【大紀元2021年08月25日訊】（大紀元記者楚方明多倫多報導）渥太華一名老年婦女的女兒稱，騙子進入母親和她的聯名個人銀行帳戶，通過一系列虛假交易轉帳，她們損失了大約2.3萬元的畢生積蓄。但銀行至今有理由認為，不能確認她們是受害者，因此拒絕賠償。
現年66歲的納茲瑪•薩伊達•優素福（Nazma Sayeeda Yousuf）使用滿地可銀行（Bank of Montreal）已有38年，但從未使用過網上銀行，她通過每月的紙質帳單和親自前往威爾士親王大道分行（Prince of Wales Drive）管理財務。
正因如此，優素福的女兒莎敏（Sharmeen Yousuf）4個月前發現兩人共享的共同帳戶上有許多不熟悉的交易，包括電子轉帳和向另一家銀行信用卡付款，她才意識到有些不對勁。
CBC查看的銀行記錄顯示，在 4週內，有23,716.38元從該帳戶轉出。這筆錢通過6次電子轉帳轉移到兩個獨立的電子郵件帳戶，4次支付到CIBC的Visa卡，3次支付帳單。
優素福一家堅稱，所有這些交易都是在她們不知情或未經同意的情況下進行的，她們與收到這筆錢的電子郵件帳戶或信用卡沒有關聯。
銀行懷疑
在CBC查看的一段通話記錄中，滿地可銀行的一名高級雇員承認，一名銀行電話代理違反了安全協議，在第一筆可疑交易發生的前一天，他允許冒充孩子母親的人進入網上帳戶。
然而，由於銀行在調查過程中收集到的「不一致的信息」，對這家人對事件的描述產生了懷疑。銀行拒絕賠償。
騙子設立網上銀行帳戶
這一事件始於3月16日，當時一個冒充優素福的人打電話給滿地可銀行的客服中心，要求重置一個「被遺忘的」密碼，並設立網上銀行。這個人提供了她的借記卡號碼，並成功回答了安全問題，從而進入了她的帳戶。
滿地可銀行的電話代理向來電者提供了網上銀行密碼，並幫助重置了該帳戶的借記卡密碼。不久之後，在距離優素福家兩小時車程的滿地可的一個自動取款機上，來電者完成了密碼更改，但沒有取到現金。
滿地可銀行稱，已經排除了複製借記卡的可能性，但沒有解釋假冒者如何做到這一點。
銀行的欺詐調查人員後來確定打電話的人不是優素福，根據滿地可銀行客服員工的音頻記錄，假冒者可能是一個「冒充優素福的老年婦女」。
銀行雇員承認，與冒名頂替者通話的電話代理沒有按照銀行程序行事，即不能在通話過程中同時更改個人密碼和設置網上銀行。這名員工還表示，監控錄像顯示一名男子在滿地可ATM機進行了交易。
有奇怪交易 銀行拒賠
4月12日，莎敏和母親在發現欺詐交易的一天後，向分行經理舉報了這些交易。這家人說，經理告訴他們，他們可能會在5到9個工作日內得到補償。在6月8日發出的一封電子郵件中，滿地可銀行否認了她們2.3萬元的欺詐指控。
銀行否認了欺詐指控，部分原因是該帳戶上出現一些奇怪交易，而莎敏和母親以及銀行都無法解釋這些交易。
一個例子是，在密碼顯然被騙子更改後，優素福說，她還用借記卡和原始密碼買了兩件東西。
還有是涉及在上述期間支付的3筆帳單，兩筆是優素福的水電費帳單，另一筆是她女兒以前的卡爾頓大學帳單。這家人認為是詐騙者支付了這些款項。他們不知道為什麼，但他們說水電帳戶有盈餘，而大學帳戶已經停用了十多年。
滿地可銀行表示，詐騙者將款項直接轉入受害者的合法帳戶就不尋常。
滿地可銀行指出，詐騙者能夠提供具體而準確的個人信息，包括借記卡卡號、水電費帳號以及安全問題的答案。滿地可銀行的高級雇員在錄音中說：「她周圍的某個人可能有這些信息，或者她的信息可能已經提供給了其他人。」
優素福的家人無法解釋騙子是如何獲得優素福的個人信息的，他們否認有任何與他們關係密切的人參與其中。滿地可銀行讓他們感到受到了不公平的指責。
專家：銀行錯過了危險信號
哈利法克斯的聖瑪麗大學研究金融犯罪的教授凡妮莎·伊亞福拉（Vanessa Iafolla）表示，優素福的銀行記錄顯示出了幾個明顯的欺詐跡象。
事實上所有的電子轉帳金額都略低於3,000元，客戶再次支付必須等待，這是一個常見的電子轉帳門檻，這表明了一定程度的複雜性和對金融系統的了解。
她說，一位老人沒有上網上銀行的歷史，通常每月只完成幾筆交易，其帳戶在短時間內連續進行了一系列大量的網上交易，應該引起銀行防欺詐系統的注意。「很明顯，她的帳戶出現了幾次重要的安全漏洞。」 伊芙拉說：「任何一種明顯偏離人們正常行為的金融交易，銀行都應該發出警告。」
優素福一家曾報警，但渥太華警方證實此案已結案。一名發言人表示：如果涉及此事的銀行提供犯罪證據，警方將重新審查。
銀行：繼續調查
滿地可銀行沒有回答CBC關於此案的問題，而是表示銀行已經「審查了此事」，並將「與客戶聯繫」。
滿地可銀行的一位地區副總裁致函優素福，重申了其早先的調查結果。信中寫道:「目前，我們還不能斷定你是第三方欺詐的受害者。」「然而，我們準備考慮你們可以與我們分享任何額外信息，並將繼續與你們合作，澄清事情，並得出結論。」
優素福表示，她的家人已經對這個機構失去了信心和信任。她說：「我們真的希望他們能夠幫助我們，為我們解決這個問題。」
責任編輯：文芳
