【大紀元2020年08月03日訊】文：Robert・灣區退休理財專家
疫情的延燒，讓很多人只想先暫時把錢放在一個穩定的產品，我們的3年期年金產品，10萬以上年利息2.4%受到很多人的青睞。
年金隱藏條款：保證10年每年至少7%？
很多客戶打電話來問我關於有些代理跟他們說，有保證10年每年至少7%的產品？表面上看很吸引人，但其實這裡有隱藏條款：保證7%、10年，沒錯但是裡面有一些是沒有說清楚的，比如有管理費，還有10年之後這筆錢是不能一次性拿走的，還有當你決定要提取終身收入之後，每一年拿的錢不會隨著通貨膨脹再增長了，很多客戶只聽到保證每一年7%的利息，但是卻不知道這7%是不是你可以到期拿走的。
年金隱藏條款：年金開戶就送20%紅利？
還有很多朋友來電詢問，年金開戶送20%紅利產品，沒錯，目前這個鎖十年年金的產品，的確開戶有一次性20%紅利，但隱藏的條款必須要讓你知道，必須講清楚：這20%紅利十年到期解約客戶是拿不到的，20%是保險公司分擔在你每年提領終身收入的時侯，你才能享受這個福利，或者是受益人可以得到，請大家注意，並不是你一放進來明年或是10年之後可以一筆提取。
年金是一種保險公司提供的退休產品，如果您的年紀在40歲到60歲之間，或是這筆錢將來想留給子女的，那麽我們是建議放在有20%紅利的產品，這一類的產品不止保本還加上紅利，而且將來開始拿錢都是可以再增長的。
比如當你65歲退休打算從年金開始拿錢，這種指數紅利型的年金產品會隨著指數年年增加你的收入；相對保證型的年金，是當你開始拿錢那一年開始，每一年都一樣。我們都知道10年前$100的價值，有可能現在變成$50。想像如果一個退休產品將來提領是固定的，那麽通貨膨脹將會侵蝕你的老本。
安排退休計畫要越早安排越好，錢是需要時間來累積成長的。
指數型年金產品是很平穩的一種退休工具，沒有風險，雖然收益沒有股票那麽大起大落，可是卻提供一個安心的未來。
年金的優勢
1.年金可以延稅（Tax-Deferral）
放進年金帳戶裡面的錢，可以是繳過稅銀行儲蓄的錢，或是IRA、Roth IRA、SEP IRA或是401K的錢。只要不取出就可以暫時不用繳稅，直到領取養老金的時候再繳稅。這樣帶來的好處非常多，通常情況下退休後的稅率會比工作時候要低；而且不用每年繳稅，利滾利最終的收益一定比年年繳稅要高。
2.不同於401K或者IRA
年金的存款並沒有上限，也就是說可以根據自己的需要，投入自己認為合理的數字。
3.其它退休帳戶的錢可以一次性地轉進年金裡面
有很多年金產品會根據繳費的具體年限，在第一年或者之後很多年發放紅利。很多客戶到65歲才想到要買長期護理保險，但是很多客戶因爲身體健康狀況不好，保險公司不接受或是保費太貴，那麽我想年金會是一個很好的工具，不用體檢，任何時候需要錢都可以提領至少10%。
4. 終身退休收入與受益人
除了投保人獲得終身的退休收入，還可以指定受益人，如果投保人在領取年金之前就去世了，受益人可以領取全部的本金，或者可以選擇分5年來領取，不用一次繳太多稅。還有一個最大的好處，有些年金提領的時候可以選擇一個人領取或是夫妻都可以提取，意思是如果這個年金帳戶是先生的，如果先生有一天提前去世了，那麽太太還可以繼續提領先生的年金，給另一半留下一份保障，如果另一半離開了帳戶還有錢，那麽受益人還可以一次性把剩餘的錢拿走。#
現在我們都了解年金的好處，我們也有責任給朋友們講清楚隱藏條款，那麽如何選擇適合自己的產品呢？歡迎來電諮詢：
1-888-855-4061、1-888-771-1668、1-800-908-0883。
本文刊載於舊金山8月1日理財版
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