【大紀元7月21日訊】（大紀元綜合報導）中共審計署7月20日在其官方網站刊登了中國銀行、交通銀行、招商銀行2005年度資產負債損益審計結果，顯示中銀、交行、招行違規發放貸款高達93.56億元（人民幣，下同）。
其中，中銀在股改以前違規發放貸款最嚴重，多達55.14億元。審計署指出，部份中銀分支機構發放房地產貸款時，未嚴格執行中共中央宏觀調控政策，有的違規向自有資金不足或「四證」不全的房地產企業發放貸款，有的違規向土地儲備中心發放貸款，還有的發放虛假個人按揭貸款等。
審計署舉例指出，中銀四川省分行01年，組織下屬單位部份職工與四川某房地產開發有限公司等4家房地產開發商簽訂購房合同，並據此違規向這些職工發放「零首付」個人住房按揭貸款3.15億元，開發商承諾兩年內代為出售或回購該行職工「所購」房產，並給予貸款職工按揭貸款金額4%的收益回報。據查，銀行職工共取得收益 927.32萬元。截至審計時，貸款本金1.03億元未收回，面臨損失風險。
此外，審計署又指，03年3月，中銀江蘇南通分行向「四證」不全、自有資金比例不足30%的南通某房地產開發有限公司發放房地產開發項目貸款共1.5億元，貸款發放後被企業挪用於股權投資，截至05年末貸款餘額9,460萬元形成不良。
另外，中銀亦存在違規辦理票據業務8億元的情況。審計署表示，中銀一些分支機構缺乏風險意識，違規辦理票據業務，致使銀行出現墊款。如01年至05年，青島高科園支行違規為青島某水產食品有限公司簽發無真實貿易背景、抵押、擔保不落實的銀行承兌匯票4.1億元。該公司將匯票全部貼現後的部份資金用於歸還到期貸款、購買酒店等，截至審計時已形成墊款7,402萬元。
中銀還有財務收支違規問題，審計署指，有關問題涉及金額 4.78億元，其中會計核算不實3.73億元。上述違規問題大部份發生在中國銀行股改以前。
而交行違規放貸的情況亦嚴重，共19.38億元，主要是違規向房地產行業發放貸款。例如交行上海浦東分行03年1月，向尚未取得土地使用權證書等「四證」的上海某高爾夫別墅開發有限公司發放2.65億元短期貸款，用於開發別墅項目，這些貸款實際上被用於購置30.99萬平方米土地。
又如交行上海市南支行04年1至6月發放的112筆金額共5,822.6萬元的二手房貸款，在貸款發放後不久，借款人就停止還款；截至06年8月，已形成不良貸款餘額5,500多萬元。而審計署深入調查後發現，上述貸款是一些房產中介機構與購房人串通，按高出抵押房產數倍的價格簽訂售房合同，並用虛假的首付款證明和收入證明，從銀行騙取貸款。
審計署批評，交行在上述貸款的發放和管理中，相關信貸人員貸前調查失職，銀行內控制度也存在缺陷。
審計署還指出，交行有違規辦理存款和結算等業務涉資6.15億元。其中主要問題是違規辦理代發業務，如青島、長沙、連雲港、武漢和新余分行，在企業未能提供有效付款依據及相應完稅證明、有效付款證明等資料情況下，為57戶企業辦理代發業務，涉及金額2.95億元。
此外，交行財務收支違規問題金額3.94億元，主要是個別分支機構違規設置賬外資金2.41億元。
至於招行，審計署查出違規發放貸款19.04億元。例如招行05年通過全國同業拆借市場，以滾動拆新還舊方式，變相向招商證券股份有限公司發放了8億元長期信用貸款。
招行亦有違規辦理結算業務問題，涉款5.14億元。如招商銀行廣州新塘支行在04年至06年間為石灘利群雜貨店等6戶個體企業違規辦理提取現金業務3.05億元。
還有就是招行財務收支違規問題金額5.79億元，主要是一些收支項目核算不實。
除了上述問題致三家中國的主要銀行出現嚴重虧損外，涉嫌違法犯罪案件仍有發生。中銀在本次審計共發現各類涉嫌違法犯罪案件線索21宗，如1995年至1998年間，時任中銀北京分行行長的牛某，涉嫌違法向一家民營企業提供6千多萬元貸款，目前此案已由司法機關立案查處。
而交行審計查出和移送司法機關的各類涉嫌違法犯罪案件線索共8宗。如02年6月至04年4月，上海某生物醫藥工程有限公司從交通銀行取得4.2億元貸款，公司負責人王某將其中1.56億元轉移至關聯企業、親屬賬戶或匯往境外，目前此案已由司法機關立案查處。
至於招行，本次審計查出和移送司法機關的各類涉嫌違法犯罪案件線索雖然只有8宗，但涉及的金額卻龐大。如1995年至1999年，招行原離岸業務部負責人李某違規審批大量貸款，截至06年6月底，共形成不良貸款69.99億元，其中已核銷形成損失的貸款有23.83億元。目前此案已由司法機關立案查處。
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