理财专家：想要致富？这是最简单的懒人法

示意图。(Shutterstock)

2026-07-2905:28 中港台时间|07-2920:07 更新

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【大纪元2026年07月28日讯】（大纪元记者郑煦婷编译报导）你不需要创办企业、中彩票，或生在富裕家庭才能致富。你所需要的只是时间、坚持，以及他人的些许指导。

前投资银行家、个人理财专家妮莎‧沙（Nischa Shah）在自媒体节目中表示，想要成为百万富翁最轻松的途径就是每月定额转一笔钱到投资账户，然后在20或30年里置之不理，最后坐享其成。

从每月100元（可以是美元、英镑、欧元等等）开始投资，随着时间的推移，你就能获得可观的收益，而且几乎什么都不用做。你不需要时刻盯着屏幕，只需每月定额投资，接着让复利为你完成繁重的工作。

投资前先建应急资金

妮莎分享说，虽然自己一开始就在金融行业工作，但完全不懂理财，工作很久之后也没什么存款。真正改变她的不是一本书，也不是一个理财视频，而是目睹一位同事被裁员。

她说：“前一天她还坐在我隔壁的位置上，第二天就失业了。没有任何预警。我记得事后坐在那里，心想那完全可能就是我。我一直把工资当作理所当然，仿佛它永远都会存在，仿佛它是有保证的。而就在那一刻，我猛然意识到事实并非如此。我赖以维系生活的所有事物，都可能在一夜之间发生改变。所以我决定要掌握更多主动权。”

她从最无趣的事情做起——那就是建立应急基金。起初，她并没有设定过高的目标，只打算存够一个月的生活费。达到目标后，她继续努力，从一个月的生活费变成了三个月，三个月又变成了六个月。

这小小的安全网意义重大。她说：“我知道自己想开始投资，但我也清楚，如果我失业了，而身后没有任何缓冲，没有任何财务安全网，我将被迫直接从投资中赎回资金来支付账单。而这正是人们往往在糟糕的一个月里，就将多年积累的成果付诸东流的原因。正是这笔应急基金，才让投资变得真正安全。”

从小数目开始投资

也许你认为投资只适合那些腰缠万贯的人，但妮莎表示，普通人从工资中抽出一点钱就可以开始投资。

假设你在本月初仅投入100元，买入一只简单的低成本指数基金，该基金年均回报率为10%，且按月复利计算。当然，回报率并非有保证。市场不会沿着一条直线平稳增长，而且根据你的投资方式不同，你可能还需要考虑税收和费用。但为了简单起见，假设长期平均回报率为10%。

两年后，你投入的自有资金为2,400元，投资组合中的总额约为2,666元。也就是说，增长部分仅为266元。之所以增长不多，是因为在投资初期，主要的工作都是由你自己承担的。账户里几乎所有资金都是你自己的。因此，初期几乎看不到增长，感觉好像只有你在付出努力，这完全是正常的。甚至可能出现账户余额低于投入金额的情况。

妮莎强调：“看到投资组合出现回调并不意味着你做错了什么。这只是投资过程的一部分。所以，不要惊慌。无论发生什么，都不要在亏损时放弃或抛售，因为这一步会让你永远错过投资的回报期，而这份回报是值得等待的。”

现在，把时间从2年延长到10年，届时你总共投入了1.2万元。如果再次假设你获得10%的年均回报率，你的投资组合中将大约有20,655元，其中超过8,600元是纯粹的增值收益，并非你通过工作赚取的。如果你能坚持更长时间，30年后，同样每月100元，同样的10%回报率，可能达到227,932元。而40年后，这笔钱可能增至63.7万元以上。

当然，你可能想，60多万元并不多啊，尤其考虑到通货膨胀，但妮莎指出了以下两点：

首先，你自己实际投入的资金仅为4.8万元。剩下的严格来说是“免费的钱”——仅仅因为你今天做了一个决定，那就是选择投资。

其次，随着通货膨胀率上升，你的收入理论上也应随之增长。当这种情况发生时，你自然会想相应增加投资额度。你在20多岁时每月投资100元。然后，当你进入30多岁时——希望届时已经经历了几次加薪或晋升——你将每月投资额增加到300元。如果一切按计划进行，那么当你步入40岁时，你的投资总额将超过11.7万元。其中，56,655元来自你本人的投入，而61,224元则来自投资增值。随后在40多岁时，你可能有能力每月投资600元，假设回报率与之前相同，那你的资产将超过44.3万元。接着在最后十年——假设是退休前——每月投资800元，最终你的投资组合价值将超过130万元。而在这40年间，你个人实际投入的资金仅略超过22.4万元。

这要归功于复利效应——即你赚取的利息开始产生利息，从而使你无需突然大幅改变生活方式，甚至无需每月投资数千元，就有可能最终获得百万元。

现在是好时机吗？

对许多人来说，在他们与首次投资之间还横亘着另一道障碍，那就是担心现在并非投资的合适时机。每次打开新闻，似乎总有让人担忧的事情，无论是通胀、利率、政治局势、经济衰退，还是对市场可能崩盘的担忧。当形势充满不确定性时，人们会想：“我还是先等等吧。等局势稳定下来，或者感觉市场时机合适时再投资。”

妮莎表示，早在2008年，人们就认为金融体系即将崩溃。疫情初期，许多人恐慌性抛售投资，认为市场需要数年才能恢复。而最近，人们又担心通胀、利率上升，以及另一场崩盘是否近在咫尺。但尽管如此，从长期来看，股市仍在持续上涨。当然，过程中难免会有回调，有时幅度甚至相当大。如果你进行投资，投资组合几乎肯定也会经历下跌的时期。这是投资的一部分，完全正常。但如果你放眼长远，观察过去10年、20年甚至30年的走势，从历史来看，整体趋势始终是向上的。正因如此，投资的关键不在于未来几个月会发生什么，而在于未来十年甚至更长时间的走势。

现实是，没有人真正知道市场接下来会如何发展。这意味着，试图等待“完美时机”来投资实际上极其困难。事实上，人们常犯的最大错误之一，就是等待市场再次让人感到“安全”时才入市。因为等到新闻头条变得积极、人们对投资重拾信心时，市场往往早已复苏。这意味着那些等待的人最终只能以更高的价格买入。这就是为什么你经常会听到“长期持有胜过择时”这句话。换言之，开始投资并坚持下去，通常比试图预测完美的投资时机要重要得多。