夏芳保險事務所專欄

人壽保險與時間效應

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無論是下個月開始節食還是推遲去看早就應該安排的牙醫,在生命中的某些時候我們都會採取拖延戰術。在多數情況下,我們的拖延只是造成極小的副作用,而我們也能夠承受其後果。然而,在購買壽險這一問題上,我們必須做出明智而又及時的決策。

不同於節食計畫,為等待所謂「更好時機」而推遲購買人壽保險,則有可能成為你和你的親人代價不菲的錯誤。即使只是拖延數年,壽險保單的某些關鍵方面也會受到負面影響。

終生壽險:財務保障和現金價值累積

簡而言之,終生壽險是一種有效工具,專門用來保護那些在財務上必須依賴你的親人——無論你明天發生了什麼意外。除了為你的受益人提供資金,彌補你所失去的收入之外,終生壽險保單還可以累積現金價值。你可以依據保單現金值申請貸款,為子女提供教育經費,補充退休收入或是作為應急之用。貸款會降低保單的身故賠償金和現金值,並在清償之前累積利息。

等待會影響你的保單現金值

在保單有效期間,終生壽險可以在延稅的基礎上累積現金價值。你每年所支付保費的一部分會累積現金價值,並可以通過貸款利用。長期來看,現金價值的累積將非常可觀,特別是增長部分的稅收可延期繳納。一般來說,你越早開始支付保費,你的現金價值累積就越快。

等待會影響你的保單紅利

一份終生壽險保單將可以獲得紅利,當然是否和何時分紅由保險公司決定。與現金價值不同,紅利不受保障,保險公司有權隨時做出調整。另外,過去的紅利並不能代表未來的紅利。對於紅利的處置權盡在你的掌握之中。選擇之一是領取現金紅利。選擇之二則是用你的紅利,來購買額外的增額保險,以此提高保單總額。增加保額無需支付額外保費,其自身也有現金價值,同樣也有資格分得紅利。因此,等待意味著喪失本來可以增加償付給受益人金額的大好機會。

等待會影響你的投保資格

假設你想等五年再購買終生壽險,今天你身體健康,投保資格自然毫無問題。然而,從現在起五年之內這一情況可能會有所改變,難以預料的健康問題或許會令你的投保資格受到影響。從最壞的情況來看,假如你在未來五年內過世,其代價將是你的受益人無法獲得任何身故賠償。

評估一下等待會給你造成的損失

購買壽險是一項重大決定,因此你應該花費時間收集所有必要資料,並選擇一種最適合你需求的保單。想想那些依靠你的親人,你能夠忍心不為他們購買一份人壽保險嗎?一切決定權在你的手中,但應該記住延誤可能會讓你付出慘重的代價。需要了解更多人壽保險資料,請電致紐約人壽保險公司業務代表夏芳。

這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳保險事務所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相關問題的更多資訊,請聯繫夏芳保險事務所。對於保單、合約等相關檔,其子公司僅提供英文版本。如有爭議,一律以保單和合約中的條款為準。

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責任編輯:郝莉

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