【大纪元2020年08月11日讯】文：Amanda Wu・湾区退休理财专家
相信大家在湾区经常听讲座，尤其听到年金的讲座都觉得非常诱人，其实这里有没有误区呢？今天我要为大家讲解一下年金的概况。
年金与社安金的目的都是养老保障，但是很多讲座对年金的过分叙述，让大家觉得买了年金以后就会发大财，觉得它是一个好的投资产品。举个例子，我们在美国工作的都会得到社会安全金。社会安全金是一个好的养老保险，但不是一个好的投资。社会安全金的目的就是活到老拿到老，如果你今年65岁退休活到95岁，你拿30年，那你可能就很划算了。
年金等同养老保障金
同样，年金也是一样，它的意义所在是提供一个源源不断，长活常有，活到老拿到老的自制社安金。你很难去说社安金是不是一个好投资，因为如果你今年65岁退休拿到75岁就走了，他绝对不是一个好的投资，但如果你从65岁拿到95岁，你也许可以说社安金是一个好的投资，原因只因为人的寿命长。可是寿命的长短连当事人也不知道，因此社安金不能算一种投资。年金也是同一个概念，所以我经常跟客户讲，年金不是一种投资，而是一种养老保障金。
我们常常听到很多诱人的年金，他们提供的条件都非常好，那我们应该怎样去慎重选择呢？用一家保险公司作实际例子，假如一个人在50岁的时候参加此年金，存进去10万，他60岁的时候从年金里面往外每年领退休金，领了10年这个人70岁，就离开人世了，他总共领了$157,270。那么对这个人来讲，年金并不是一个好投资。也许这10年间，从此人50岁到60岁这段时间，他把钱拿去投资股票基金房地产，他也许不止赚150,000，因此当他70岁过世的时候，会留下更多的财产给后人。
长寿风险控制的理财工具
可是另一个人王先生，他有长寿的基因，家里长辈都很长寿，他活到99岁。他从60岁开始领年金，40年里总共往外领到1,032,826。相反，如果王先生当初把这笔钱投到股票基金房地产，他也许赚不了一百多万，对他来讲，年金就是一个非常好的理财产品。
可是，没有人知道自己活多长，所以我会建议大家把年金作为退休养老，长寿风险控制的理财工具，而并不是因为听了很多把年金夸大的讲座，就把所有的资产都放到年金里面，把它当成独一无二的选择。大家要把心态放对，把年金当社安金看待。可惜社安金每月发放的退休金是有上限的，根本不够花，年金就自然而然成为社安金的补充。除社安金外，多拥有一份稳定，持久的退休收入何乐而不为。大家要把它当成是养老保险的心态，老了钱不够花的保障金。只要把心态放对，对年金的目的有正确的认识，就不用担心买错理财产品。
有的人会说我很会理财，我做股票基金房地产做得非常好，我不需要利用年金的收入来养老。当一个人在55岁、65岁甚至75岁的时候，他不会觉得自己有不会理财的一天。可是当年纪越来越老的时候，您是否还有精力去管理动荡非常的股市和房地产？还有很多需要处理的事务，例如，租客、维修等等呢？把资产转给儿女，你是否能够保证儿女或他们的配偶不会打你财产的主意呢？我就亲身听过妈妈把财产转给儿子，媳妇把财产归为己有，弄得老人家晚年生活很凄凉的案子。
当你不能理财的那一天，年金就会发挥很大的作用，因为他像社安金一样，每月固定都会有养老金打到你的银行账户，不用管理就有收入。即使老年痴呆症也不用担心，只要你活着钱就会进来。也许卖掉一些已经赚钱的物业财产、股票转换成保证终身收入的退休年金，分散投资未尝不是一个好的退休计划。
任何投资工具都不会有像年金一样的稳定性和持久性。我活得很长寿，年金一直用到老，我赚到了；我活得短没关系，这只是一个长寿保险，虽然我自己没有拿到很多的养老金，但是我却可以把剩下的没有用到的现金值还给家人，如果用这个心态去看待年金这个养老保险金，就不会对年金失望了。好像大家也不会因为买了车子保险和房子保险没有用到就不高兴一样，也不会觉得吃亏。#
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本文刊载于旧金山8月8日理财版
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责任编辑：李欧
