滑的測試中也存在風險。

2019年上半年,中共對大陸1,171家銀行進行了測試,參加測試的銀行占到了大陸金融業的70%,其中8,000億資本以上的銀行占30家。測水標準為2015年11月20國集團(G20)批准的金融穩定理事會為委員會的「全球系統性重要銀行總損失吸收能力(TLAC)」

測試結果顯示,在輕度壓力下,90家銀行未通過。在重度壓力下(GDP增長下降至4.1%),195家未通過;30家大銀行中,有10家未通過。顯示這些銀行資本金不足,有流動性風險。

而如果按照TLAC標準來衡量,大陸四大國有銀行(中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行)面臨數萬億資金缺口。

據路透社2020年9月的報導,國際評級機構標準普爾8月份的報告顯示,中國四大國有商業銀行若不進行新的資金籌集,到2024年其資金缺口將達到5.77萬億至6.51萬億元,無法達到設定的TLAC要求。

報告表示,按照2019年末的財務數據計算,四大行TLAC資金缺口為2.25萬億元。由於風險加權資產的擴張速度快於內源性補充資本的速度,其資金缺口必然會擴大;同時,瘟疫大流行導致利潤下降會加劇這種趨勢。

TLAC監管指標和最低監管要求:一是外部總損失吸收能力風險加權比率,2019年須達到16%、2022年須達到18%。二是外部總損失吸收能力槓桿比率,2019年須達到6%、2022年須達到6.75%。

而包括中國在內的新興市場經濟體將延期6年執行TLAC監管要求。

責任編輯:方明

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