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灣區理財

養老年金與社安金 有何不一樣嗎?

養老年金許多人把它當成一種投資工具,灣區退休理財專家Amanda Wu建議要改變觀念。(Shutterstock)
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【大紀元2020年08月11日訊】文:Amanda Wu・灣區退休理財專家
相信大家在灣區經常聽講座,尤其聽到年金的講座都覺得非常誘人,其實這裡有沒有誤區呢?今天我要為大家講解一下年金的概況。

年金社安金的目的都是養老保障,但是很多講座對年金的過分敘述,讓大家覺得買了年金以後就會發大財,覺得它是一個好的投資產品。舉個例子,我們在美國工作的都會得到社會安全金。社會安全金是一個好的養老保險,但不是一個好的投資。社會安全金的目的就是活到老拿到老,如果你今年65歲退休活到95歲,你拿30年,那你可能就很划算了。

年金等同養老保障金

同樣,年金也是一樣,它的意義所在是提供一個源源不斷,長活常有,活到老拿到老的自製社安金。你很難去說社安金是不是一個好投資,因為如果你今年65歲退休拿到75歲就走了,他絕對不是一個好的投資,但如果你從65歲拿到95歲,你也許可以說社安金是一個好的投資,原因只因為人的壽命長。可是壽命的長短連當事人也不知道,因此社安金不能算一種投資。年金也是同一個概念,所以我經常跟客戶講,年金不是一種投資,而是一種養老保障金。

我們常常聽到很多誘人的年金,他們提供的條件都非常好,那我們應該怎樣去慎重選擇呢?用一家保險公司作實際例子,假如一個人在50歲的時候參加此年金,存進去10萬,他60歲的時候從年金裡面往外每年領退休金,領了10年這個人70歲,就離開人世了,他總共領了$157,270。那麼對這個人來講,年金並不是一個好投資。也許這10年間,從此人50歲到60歲這段時間,他把錢拿去投資股票基金房地產,他也許不止賺150,000,因此當他70歲過世的時候,會留下更多的財產給後人。

長壽風險控制的理財工具

可是另一個人王先生,他有長壽的基因,家裡長輩都很長壽,他活到99歲。他從60歲開始領年金,40年裡總共往外領到1,032,826。相反,如果王先生當初把這筆錢投到股票基金房地產,他也許賺不了一百多萬,對他來講,年金就是一個非常好的理財產品。

可是,沒有人知道自己活多長,所以我會建議大家把年金作為退休養老,長壽風險控制的理財工具,而並不是因為聽了很多把年金誇大的講座,就把所有的資產都放到年金裡面,把它當成獨一無二的選擇。大家要把心態放對,把年金當社安金看待。可惜社安金每月發放的退休金是有上限的,根本不夠花,年金就自然而然成為社安金的補充。除社安金外,多擁有一份穩定,持久的退休收入何樂而不為。大家要把它當成是養老保險的心態,老了錢不夠花的保障金。只要把心態放對,對年金的目的有正確的認識,就不用擔心買錯理財產品。

有的人會說我很會理財,我做股票基金房地產做得非常好,我不需要利用年金的收入來養老。當一個人在55歲、65歲甚至75歲的時候,他不會覺得自己有不會理財的一天。可是當年紀越來越老的時候,您是否還有精力去管理動蕩非常的股市和房地產?還有很多需要處理的事務,例如,租客、維修等等呢?把資產轉給兒女,你是否能夠保證兒女或他們的配偶不會打你財產的主意呢?我就親身聽過媽媽把財產轉給兒子,媳婦把財產歸為己有,弄得老人家晚年生活很淒涼的案子。

當你不能理財的那一天,年金就會發揮很大的作用,因為他像社安金一樣,每月固定都會有養老金打到你的銀行帳戶,不用管理就有收入。即使老年痴呆症也不用擔心,只要你活著錢就會進來。也許賣掉一些已經賺錢的物業財產、股票轉換成保證終身收入的退休年金,分散投資未嘗不是一個好的退休計畫。

任何投資工具都不會有像年金一樣的穩定性和持久性。我活得很長壽,年金一直用到老,我賺到了;我活得短沒關係,這只是一個長壽保險,雖然我自己沒有拿到很多的養老金,但是我卻可以把剩下的沒有用到的現金值還給家人,如果用這個心態去看待年金這個養老保險金,就不會對年金失望了。好像大家也不會因為買了車子保險和房子保險沒有用到就不高興一樣,也不會覺得吃虧。#

如果對年金或其他退休理財計畫有任何疑問,請聯繫諮詢退休理財顧問Amanda Wu
電話:408-460-8623。Cupertino和Fremont均有辦公室。
本公司致力研究市場上各種退休理財產品,以幫助不同年齡層的客人為目標,尋找對不同客戶最理想的理財項目,並確保計畫的適宜性和保險公司的穩定性。

退休理財專家Amanda Wu。(Amanda Wu提供)

本文刊載於舊金山8月8日理財版

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責任編輯:李歐

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