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专家建议提前还房贷 早日无债一身轻

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【大纪元2019年08月01日】(大纪元记者李平多伦多编译报导)有房贷按揭的人,都想尽快还完债,早日实现无债一身轻。对于多数人来说,中彩票机会渺茫,也没多大可能继承钜额遗产,想一夜之间还完贷款几乎不可能,但通过精打细算,按照以下几大理财建议,提前几年还完贷款还是有可能的。

提前还贷好处多

首先,仔细检查按揭合同,询问贷款银行确定加速还款条款,如追加还款最大额度,时间和提前还款罚款等,然后根据自身情况选择适合自己的加速还款条件。

据《温哥华太阳报》报导,BlueShore Financial信用社理财专家李先生(David Lee)表示,除多存点钱外,提前还完贷款,心里不仅舒坦,日常理财也有更大余地,如每月开支减少,用于旅游、投资第二套物业和退休等日常现金流增加等。此外,追加月供或提前一次性还款,还款额的保证回报率基本上相当于按揭贷款利息。

提前还款办法多

加拿大金融消费者保护局(FCAC)称,追加月供,即使追加一点钱,也能加速还款。许多贷款机构都允许贷款人每年追加一定额度的月供,按揭合同中都明确最大追加金额,追加月供时,注意不要超过允许追加额度,否则会被罚。

另外一点,一般情况下,月供追加后,按揭合同期内不允许再减少,因此追加月供时一定要确保在自己预算能力范围内。FCAC举例,25年期4%利率的35万元按揭款,每月月供追加100元,不仅总计下来能省1.9万元的利息,还能提前2年还完贷款。

按揭合同明确中另一个提前提前还款是一次性还款,同样根据上述例子,一次性提前还款1万元,不仅能省1.5万元利息,还能提前1年还完款。

FCAC还建议,续按揭合同如能签到更低利率,即使月供能减少,也最好保持原有月供,如此也能少付利息和提前还贷。

李提醒,另一个办法将原来的月供变成半月供,即每2周还一次款。也就是说,月供乘以12个月,然后按26周还,如此一来,全年还款增加,按揭期限缩短。

应急金要留足

李建议,年轻人可能没太多余钱加速还贷,但退税省下的钱用于一次性还款,也不失为一个好办法。对于快退休的人来说,最好是减少日常支出,尽快在退休前还完按揭。无论哪种情况,短期和长期理财目标中,都应包括尽早提前还贷。

专家建议,提前还贷固然很重要,也不能将所有钱都拿来还房贷,日常还是得留下一点钱用于应急,支付突如其来的开支,否则生活出现意外。需急用钱时,钱都还贷了,手头没一点活钱,又要找银行借,此时贷款利率可能更高,得不偿失。◇

责任编辑:文芳

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