理財專家：想要致富？這是最簡單的懶人法

示意圖。(Shutterstock)

2026-07-2905:28 中港台時間

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【大紀元2026年07月28日訊】（大紀元記者鄭煦婷編譯報導）你不需要創辦企業、中彩票，或生在富裕家庭才能致富。你所需要的只是時間、堅持，以及他人的些許指導。

前投資銀行家、個人理財專家妮莎‧沙（Nischa Shah）在自媒體節目中表示，想要成為百萬富翁最輕鬆的途徑就是每月定額轉一筆錢到投資帳戶，然後在20或30年裡置之不理，最後坐享其成。

從每月100元（可以是美元、英鎊、歐元等等）開始投資，隨著時間的推移，你就能獲得可觀的收益，而且幾乎什麼都不用做。你不需要時刻盯著屏幕，只需每月定額投資，接著讓複利為你完成繁重的工作。

投資前先建應急資金

妮莎分享說，雖然自己一開始就在金融行業工作，但完全不懂理財，工作很久之後也沒什麼存款。真正改變她的不是一本書，也不是一個理財視頻，而是目睹一位同事被裁員。

她說：「前一天她還坐在我隔壁的位置上，第二天就失業了。沒有任何預警。我記得事後坐在那裡，心想那完全可能就是我。我一直把工資當作理所當然，彷彿它永遠都會存在，彷彿它是有保證的。而就在那一刻，我猛然意識到事實並非如此。我賴以維繫生活的所有事物，都可能在一夜之間發生改變。所以我決定要掌握更多主動權。」

她從最無趣的事情做起——那就是建立應急基金。起初，她並沒有設定過高的目標，只打算存夠一個月的生活費。達到目標後，她繼續努力，從一個月的生活費變成了三個月，三個月又變成了六個月。

這小小的安全網意義重大。她說：「我知道自己想開始投資，但我也清楚，如果我失業了，而身後沒有任何緩衝，沒有任何財務安全網，我將被迫直接從投資中贖回資金來支付帳單。而這正是人們往往在糟糕的一個月裡，就將多年積累的成果付諸東流的原因。正是這筆應急基金，才讓投資變得真正安全。」

從小數目開始投資

也許你認為投資只適合那些腰纏萬貫的人，但妮莎表示，普通人從工資中抽出一點錢就可以開始投資。

假設你在本月初僅投入100元，買入一隻簡單的低成本指數基金，該基金年均回報率為10%，且按月複利計算。當然，回報率並非有保證。市場不會沿著一條直線平穩增長，而且根據你的投資方式不同，你可能還需要考慮稅收和費用。但為了簡單起見，假設長期平均回報率為10%。

兩年後，你投入的自有資金為2,400元，投資組合中的總額約為2,666元。也就是說，增長部分僅為266元。之所以增長不多，是因為在投資初期，主要的工作都是由你自己承擔的。帳戶裡幾乎所有資金都是你自己的。因此，初期幾乎看不到增長，感覺好像只有你在付出努力，這完全是正常的。甚至可能出現帳戶餘額低於投入金額的情況。

妮莎強調：「看到投資組合出現回調並不意味著你做錯了什麼。這只是投資過程的一部分。所以，不要驚慌。無論發生什麼，都不要在虧損時放棄或拋售，因為這一步會讓你永遠錯過投資的回報期，而這份回報是值得等待的。」

現在，把時間從2年延長到10年，屆時你總共投入了1.2萬元。如果再次假設你獲得10%的年均回報率，你的投資組合中將大約有20,655元，其中超過8,600元是純粹的增值收益，並非你通過工作賺取的。如果你能堅持更長時間，30年後，同樣每月100元，同樣的10%回報率，可能達到227,932元。而40年後，這筆錢可能增至63.7萬元以上。

當然，你可能想，60多萬元並不多啊，尤其考慮到通貨膨脹，但妮莎指出了以下兩點：

首先，你自己實際投入的資金僅為4.8萬元。剩下的嚴格來說是「免費的錢」——僅僅因為你今天做了一個決定，那就是選擇投資。

其次，隨著通貨膨脹率上升，你的收入理論上也應隨之增長。當這種情況發生時，你自然會想相應增加投資額度。你在20多歲時每月投資100元。然後，當你進入30多歲時——希望屆時已經經歷了幾次加薪或晉升——你將每月投資額增加到300元。如果一切按計劃進行，那麼當你步入40歲時，你的投資總額將超過11.7萬元。其中，56,655元來自你本人的投入，而61,224元則來自投資增值。隨後在40多歲時，你可能有能力每月投資600元，假設回報率與之前相同，那你的資產將超過44.3萬元。接著在最後十年——假設是退休前——每月投資800元，最終你的投資組合價值將超過130萬元。而在這40年間，你個人實際投入的資金僅略超過22.4萬元。

這要歸功於複利效應——即你賺取的利息開始產生利息，從而使你無需突然大幅改變生活方式，甚至無需每月投資數千元，就有可能最終獲得百萬元。

現在是好時機嗎？

對許多人來說，在他們與首次投資之間還橫亘著另一道障礙，那就是擔心現在並非投資的合適時機。每次打開新聞，似乎總有讓人擔憂的事情，無論是通脹、利率、政治局勢、經濟衰退，還是對市場可能崩盤的擔憂。當形勢充滿不確定性時，人們會想：「我還是先等等吧。等局勢穩定下來，或者感覺市場時機合適時再投資。」

妮莎表示，早在2008年，人們就認為金融體系即將崩潰。疫情初期，許多人恐慌性拋售投資，認為市場需要數年才能恢復。而最近，人們又擔心通脹、利率上升，以及另一場崩盤是否近在咫尺。但儘管如此，從長期來看，股市仍在持續上漲。當然，過程中難免會有回調，有時幅度甚至相當大。如果你進行投資，投資組合幾乎肯定也會經歷下跌的時期。這是投資的一部分，完全正常。但如果你放眼長遠，觀察過去10年、20年甚至30年的走勢，從歷史來看，整體趨勢始終是向上的。正因如此，投資的關鍵不在於未來幾個月會發生什麼，而在於未來十年甚至更長時間的走勢。

現實是，沒有人真正知道市場接下來會如何發展。這意味著，試圖等待「完美時機」來投資實際上極其困難。事實上，人們常犯的最大錯誤之一，就是等待市場再次讓人感到「安全」時才入市。因為等到新聞頭條變得積極、人們對投資重拾信心時，市場往往早已復甦。這意味著那些等待的人最終只能以更高的價格買入。這就是為什麼你經常會聽到「長期持有勝過擇時」這句話。換言之，開始投資並堅持下去，通常比試圖預測完美的投資時機要重要得多。