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退休理財顧問:養老年金與社安金是一個好投資嗎?

灣區退休理財顧問Amanda Wu建議不要把養老年金看做投資工具,而是一種保障。(Shutterstock)

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【大紀元2021年05月24日訊】文:Amanda Wu・退休理財顧問
相信大家在灣區經常聽理財講座,尤其聽到年金的講座都覺得非常誘人,其實這裡有沒有誤區呢?今天我要為大家講解一下年金的概況。

年金社安金的目的都是養老保障,但是很多講座對年金的過分敘述,讓大家覺得買了年金以後就會發大財,覺得他是一個好的投資產品。舉個例子,我們在美國工作的都會得到社會安全金。社會安全金是一個好的養老保險,但不是一個好的投資。社會安全金的目的就是活到老拿到老,如果你今年65歲退休活到95歲,你拿30年,那你可能就很划算了,同樣年金也是一樣,它的意義所在是提供一個源源不斷,長活常有,活到老拿到老的自製社安金。

你很難去說社安金是不是一個好投資,因為如果你今年65歲退休,拿到75歲就走了,他絕對不是一個好的投資;但如果你從65歲拿到95歲,你也許可以說社安金是一個好的投資,原因只因為人的壽命長。可是壽命的長短連當事人也不知道,因此社安金不能算一種投資。年金也是同一個概念,所以我經常跟客戶講,年金不是一種投資,而是一種養老保障金。

我們常常聽到很多誘人的年金,他們他們提供的條件都非常好,那我們應該怎樣去慎重選擇呢?用一家保險公司作實際例子,假如一個人在50歲的時候參加此年金,存進去10萬,他60歲的時候從年金裡面往外每年領退休金,領了10年這個人70歲,就離開人世了,他總共領了$157,270。那麼對這個人來講,年金並不是一個好投資。

也許這10年間,從此人50歲到60歲這段時間,他把錢拿去投資股票基金房地產,他也許不止賺15萬,因此當他70歲過世的時候,會留下更多的財產給後人。可是另一個人王先生,他有長壽的基因,家裡長輩都很長壽,他活到99歲。他從60歲開始領年金,40年裡總共往外領到$1,032,826。相反,如果王先生當初把這筆錢投到股票基金房地產,他也許賺不了一百多萬,對他來講,年金就是一個非常好的理財產品。

可是沒有人知道自己活多長,所以我會建議大家把年金作為退休養老,長壽風險控制的理財工具,而並不是因為聽了很多把年金誇大的講座,就把所有的資產都放到年金裡面,把它當成獨一無二的選擇。大家要把心態放對,把年金當社安金看待。可惜社安金每月發放的退休金是有上限的,根本不夠花,年金就自然而然成為社安金的補充。除社安金外,多擁有一份穩定,持久的退休收入何樂而不為。大家要把它當成是養老保險的心態,老了錢不夠花的保障金。只要把心態放對,對年金的目的有正確的認識,就不用擔心買錯理財產品。

有的人會說我很會理財,我做股票基金房地產做得非常好,我不需要利用年金的收入來養老。當一個人在55歲、65歲,甚至75歲的時候,他不會覺得自己有不會理財的一天。可是,當年紀越來越老的時候,您是否還有精力去管理動盪非常的股市和房地產需要處理的事務,例如租客維修等等呢?

把資產轉給兒女,你是否能夠保證兒女或他們的配偶不會打你財產的主意呢?我就要親身聽過媽媽把財產轉給兒子,媳婦把財產歸為己有,弄得老人家晚年生活很淒涼的案子。當你不能理財的那一天,年金就會發揮很大的作用,因為它像社安金一樣,每月固定都會有養老金打到你的銀行帳戶不用管理就有收入。即使老年癡呆症也不用擔心,只要你活著錢就進來。

也許賣掉一些已經賺錢的物業、財產、股票,轉換成保證終身收入的退休年金,分散投資未嘗不是一個好的退休計畫。任何投資工具都不會有像年金一樣的穩定性和持久性。我活得很長壽,年金一直用到老,我賺到了;我活得短沒關係,這只是一個長壽保險,雖然我自己沒有拿到很多的養老金,但是我卻可以把剩下的,沒有用到的現金值還給家人,如果用這個心態去看待年金這個養老保險金,就不會對年金失望了。好像大家也不會因為買了車子保險和房子保險沒有用到,就不高興一樣,也不會覺得吃虧。

如果您對年金或其它退休理財計畫有任何疑問,請聯繫諮詢退休理財顧問Amanda Wu
電話:408-460-8623,辦公室在Cupertino和Fremont。

年金五月、六月有促銷活動,紅利25%,利息紅利250%,收入每年遞增,以達到抗衡通貨膨脹的目的。本金7年變雙倍、10年變三倍,除終生收入不間斷外,遇長期護理、每年收入翻一倍。可用作401k、IRA rollover。
例:本金100,000 馬上變125,000
利率:5%變12.5%
增長:7年 變200,000 / 10年變300,000
如果終生收入是10,000/年,遇長期護理20,000/年。如果終生收入漲至:20,000/年 ,遇長期護理40,000/年。如果終生收入漲至 30,000/年,遇長期護理60,000/年。如此類推。

本公司致力研究市場上各種退休理財產品,以幫助不同年齡層的客人為目標,為客戶尋找針對性的理財項目,並確保計劃的適宜性和保險公司的穩定性。#

退休理財專家Amanda Wu。(Amanda Wu提供)




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本文刊載於舊金山5月22日理財版

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責任編輯:李曜宇

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