【大紀元2023年07月12日訊】（大紀元記者季薇多倫多報導）加拿大央行一路加息之後，越來越多的加拿大房主發現，房貸款居然越還越多。加拿大聯邦銀行監管機構表示，將採取措施，收緊對負攤銷房貸（negative amortization mortgage）的資本要求。
什麼是負攤銷房貸？當房貸還款額不足以支付利息時，就會出現負攤銷，利息將添加到所欠房貸的本金中。這意味著，一些房主可能越還債越多。續房貸時，他們才可能發現這個問題有多嚴重。
據《金融郵報》報導，鑑於房貸餘額不降反升，加拿大金融機構監管辦公室（OSFI）已準備採取措施，讓銀行要求房貸餘額超過房產價值65%的客戶，持有更多的資本。
「這些變更將有助銀行和房貸保險公司解決與負攤銷房貸相關的風險，即房貸供款不足以支付利息。」OSFI補充道，這不會影響正在履行房貸合約的客戶的每月供款。
根據擬議的變更，房貸款與房屋價值比高於65%的房貸，將被視為不符合OSFI準則。OSFI歡迎業界可在9月1日之前提供反饋意見。
2022年11月，加拿大央行曾指出，在把隔夜利率從年初的接近零大幅提高至3.75%之後，約50%的浮動利率、固定供款借款人已達到了觸發利率，即每月供款僅夠支付利息，未減少本金。近13%的加拿大房貸受到影響。
2023年4月，住房市場在OSFI年度加拿大金融體系最大風險清單中名列前茅，其中浮動利率、固定供款房貸尤其令人擔憂。原因是，在利率一路攀升之時，這種房貸的每月供款不會增加。
OSFI負責人勞特利奇（Peter Routledge）當時表示，許多金融機構和房主採取了短期解決方案——延長房貸攤銷期。這會讓借款人在兩三年內、必須續房貸時面臨潛在的「付款衝擊」。 由於房貸通常會恢復到原來的攤銷期，續約時，這些人的每月供款將大大增加。
因為房貸餘額在增加，在房地產價值下降的時候，發展趨勢將特別令人擔憂。勞特利奇當時表示，監管機構正在為這種可能性做準備，但並未預測房地產市場將在2023年持續疲軟。
責任編輯：岳怡
