【大紀元2月8日報導】－年終獎金投資理財專題報導系列之五（中央社記者何旭如台北八日電）國人平均每人有1.84張壽險保單，保險糾紛卻未隨保險商品普及而降低。處理保險理賠爭議的財團法人保險事業發展中心說，避免保險糾紛不難，消費者卻「知易行難」，呼籲契約內容一定要看明白、問清楚，保險才能發揮最大保障功能。
根據保發中心統計，截至2006年底，國人平均每人持有1.84張人壽保險及年金保險保單，壽險新契約平均保額則成長至新台幣 98.97萬元，較前年增加18.6萬元，保險商品日益普及。
與其他國家相較，台灣2006年總保費收入達 515.6億美元，僅落後美國、日本、英國、法國、中國大陸等，保費收入規模占全球第13名。
不過，去年保發中心的保險申訴調處委員會仍接獲1385件理賠申訴，較2006、2005年都略增，且最後依保險公司意見處理的比率，高於依消費者意見處理的比率。
保發中心表示，多數爭議案件來自保戶與保險公司認知不同，例如消費者購買醫療險時告知不實，日後住院無法順利申請理賠，或「非必要性」住院的認定爭議。
保發中心表示，六成保險理賠案件來自壽險保單，以健康醫療險、傷害險占多數，呼籲消費者投保應據實說明，否額保險業者可依法解除契約、甚至不退還已收保險費。
此外，簽約前，一定要釐清醫療險、傷害險的各種疾病等定義。
保發中心舉例，曾有傷害險保戶跌倒截肢而申請傷害險理賠，但保險公司拒賠，因為傷害險主要保障外來傷害損失，不理賠「疾病」引起的傷害，認為跌倒截肢主因為該保戶患有糖尿病，就是雙方「定義」有差異引發的糾紛。
保發中心表示，壽險保額較大，消費者為捍衛自身權益，通常會仔細閱讀契約內容後才簽約，不過汽機車責任險等財產保險則反之，因保費較低、或屬於強制險，不少消費者甚至連契約內容都沒看過就簽約。
根據保發中心統計，去年四成理賠糾紛來自產險保單，其中逾五成來自強制汽機車責任險。
保發中心舉例，根據強制汽機車責任險契約內容，為避免道德危險，例如開車撞樹而受傷等「單一」事故，不屬理賠範圍，以免保戶故意申請理賠，去年汽車責任險理賠爭議中，逾一成就是來自單一事故的認定糾紛。
保發中心表示，受限於中文表達限制，中文保單契約內容通常給人艱澀難懂印象，以英文為例，保險人為「We」，代表保險公司，「You」則指要保人、被保險人，即指保戶，曾一度與壽險公會研擬，要將中文保單契約內容口語化，不過因工程浩大，也受限中文特性，最後不了了之。
保發中心提醒，保單契約內容攸關保戶權益義務，問清楚、看明白才簽約，去年處理爭議案件，最後以保險公司意見辦理的比率高達35%，比依申訴人意見25%至30%高，代表保險公司拒賠並非沒有道理，消費者若沒把契約看清楚，未來理虧機會大。
金管會官員提醒，消費者收到保單一定要仔細閱讀保單條款，核對商品內容與業務員說的是否相符，若有差異，個人壽險契約可善用契約撤銷權，10天內可撤銷契約，保險公司需退回所有保費。
此外，投保傷害險保戶若換工作，需主動通知保險公司，保險業者評定職業與工作環境危險程度，主要依據壽險公會編定的「台灣地區傷害保險個人職業分類表」，保發中心提醒，保戶換工作應通知保險公司，以保障自身權益，也避免日後理賠糾紛。
