美國人信用卡債達創紀錄9306億 同比增18.5%

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【大紀元2023年02月04日訊】(大紀元記者高杉編譯報導)對大多數美國人來說,通貨膨脹上漲和利率上升,就是一組左右連環重拳。

在美聯儲於本週再次加息之後,信用卡平均年利率已經接近20%,並仍將進一步攀升。與此同時,越來越多的美國消費者不得不依靠信用卡貸款,來支付日益昂貴的、如食品和房租等生活必需支出。

根據美國三大信用報告機構之一的「環聯公司」(Transunion)的最新季度報告,在2022年底,信用卡債務總額被推高至創紀錄的9306億美元,比一年前激增了18.5%。

TransUnion公司發現,在同一時期,美國民眾的信用卡債務的平均餘額,上升到了5,805美元。

據金融利率發布平台「銀行利率」(Bankrate.com)網站的計算,如果你有信用卡債務,數額為平均債務餘額(根據TransUnion的數據,是5,474美元),並按照最低還款額來償還利率為19%以上的債務,那麼你將需要近17年的時間,才能最終還清,並將為此支付超過8213美元的利息。

據美國全國廣播公司財經頻道(CNBC)報導,TransUnion公司負責美國研究和諮詢部副總裁米歇爾‧拉內里(Michele Raneri)對此表示:「無論是購買新車,還是在雜貨店買雞蛋,消費者繼續在大大小小各方面,感受到高通脹和美聯儲加息帶來的影響。」

總體而言,在2022年第四季度,又有2.02億個新的信用卡帳戶開設。其中,Z世代——即18至25歲的成年人——的新增信用卡貸款帳戶數量居首,而信用卡的總數達到了創紀錄的5.184億。

根據TransUnion公司的數據,隨著美國信用卡帳戶數量的增加,更多的新客戶是次級借款人——這一般是指信用評分在600分或以下的人——部分原因是大量的年輕借款人獲得了信用卡。

但與此同時,報告發現,由於貸款人擴大了對經驗不足的信貸用戶的准入,拖欠債務的違約率也隨之增加。TransUnion公司將拖欠債務款項定義為:逾期60天或以上的付款。

拉內里說:「債務拖欠情況的增加,是值得關注的事情。」她指出,只要失業率保持在較低水平,美國家庭就有能力支付他們的帳單。而「如果失業率上升,我們看到拖欠款項情況激增,那麼這就意味著,這個問題是長期的。」

目前,1月份的就業報告好於預期,而失業率也處於53年來的最低水平。

如何解決高利息的信用卡債務問題

在線貸款公司LendingTree的首席信用分析師馬特‧舒爾茨(Matt Schulz)對此建議說:「不過,目前持卡人確實還有選擇。提供的零餘額轉帳優惠的信用卡比一年前更多了,而且這仍然是美國人在對抗信用卡債務時的最佳武器之一。」

舒爾茨說,借款人也可以通過再融資,獲得較低利息的個人貸款。這些利率最近也有所攀升,但平均利率為10%,仍然可能遠遠低於你目前的信用卡的利率。

Bankrate的高級行業分析師特德‧羅斯曼(Ted Rossman)建議說,否則,就回到最基本的問題上來:儘快償還債務。

他說:「你可以做一些副業、賣掉你不需要的東西、削減你的開支。『省下的一美元,就是賺到的一美元!』。」

責任編輯:葉紫微#

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