【大纪元2014年09月24日讯】（大纪元记者韩香茗编译报导）根据最新发布的Roost房贷负担能力报告，新西兰全国房贷负担指数略有好转，但“典型购房者”的收入仍不足以负担中等价位住房的还贷金。
8月的Roost房贷负担能力指数显示，一个中等收入者需将其收入的 61.1％用于偿还中等价位住房的贷款，该比例略低于7月的61.8％。所谓典型购房者是指30-34岁年龄段的购房者。
而房贷负担指数，是指中价位住房的每周还贷额与中等收入者每周薪酬的比例。去年同期该指数为55.9％，5年前则为58.7％，2008年3月，该指数曾高达83.4％。
实质上，典型购房者的中等收入不足以购买中等价位的住房，即使定金20％也很难支付。不过，他们可能负担得起第一个四分位数（统计学把所有数值由小到大排列并四等分，处于三个分割点位置的得分就是四分位数）价位的房子，当然，一对夫妇/家庭中有一个以上收入者可能负担得起中价位房。
标准购房者指数是在假定购房者已有20%定金的前提下计算的。从目前的收入和房价来看，各银行规定的20%定金，需要一个人工作9.2年才能攒足。
房贷负担能力的主要驱动力：
1.房价
8月的房价中值为420,000纽币，略高于上月的416,000，去年8月则为390,000，年增幅为7.7％，而5年前，则为346,750。8月的房屋销量为5,481套，低于7月的5,893，远低于去年的6,548套，也低于5年前的5,878套。
2.税后收入
8月典型购买者的每周实得工资中值为826.60纽币，比去年8月的809.86增长2.1％，而5年前则为736.15纽币。
3.可支配收入（工资减去还贷金）
8月的每周可支配收入为321.22纽币，比去年8月的356.94低35.72元（1个月前为315.58元）。通过计算我们看到，典型购房者的收入不足以负担中等价位住房的还贷金。
4.利率和还贷金
今年6月，由于官方贴现率上调，浮动利率也相应上调。8月各银行的平均浮动贷款利率为6.13％，相比12个月前的5.76％高出96个基准点。
7月官方贴现率上调 0.25％，为第4次上调，央行表示，未来2年内将逐步上调2％左右。如果是这样的话，负担能力将大受影响。不过，截至今年底会暂停上调。
由于官方贴现率的变动，贷款利率也经常出现变化，因此贷款人应适当考虑转换成固定利率。由于各银行为吸引客户纷纷下调房贷利率，因此尽管官方贴现率上调，但8月的2年期固定利率却从7月的6.33%降至6.13%。
5.家庭负担
家庭收入是贷款机构发放贷款的重要指标。Roost建立了一套规范的家庭档案，借此可以考查人们的负担能力。根据Roost的标准家庭资料，8月份，一个标准家庭需支付其平均实得收入的40.1％用于中等住房的贷款。在新西兰，即使是双收入家庭，也难以负担中等价位的住房。
8月 的比例略低于上月的40.6％，但高于1年前的36.7％及5年前的38.6％。
Roost的标准购房者资料如下：成年男子全职工作，成年女子工作50％，孩子5岁。
责任编辑：易凡
