【大紀元2026年06月06日訊】（大紀元記者楊帆澳洲悉尼編譯報導）過去12個月裡，澳洲人從國內大型退休金基金中撤出了超過130億澳元，並將資金投入到自我管理退休金帳戶（SMSF）中。
據澳洲新聞有限公司網站報導，專注於金融服務行業客戶留存與參與度的澳洲人工智能軟件公司Elula發布了一項重磅分析，數據顯示，與上一財年相比，資金流向SMSF帳戶的規模幾乎翻了一番。
2025財年，SMSF僅吸引了10%的轉出資金。而在過去一年中，這一比例飆升至17%，標誌著向自主退休管理轉型的趨勢正在加速。
Elula聯合創始人兼首席執行官喬什·希普曼（Josh Shipman）表示，數據表明SMSF的增長動力已從零售基金主導轉向行業基金主導。
行業基金是規模龐大、以成員利益為導向的基金（如AustralianSuper或Hostplus），而零售基金則由金融機構或銀行運營（如AMP）。
希普曼指出，這些大型「默認規模基金」即那些值得信賴的市場領導者，如今正面臨「日益嚴重的成員自主管理出走問題」。
「對於大型退休金基金而言，警示信號不僅在於資金規模。關鍵在於越來越多的成員正在主動選擇自我管理，」他說。「當數十億澳元從專業管理基金流向SMSF時，這引發了關於參與度、信任度以及成員期望的重要問題。」
據Elula分析，澳洲人做出轉向自助管理基金的轉變主要有三個原因。
首先，他們希望直接掌控退休儲蓄的投資方向，包括單個股票、大盤基金（ETP)、房地產、私募投資及另類資產。與許多大型退休金基金相比，SMSF提供了更大的靈活性。
其次，他們認為通過自主管理投資或與值得信賴的顧問合作，能夠獲得更好的投資回報。
第三，他們認為大多數基金缺乏與成員的互動，即便有，也流於形式。缺乏個性化互動，或感覺與基金提供商脫節，因此促使成員另尋他途。
希普曼表示，人工智能正成為退休金（superannuation funds）管理的一項硬實力，許多澳洲人也正因此而轉投自管帳戶。
「面對數百萬會員和數十億澳元的管理資產，依賴一刀切的互動策略已不再現實，」他說，「基金需要識別哪些會員有流失風險，了解原因，並在恰當的時機通過恰當的信息與其互動。
「整個行業正從被動留存轉向主動留存，而人工智能正是實現這一轉變的技術。」
「在每年有超過130億澳元資金流向自我管理退休金基金（SMSF）的背景下，留住會員這項工作已不能再被視為後台職能。那些利用人工智能主動理解、互動並留住成員的基金，終將脫穎而出。」
責任編輯：林達
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