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專家建議提前還房貸 早日無債一身輕

理財專家稱,每月追加一點月供,就能節少不少利息。(iStock)

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【大紀元2019年08月01日】(大紀元記者李平多倫多編譯報導)有房貸按揭的人,都想盡快還完債,早日實現無債一身輕。對於多數人來說,中彩票機會渺茫,也沒多大可能繼承鉅額遺產,想一夜之間還完貸款幾乎不可能,但通過精打細算,按照以下幾大理財建議,提前幾年還完貸款還是有可能的。

提前還貸好處多

首先,仔細檢查按揭合同,詢問貸款銀行確定加速還款條款,如追加還款最大額度,時間和提前還款罰款等,然後根據自身情況選擇適合自己的加速還款條件。

據《溫哥華太陽報》報導,BlueShore Financial信用社理財專家李先生(David Lee)表示,除多存點錢外,提前還完貸款,心里不僅舒坦,日常理財也有更大餘地,如每月開支減少,用於旅遊、投資第二套物業和退休等日常現金流增加等。此外,追加月供或提前一次性還款,還款額的保證回報率基本上相當於按揭貸款利息。

提前還款辦法多

加拿大金融消費者保護局(FCAC)稱,追加月供,即使追加一點錢,也能加速還款。許多貸款機構都允許貸款人每年追加一定額度的月供,按揭合同中都明確最大追加金額,追加月供時,注意不要超過允許追加額度,否則會被罰。

另外一點,一般情況下,月供追加後,按揭合同期內不允許再減少,因此追加月供時一定要確保在自己預算能力範圍內。FCAC舉例,25年期4%利率的35萬元按揭款,每月月供追加100元,不僅總計下來能省1.9萬元的利息,還能提前2年還完貸款。

按揭合同明確中另一個提前提前還款是一次性還款,同樣根據上述例子,一次性提前還款1萬元,不僅能省1.5萬元利息,還能提前1年還完款。

FCAC還建議,續按揭合同如能簽到更低利率,即使月供能減少,也最好保持原有月供,如此也能少付利息和提前還貸。

李提醒,另一個辦法將原來的月供變成半月供,即每2週還一次款。也就是說,月供乘以12個月,然後按26週還,如此一來,全年還款增加,按揭期限縮短。

應急金要留足

李建議,年輕人可能沒太多餘錢加速還貸,但退稅省下的錢用於一次性還款,也不失為一個好辦法。對於快退休的人來說,最好是減少日常支出,儘快在退休前還完按揭。無論哪種情況,短期和長期理財目標中,都應包括儘早提前還貸。

專家建議,提前還貸固然很重要,也不能將所有錢都拿來還房貸,日常還是得留下一點錢用於應急,支付突如其來的開支,否則生活出現意外。需急用錢時,錢都還貸了,手頭沒一點活錢,又要找銀行借,此時貸款利率可能更高,得不償失。◇

責任編輯:文芳

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