從1個小時開始 改善財務窘境25招

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【大紀元2023年03月02日訊】(John Boitnott撰文/大紀元記者信宇編譯)金錢是一個很複雜的話題,難怪市面上有那麼多的書籍、網站和播客都在談論它。金錢也能挑起人強烈的情緒反應。尤其財務狀況出問題而感到尷尬、羞愧、沮喪、憤怒時就會讓人不想好好面對。

面對千頭萬緒的財務窘境,一個有效的解決辦法就是快速導入一個簡單又易於執行的財務策略。本文介紹25個改善財務窘境的妙招,而且通常可以在一個小時內完成。這些妙招沒有什麼風險,容易操作。若能按照清單盡力完成,將有助於提高你管理財務的信心,開源節流,逐步改善財務狀況。

微小的改變能帶來巨大的改善

1. 簡單實用的預算表

使用預算表不僅可以瞭解目前的消費情況,還可以用來練習改善消費習慣,避免不必要的開支,以便獲得更好的財務成果。按預算分配哪些用於必要的開支,哪些留在身邊或存入儲蓄帳戶。堅持按照預算安排各項開支,就不會變成月光族。

2. 下載預算app

現代日常生活講究實用,使用app(電子應用程序)維護、檢查和跟蹤預算,通常比紙筆紀錄更方便。目前市面上用於安卓(Android)和蘋果操作系統(iOS)最受歡迎的預算app有:Mint、YNAB(全稱You Need a Budget/你需要一個預算)、EveryDollar(分毫必記)和PocketGuard(錢包衛士)等。這些琳琅滿目的app各有特色,在購買之前需要仔細瀏覽各自獨立的評論,對比功能優劣,找出最符合個人需求和喜好的。

3. 定期檢視預算

預算應該保持彈性、可更新,隨著生活和工作的變化而調整。每隔一段時間就查看一下預算是否需要更新,確保預算與你的目標一致,量入為出。

制訂預算表有助於改善財務狀況,在預算內生活,定期檢視預算。(Shutterstock)

4. 要求加薪

多久沒有加薪了?那就下定決心在未來30天內與雇主談加薪吧!提出加薪之前,要做好充分的準備工作,列舉出有說服力的理由。列出你在工作中的成就,附上數據支持你的理由;練習以自信、坦誠的態度向雇主提出要求。

5. 更新遺產計劃

沒有人願意去考慮身後事,然而這是生命中的一部分。不要讓家人和親友陷入不穩定的財務狀態。定期更新你的遺產計畫,確保身後的願望得以實現。如果需要一些法律幫助,可以與當地的信託機構和遺產律師預約面談,他們可以告訴你如何作出最佳選擇,確保相關文件符合當地法律的規定。

6. 學習理財新知識

投資理財新知識,參加理財課程或閱讀有關個人理財的書籍。還有哪些新的理財知識?對哪些方面的理財感興趣?如果你不知道什麼是股票市場,或者想了解更多關於加密貨幣和區塊鏈方面的知識,多方尋找資源學習。

7. 備妥應急基金

理想狀況下,我們應該準備至少三到六個月的生活費。很容易就可以開始做:開一個新的銀行帳戶當作應急基金,存一些錢進去,然後制定一個計劃,定期存錢進去。用這個帳戶的錢來支付預算外的開銷。正常情況下不要碰這筆錢,只有發生緊急或意外的狀況時才動用,如意外的醫療費或汽車維修費等,因為這些費用通常比日常花銷更大。

8. 薪資自動入帳

大部分的公司會自動將薪資匯入個人薪資帳戶。如果你還沒有這項功能,請聯繫公司的財務或人力資源部門。然後與銀行聯絡如何從薪資帳戶自動轉帳到你的儲蓄帳戶。你也可以申請帳單自動扣繳功能。如此一來,你能掌握自己的財務狀況,也不用擔心帳單逾期未繳的問題了。

9. 減少信用卡的支出

調整信用卡額度也是改善財務狀況一個簡單的方法。信用卡因高利率而臭名昭著,即使你認為得到了一個較好的利率,也不能掉以輕心。主動聯繫發卡機構,要求降低信用卡帳單的利率,或者貨比三家,尋找利率更低的信用卡服務。這樣一來,每個月能減少信用卡消費的支出。

10. 儲蓄計劃

如果你尚未定期存一些錢到儲蓄帳戶,那麼現在就開一個儲蓄帳戶吧!看看目前的預算,算一下每個月有多少餘錢。然後在銀行開設一個儲蓄帳戶,將每月收入的一定比例存入該帳戶。

11. 檢視你的保險計劃

我們很容易頭腦發熱而購買過多不實用的保險;反之亦然,我們也很容易錯過一些本該購買的保險。對於家庭、汽車、健康和其它方面的需求,檢視這些保險計劃的覆蓋面和使用情況,看看這些保險是不是適合目前的需要。閱讀一些關於保險的文章,也許可以替換其它價格較低的保險。

12. 取消不實用的訂閱

改善財務狀況另一個快速而簡單的方法就是取消訂閱。不少需要定期支付的服務,如網飛(Netflix)視頻點播、葫蘆(Hulu)流媒體、各種訂閱盒、個人護理會員方案等等,這些訂閱費用很容易造成相當大的開支缺口。單獨的付款看起來無關緊要,因為數額不大,然而這些訂閱加起來的金額就很可觀了。仔細檢查目前的訂閱和會員服務項目,取消任何不再使用或可以不必使用的訂閱。

13. 選擇更好的貸款方案

對許多人而言,償還貸款是一筆較大的支出。無論是房屋貸款、汽車貸款、個人貸款,還是其它類型的貸款,都存在優化貸款的空間。花一些時間瞭解目前的貸款計劃,貨比三家,尋找利率更低的貸款計劃。如果你的信用評級和還款記錄良好,你應有資格獲得更低利率的貸款。

14. 重新談判手機方案

每月手機的電信費經常會因為一些意料之外的費用而增加支付的壓力。在這樣的情況下,可以聯繫手機運營商,爭取一個更好的支付方案。如果不成功,那麼就試試不同的手機運營商。

庭院拍賣會
閒置物品可以集中一起,找一天舉辦庭院拍賣或車庫拍賣出清。(Shutterstock)

15. 出售閒置物品

幾乎每個人多少都會累積一些閒置物品,如衣服、玩具、書籍等等;為什麼不把這些物品擺在拍賣網站上出售呢?或者,把它們整理好集中一起,選一個日期進行車庫拍賣。

16. 刊登廣告尋找室友

無論是租房還是買房,住房的開銷大都占據薪資很大的比例。

因此,任何能夠減少房貸或房租的辦法都能讓你每年省下不少錢。隨著全國各地租金不斷上漲,很多人都在尋找房租更便宜的住所。

如果你的房子有多餘的房間可以當作一個供人居住的獨立空間,為什麼不找一個合適的室友共同支付房屋開支?這樣一來,不僅你可以減少房租支出,室友亦有一個價格合理的地方可住,這是一件兩全其美的好事。

17. 使用節能燈泡

在日常生活支出中,每月的水電費往往是一筆不小的開支。隨著通貨膨脹不斷加劇,水電費亦不經意間漲高了不少。因此設法減少每月的水電費支出是明智之舉。養成良好節儉的生活習慣,離開房間時隨手關燈,電器不使用時應拔掉插頭。

此外,如果你使用的是標準燈泡,多使用LED節能燈泡取代標準燈泡,可以節省電費。使用LED節能燈泡可以增加75%的效能,使用壽命是標準燈泡的25倍。

兼職當自由撰稿人或在博客上寫文章,跟聯盟營銷結合,在博客推廣產品也能帶來一些收入。(Shutterstock)

18. 找一份兼職

想一想你有哪些特殊的技能?至少可以善用一項技能賺外快,改善財務狀況。兼職工作可以很廣,如自由撰稿人、社交媒體管理、繪圖、播客編輯、聯盟營銷等。如果你不想開發正式的全職事業,那麼可以查看一些相關網站和數字(數位)兼職機會,增加額外收入。

19. 削減日常食品費

通貨膨脹使得平日採買的食品幾乎都比以前貴。花一點時間看看每週的購物清單,嘗試挑出比較能買到經濟實惠食品的店家。以下是日常採買的一些小妙招:

. 選擇物美價廉的店家或其它便宜的商店;
. 選購價格優惠的肉類;
. 規劃每週有幾個晚上吃蔬食,節省肉食費用;
. 儘量少留剩飯剩菜,買的食品都要用完,杜絕不必要的浪費;
. 注意食量,不要煮太多吃不完;
. 使用食品優惠券。

你有過度消費的問題?想一想儲蓄的好處,改掉過度消費的惡習吧!(Shutterstock)

20. 克服過度消費

如果你有過度消費的問題,首先就是承認問題的存在。接下來就是尋找資源克服。可以閱讀相關書籍,亦可以瀏覽一些提供心理健康諮詢服務的專門網站,如2015年於加州成立的Better Help網。

21. 增加退休儲蓄

找個合適時機,向公司主管爭取個人退休儲蓄供款增加1%。如果你尚未投入退休儲蓄,那就研究一個適合你的方案開始推動吧!如果你是自由職業者,可以申請SEP IRA「簡化員工養老金個人退休計劃」(Simplified Employee Pension Individual Retirement Arrangement)和個人401(k)等多種退休儲蓄計劃。

22. 為下一代開設529教育儲蓄計劃

如果你有孩子,可以考慮開設529教育儲蓄計劃,為孩子的大學教育或其它教育費儲存基金。529教育儲蓄計劃是一個很好的家庭儲蓄計劃,因為它提供免稅的投資增長和提款,只要提款是用於合格的教育費即可。

定期檢查你的信用報告是否有錯誤,因為信用報告關係你能否拿到較優的貸款利率。(Shutterstcok)

23. 定期檢查信用報告

每位美國公民都可以從以下三個機構得到一份免費的信用報告:環聯公司(TransUnion)、益博睿(Experian)和艾可飛(Equifax)。不要被各種五花八門的商業服務和在線廣告所左右,想要獲得權威的信用報告,請使用美國的官方網站:AnnualCreditReport.com。

24. 勇於挑戰信用報告可能的錯誤

債權人有時也會犯錯,當這些錯誤出現在你的信用報告中時,其負面影響可以是很嚴重又有殺傷力的。因此,定期檢查你的信用報告很重要。如果發現任何錯誤,請主動向信用報告機構提出異議。

25. 關注無人認領的資金

生活中不要錯過一些意想不到的機會。過期的退稅、養老金帳戶、人壽保險收益等等對你來說可能就是一筆免費資金。有可能因為搬家、更名或其它生活變化(或甚至是當事人的一個簡單錯誤)而產生一些無人認領的資金,這裡或許就有你的一份等待你去領回。

結語:微小的改變能帶來巨大的改善

改善財務狀況並不需要成為一個潛伏在衣櫃裡的巨獸,而是由眾多小事一步一步積累而成的。從簡單的方法開始,在一個小時左右完成,你能得到掌握財務的成就感。這麼做還可以帶給你更多改善財務策略的靈感。

原文:25 Ways to Improve Your Financial Situation in 1 Hour刊登于Due网站。

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責任編輯:茉莉

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