個人理財:償還債務時犯的八個錯誤

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【大紀元2022年09月30日訊】(英文大紀元記者Mike Valles報導/原泉編譯)你能為自己做的最好的事情之一就是還清債務。除了在沒有持續的經濟負擔的情況下,感受到更大的自由,還可以自由地購買一些你一直想要的物品。還清債務並不容易,但如果你犯了以下錯誤,將會難上加難。

首先償還利率最低的債務

如果想儘快還清債務,要把錢放在能最快減少債務的地方。首先還清金額最大的債務可能不是快速減少債務的最好方法。相反,要把多餘的錢用在利率最高的債務上。低利率的債務,比如房貸被認為是「安全的」債務。

信用卡債務的利率通常很高,可能是你的債務利息增長最快的地方,還清或至少迅速減少卡債將減緩你每個月所欠的利息。財務顧問蘇澤‧奧曼(Suze Orman)表示,如果你只支付到期的最低應還款金額,那麼最終很可能要為你的購物支付四倍的費用。

沒有快速消除發薪日貸款

要完全避免或儘快還清的一種債務是發薪日貸款,發薪日貸款的利息高得離譜,可能高達400%,如果你錯過付款,情況會更糟。

(註:發薪日貸款(payday loan)是一種短期貸款,專門貸給依賴薪水生活的低薪人士,幫助他們彌補兩個發薪日之間的現金短缺。)

發薪日貸款會使你對其產生依賴,特別是如果你沒有良好的消費習慣。學會控制支出可以幫助你擺脫每月錢不夠花的困境。

制定預算可以顯示每個月你的錢都花在什麼地方,以及在每個類別中還剩下多少錢。在花完一個特定的類別上的錢之後,比如食物、娛樂、汽油等,不要從其它類別中拿錢,除非絕對必要。

一次償還多個債務

美國財經科技網站Fool.com建議,不要試圖償還所有的債務,而是一次集中財力償還一筆債務。當然,你仍然需要支付所有帳單的最低應付款。還清一筆債務後,你就有更多的錢來支付下一筆帳單。當你付清一筆帳單時,會受到鼓舞,這讓你能夠繼續前行,減少所有的債務。

繼續以同樣的方式消費

除非你改變消費方式,否則會一直負債。制定預算會有幫助,但如果不堅持,你將永遠無法擺脫債務。一旦信用卡債還清了,就不要再刷卡消費,只用現金支付,直到你的債務得到控制。

沒有利用債務整合選項

如果你有幾筆債務要償還,而其中一些利率很高,你需要考慮兩種選擇:

餘額代償信用卡(balance-transfer credit card)

如果你的信用紀錄仍然很好,而且沒有很多債務,那麼辦一張新的餘額代償信用卡可能會對你有所幫助。這些信用卡可能是擺脫信用卡債務的最佳方式,因為它們可以讓你將其它信用卡債務轉移到新卡上,並且12〜18個月的時間內不收取任何利息。

雖然這類卡並不能消除債務,但優點是你可以在免息期內更快地減少債務,而且還允許你每個月只支付一次。在推廣優惠期間,你不用支付任何利息,但你需要確保在這段時間內沒有錯過任何付款,否則你的利率可能會上升到29%或更高。

債務整合貸款

你也可以申請個人貸款來減少債務。RocketLoan官網顯示,個人所有的債務都可以用這種貸款償還,而且只需要每月償還一次。如果你能獲得一筆利率低於當前債務利率的貸款,這對你來說很有益處,但不要把任何利率較低的債務放在這項貸款下。

不削減額外開支

知道每個月錢都花到哪裡,你就能更快地還清債務。取消不必要的開支,採用最低限度的預算,為一些簡單的娛樂留出一點錢(你的孩子會喜歡的),因為預算太緊會讓你很快放棄嚴格的預算。

收入沒有增加

《福布斯》稱,如果能找到一份副業或以某種方式增加收入,可以幫助快速還清債務,即使是一份臨時工作也能幫助你更快地減少債務。同時,一定要制定預算並堅持執行,這樣多餘的錢就可以用來減少債務,而不是用來購買新東西。每個月多賺一點錢也可以幫助你避免以後的債務。

沒有應急資金

雖然應急資金不會幫助你還清債務,但當你急需現金時,它可以讓你免於負債。留出至少三到六個月的現金,可以讓你應付很多緊急情況,而不必陷入更多的債務。Fool.com說,如果沒有這筆資金,你可能會讓自己陷入一個永無休止的債務循環中。

知道如何擺脫債務和實際行動是兩回事。只要你下定決心,想想無債一身輕,你可以用錢做更多想做的事情,你就能做到。採取以上建議的步驟將幫助你走上無債生活的道路。◇

原文:Are You Making Mistakes While Trying to Get Out of Debt?刊登於英文《大紀元時報》。

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責任編輯:韓玉#

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