硅谷銀行倒閉後 華盛頓如何拯救美國銀行

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【大紀元2023年03月16日訊】(大紀元記者秋生報導)硅谷銀行突然倒閉後,加州民主黨眾議員瑪克辛‧沃特斯(Maxine Waters)開始瘋狂地打電話,想了解這家倒閉的貸款機構到底發生了什麼,以及恐慌的儲戶會如何反應。

沃特斯是眾議院金融服務委員會的前任主席,她對是否會有另一家銀行像救世主一樣站出來,收購這家倒閉的機構表示懷疑。

據美聯社報導,「銀行不會一覺醒來就說:『哦,另一家重要的銀行出了問題,他們倒閉了。讓我們來接管它吧。』」她說。

於是,一個狂熱的週末開始了,監管機構、國會議員、政府官員和總統喬‧拜登本人不停地通報情況,討論如何處理這家銀行的倒閉,它是美國第16大銀行,也是科技企業家的首選金融機構。問題的核心是,數百億美元、包括各家公司支付工資所需的資金,都存放在硅谷銀行的帳戶中,這些帳戶不受聯邦存款保險的保護,而聯邦存款保險的最高限額為25萬美元。

聯邦官員一致認為,在亞洲股市週日(12日)晚間開盤之前,以及其它銀行在週一(13日)早上可能面臨恐慌性取款潮之前,必須採取一些措施。

「我們在與時間賽跑。」 國家經濟委員會副主任巴拉特‧拉馬穆爾蒂(Bharat Ramamurti )說。

沃特斯有理由對能夠倉促完成交易表示懷疑。該銀行的規模——2100億美元的資產,和這其中的複雜性,使得它很難迅速完成交易。

聯邦存款保險公司(FDIC)官員週一告訴共和黨參議員,他們在週末收到了對該銀行的報價,但是沒有時間成交;據一位熟悉談話內容的要求匿名的人士稱,他們說,他們可以將硅谷銀行再次進行拍賣。

但另一個計劃正在形成。週日,沃特斯與美聯儲主席傑羅姆‧鮑威爾通了電話,後者向她介紹了計劃的運作方式。美聯儲正在製定一個新的應急計劃,允許它直接向各家銀行貸款,這樣銀行就可以支付取款,而不必通過出售資產來籌集現金。這個想法是為了讓儲戶們放心,並防止其它銀行發生擠兌。

到週日晚上,財政部、美聯儲和聯邦存款保險公司表示,聯邦政府將保護所有的存款,包括那些超過了FDIC的25萬美元保險限額的存款。

沃特斯說「這真的是個奇蹟」,她稱這是「合作的典範,説明政府在有可靠負責人的情況下能夠做到什麼」。

但並非人人都在齊聲讚揚。

據熟悉討論情況的人士稱,在週一與聯邦存款保險公司和財政部官員的電話會議上,共和黨參議員對硅谷的百萬富翁儲戶被拯救表示擔憂,因為拯救成本可能會以聯邦存款保險的更高評估形式轉嫁給他們所在州的社區銀行。

麻煩出現在上週三(8日),當時硅谷銀行說它需要籌集22.5億美元來支持其財務狀況,因為它的債券組合遭受了巨大損失,這些債券組合的價值隨著美聯儲的加息而暴跌。上週四(9日)的時候,儲戶們開始爭先恐後地將他們的錢取出來。一場老式的銀行擠兌正在進行中。

在上週五(10日)的上午,眾議院籌款委員會聽證會上,財政部長珍妮特‧耶倫說,她的機構正在「非常仔細地監測」與該銀行有關的事態發展。她對國會議員們說:「銀行出現財務損失是而且應該是一個值得關注的問題。」

一位不願透露姓名的白宮官員稱,拜登在上週五上午聽取了有關這一情況的簡報,隨後他對出乎意料的強勁的2月份就業報告表示祝賀,會見了歐盟領導人,並乘飛機前往特拉華州的威爾明頓,慶賀他孫子的17歲生日。

總統的週末很快就會被電話和視頻通話占據,重點討論如何防止全國性的銀行業危機。監管機構非常擔心,他們甚至沒有按通常的做法等到週五下班就關閉了這家銀行;他們在工作時間關閉了大門。

這是美國歷史上第二大銀行倒閉事件,而且比大多數銀行的倒閉更為棘手。令人驚訝的是,硅谷銀行有高達94%的存款,包括科技初創公司持有的大量現金,都沒有得到聯邦存款保險公司的保險。

白宮官員稱,在政府官員和監管機構在週末工作的同時,拜登表達了對小企業及其雇員的擔憂,因為他們所依賴的帳戶目前正處於危險之中。

該官員說,還有人擔心,如果硅谷銀行的儲戶失去了資金,其他人就會對銀行系統失去信心,並在週一急於將錢取出,從而可能引發連鎖危機。

馬薩諸塞州民主黨眾議員傑克‧奧金克洛斯(Jake Auchincloss)的電話甚至在週末到來之前就開始響起。硅谷銀行在他的家鄉有八個分支機構和辦事處,其倒閉的消息在社交媒體上迅速傳開。

奧金克洛斯說,「在幾個小時內,馬薩諸塞州工業界和非營利部門陷入恐慌,情況變得非常嚴重,我的手機被打爆了。」

硅谷銀行不會是唯一一家倒閉的銀行。週日(11日)晚上,聯邦官員宣布,總部位於紐約的標誌銀行(Signature Bank),也是紐約房東的主要貸款機構,也已倒閉,並被查封。

政府為超過25萬美元的存款提供保障的計劃最終也適用於標誌銀行的客戶。

拜登在週日的一份聲明中說:「美國人民和美國企業可以放心,當他們需要時,他們的銀行存款就會出現。」

週一,鮑威爾宣布,美聯儲將審查其對硅谷銀行的監管,以了解問題出在哪裡。該審查將由負責監督銀行的美聯儲副主席邁克爾‧巴爾(Michael Barr)完成,並在5月1日發布。

現在拜登和議員們正在呼籲修改立法,以收緊對地區銀行的金融規則,或許可以恢復在2008-2009年金融危機後用來收緊銀行監管、但在五年前被撤銷的《多德-弗蘭克法案》(Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act )的部分內容。

沃特斯說,現在可能是提高存款保險門檻的時候了。她說:「我們不能只是說『這是一個緊急情況』,然後就把它忘了。」

責任編輯:李琳#

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