【大紀元3月27日訊】自由時報記者陳麗珠／專題報導
面臨雙卡風暴，消金業務起步較慢的老銀行，雖慶幸未處於風暴中心，只有掃到颱風尾，不過，超過3月以上逾期放款的信用卡授信餘額比率不僅高於2.75%的平均值，甚至高於台新、中國信託銀行等雙卡業務量高的銀行，其中一銀、華銀95年度1月底的信用卡逾放比各達到3.07%及3.06%，民眾拖欠老銀行卡款的情況比民營銀行嚴重許多。
過去數十年來，國內的公營銀行及三商銀等老銀行大都以企金為主要業務，隨著民營銀行陸續成立，消金業務的高利潤率，成了民營銀行的核心業務，尤其，雙卡業務以18%至20%高循環利率的誘因，對短兵相接的金融業而言，更是不可忽視的一塊大餅，街頭騎樓、夜市到處都有促銷雙卡的攤位，看民營銀行收取高額的循環利率，老行庫也跟進時代潮流，砸錢建置系統、擴充人力。
拖欠卡債 比民營嚴重
可惜雙卡業務的好光景沒維持多少年，加上國內經濟景氣不佳，因過度消費而導致償債能力不足的問題浮現，金管會開始採取強力的限制措施，老銀行雖沒來得及趕上雙卡業務發展最佳時機，卻也因為卡量不多、放款金額少，避開了風暴中心，僅僅掃到颱風尾。
根據金管會統計，以信用卡業務觀察，老銀行中以華銀的有效卡數最高，約37萬張，相較於幾家業務量較大的銀行動輒百萬張的有效卡數，有如小巫見大巫；信用循環餘額最大的老銀行為一銀，授信餘額也只有37億元，其他老銀行如台銀、土銀、彰銀的信用循環餘額更低於10億元，衝擊程度相當有限。
現金卡部分，開辦此一業務的老銀行只有土銀、華銀、一銀及中信局，台銀、彰銀、合庫等銀行則從頭到尾沒有介入現金卡業務，由此透露出老行庫對於授信風險的謹慎程度，讓老行庫可以降低雙卡業務對經營績效的打擊。
逾放高高掛 老銀行找新錢途
記者陳麗珠／專題報導
由於現階段雙卡幾乎成為銀行避之唯恐不及的業務，尤其對開辦現金卡的老行庫而言，已出現朝著「收攤」方向邁進的跡象，先是華銀早早著手輔導現金卡從業人員轉業，91年度才開辦現金卡業務的中信局，截至95年2月底共計1026戶，有效卡717卡，不僅不接受新卡申請，並在不損及客戶權益下，將現有現金卡的客戶改以其他種類貸款辦理。
土銀除了大幅調降現金卡利率外，對於已經背負現金卡債的持卡人也祭出凍結現金卡、分期付款繳清償債的利率優惠，利率只有8%，利率優惠程度不輸投保信用保險的信貸，一心就是期盼將現金卡的融資餘額從帳面上逐步降低。
老銀行逾放比不輸民營
老行庫雖非處雙卡問題的暴風中心，逾放狀況一點也不輸業務量高的民營銀行，甚至更高，以現金卡為例，華銀放款餘額達百億元屬中等規模，逾放比竟達2.703%，高於今年1月底均值2.476%，比台新、中國信託等銀行還高。
不僅如此，信用卡部分也有同樣的現象，一銀、華銀超過3月以上逾期放款的信用卡授信餘額比率不僅高於2.75%的平均值，也較台新、中信銀還高，1月底的逾放超過3%，到底是老行庫打呆速度慢，還是民眾拖欠老行庫卡款的情況更甚於民營銀行，值得留意。
財富管理為發展重心
然而，當雙卡儼然成為罪惡淵藪後，老行庫少了一項獲利來源，各老闆們無不絞盡腦汁，想找出可以彌補雙卡業務緊縮所流失業績，其中財富管理是共同的核心發展業務；以有擔保為出發點的消金業務，成了行庫另一項出路，包括投保信用保證的的消費性貸款，由申貸者繳交保費，將風險轉移至保險公司；外匯、財富管理也是老行庫不敢忽視的獲利來源，台銀、土銀、華銀、一銀都對外匯業務的拓展具高度的企圖心，商品組合越來越豐富，業務量大有斬獲。
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