【大纪元2016年02月17日讯】（大纪元记者梁珍香港报导）2016年火猴年，被指是多事之秋，大陆反贪打虎行动升级，同时人民币贬值、经济放缓引发的走资潮席卷全球。国际金融协会（IIF）报告表示，1月份中国“走资”1,130亿美元（约7,363亿人民币），已是连续22个月录得净资本外流，规模前所未有。与此同时，中共当局加强了资本管制，继月初限制银联卡购买保险，报道指大陆银行内部传达8招措施，包括加强审查分行换汇、要求上报“资金外流客户名单”等。不过，有学者认为，走资潮背后涉及到对中共体制的不信任，中共越收紧，资金或反而加速流走。
据大陆《第一财经日报》16日报道，一些银行，过年前已传达或履行多项应对异常跨境资本流动的风险控制政策，其中8招政策是外汇管理部门的内部口头指示，包括：
一、对换汇资金实际用途加强审查、包括一人不能使用多人换汇；
二、要求辖内银行每周上报前10名“资金外流客户名单”；
三、在银联层面加强境外商户管理，包括限制境外买保险、置业等；
四、不鼓励外币理财业务；
五、降低或取消分行售汇业务薪酬费用奖励；
六、加强离岸转口贸易管控；
七、银行加强对远期售汇的管理；
八、严格审查或不受理企业到较远银行办理异地或保税区交易。
“多对一”换汇愈加受阻
文章引述一名在广东换汇中介王先生称，他常去的多家银行都已经加强了个人分拆和重复购付汇管理，以前那种用足一张身份证一年5万美金额度的“封顶换汇”和“多对一”用多个人换汇给一个账户的做法，都已经越来越受阻。
此外，在某股份制银行从事贸易金融业务的赵经理亦说：“如果多笔付汇使用了同一个货权单据，或是货权单据上显示的重量、装运港、集装箱号资讯有疑点，像是装货港和卸货港是同样的、货权单据日期早于合同和信用证开立日期，又或是在公共网络核查出单据不实，我们都可能因贸易的真实性存疑而审慎办理、或拒绝办理业务。”被赵经理团队拦在门外的，包括有风险的企业跨境收支业务，其中涉及大量换汇需求。
传增人币中间价弹性抑走资
另外，人民币自8月11日汇改以来，急剧波动令资金外流。不过，黄历新年后，人民币反常回升，15日兑美元即期一度飙升815点子（1.26%），有外媒披露，有中资大行入市，沽售美元稳定汇市。
据《华尔街日报》披露，中共央行希望人民币中间价定价更有弹性，从而挽回市场对人民币的信心，以减少走资风险。
大陆人赴港排队买保险
过去5年大陆客来港买保险急升
不过，所谓上有政策，下有对策，大陆走资潮越禁越有，而且渠道逐渐浮出水面。综合各媒体报道，大陆走资途径初略估计，除了地下钱庄、蚂蚁式搬家购汇，虚假贸易出口、来港买壳上市、海外收购、海外移民置业等，甚至连香港买保险也成了走资的途径之一。
事实上，近年来，赴香港购买保险的大陆人数呈现大幅上升趋势。据香港保险业监理处公布的统计数据，香港保险公司向大陆访客销售的新保单，2012年、2013年、2014年的保费收入分别为99亿港元、149亿和244亿元港币，短短3年翻了2倍多。去年首三季个人业务的总新造保单保费达972亿元，当中向中国访客所发出的保单贡献约21.7%，新造保单保费达211亿元。虽然第四季数字未有公布，但保险界立法会议员陈健波称，据业界了解，第四季大陆客新造保费已按季飙升三成。
转移资金 避税兼理财
当中，绕过外汇管制、配置美元资产成为保险公司招揽中国境内客户的主要卖点。
据业界人士称，每逢周六、周日，一些保险公司生意兴旺，如尖沙咀广东道就有好几家大型保险公司，在中港城等地可见到排队买保险的景象，客人绝大多数是大陆人。
对于大陆人热衷来香港买保险，美联金融集团行政总裁黎家杰表示，有几大原因：其一、大陆保险产品未够成熟，“买香港或外国的保险产品质素高，更有保障”；其二、大陆盛传要征收遗产税，买保险有利于规避遗产税，将财产传给下一代，同时又兼收储蓄、投资之用；其三，人民币贬值，亦多人想将资金走出来，换成非人民币资产。
两成买万用寿险 可抵押借贷
黎家杰还说，大陆人喜欢购买的险种，除人寿、医疗保障类，还有约两成客户会选择有投资性质的万用寿险，可具备保单融资功效（即保单现金价值可作为抵押品到银行或保险公司进行贷款，有的可借七成）。这类主要是针对大陆高端有钱客户，香港客户较不常买。
中共当局从今年1月起，限制银联卡海外提款限额，每年只限10万元人民币；早前又推出新规定，自2月4日起将严格执行银联卡境外交易购买保险单笔额度，不得超过5,000美元，被指是防止大陆走资的新措施，触发蓝筹保险股当日急挫。
保单动辄数百万 银联设限
对于银联限制客户海外购保险额度，黎家杰坦言，对业界有冲击，“购买的活跃程度有些受影响”；他指，目前香港金融机构对于大陆资金来源，都有些敏感。“如果是现金，没有人够胆收。”
有资深保险经纪指：“大陆客买保险手笔很大，动辄几百万、上千万都有，比香港客豪爽很多”，故很多经纪为赚快钱，纷纷将目标转向大陆客户，但如今限制多多，除了银联卡外，最近香港银行对大陆身份证来港开户亦设卡，“如果是以前，很容易开户；现在很多银行譬如中国银行，汇丰都不开给大陆人。”
业界：仍可用支付宝过数
但该经纪表示，大陆人有的是方法将钱转出来，银联卡限制刷卡后，有大陆客户用互联网金融付款，如支付宝等，一样过到数。
虚假贸易出口走资 香港成平台
此外，投资者通常以经由香港进行假贸易的方式，从大陆走资。中国海关15日公布1月外贸数据，进出口跌幅均超过预期；离奇的是，在整体进口大跌18.8%情况下，由香港进口金额却激增108%。
据《华尔街日报》引述麦格理（Macquarie）、澳新银行（Australia & New Zealand Banking Group）、法国外贸银行（Natixis）等国际大行表示，来自香港的进口量不同寻常的大幅增长，是企业打着国际贸易的幌子、行金融套利之实，目的是通过开高价发票避开管制，最终把资金转移出境。
至于其它走资管道亦相当畅旺。一位经营大陆移民业务的香港经理说，近来连一向较少人问津的小国移民查询也大增三、四成，“大陆人移民实际上是移产，现在各国移民门槛都在增加，现在最重要是第一步先走出去。所以他们不会忌讳是哪国身份，只要拿一个外国身份就有保障。”
香港1月也举行了好多个海外移民、置业的展览，除了澳洲、英国外，还有杜拜、塞浦路斯等国，有兴趣的客户不少是大陆富人。“现在海外楼盘不少都是中国人买贵的，而且不是要有当地身份才买，而是走资出去，全球进行资产配置。”一位资深海外地产代理表示。
学者：中共资本管制难有实效
对于大陆走资潮涌现，城大经济及金融系副教授李钜威认为，主因固然是人民币贬值带动资金外流，但为何走出这么多却是一个不解之谜。
他认为，虽然大陆加强资产管制，但走资通常都不是通过正常管道，多是经地下钱庄走，而且多是通过香港走出去，早几年就有报道称，深圳甚至有地下通道直通上水边境，“绑住一条绳子把钱送来香港”。而且中共一直不打压地下钱庄的原因，在于地下经济一向存在，而且规模庞大，令中国经济能够蓬勃发展，所以当局就睁一只眼闭一只眼。
李钜威认为深层次而言，走资潮越演越烈的背后，涉及到中国人对中共体制的无安全感，“对你没有信心钱就先走了”。
据胡润《白皮书》，调查统计显示，教育质量、环境污染和食品安全是中国富人想移民的三大原因。有些富有的中国人曾表示，希望在海外有栖身之地，是担心如果大陆发生社会动荡，人身安全会不保；中国人还有一个信念，就是他们的财富在自由国家会得到更好的保护。
李钜威提醒，香港作为和大陆紧密联系的地区，面对中国金融动荡，危与机并存。固然庞大资金来港造就很多投资机会，但香港当局也要加强监管，“早前香港银行放贷给大陆企业，都吃亏了，现在都不轻易放贷，卖保险也是这样，万一大陆人无理索偿，对保险公司也是一个风险。”◇
责任编辑：陈玟绮
