【大纪元2019年09月18日讯】（大纪元记者李平多伦多编译报导）随着越来越多加拿大老人加入负债大军，住房反向抵押贷款也越来越普遍。
反向抵押贷款业务日益红火
据彭博社网站报导，55岁以上老人，最多可拿55%房屋价值做反向抵押贷款，贷款人售房或死亡前，无需偿还贷款本金和利息。贷款期间，只需按时交地税和房屋保险，并进行正常物业维护，就能保留良好的贷款信誉。
Equitable Group集团CEO摩尔（Andrew Moor）表示 ，公司进军反向抵押贷款市场才18个月，申请就大幅飙升，过去1年中飙升3倍。Equitable Bank估计，加拿大社会日益老龄化，反向抵押贷款市场机遇大，每年业务估计上升近25%。
加拿大银监会今年6月的数据显示，过去不到4年时间内，加国反向抵押贷款未偿余额上升2倍多至31.2亿元，这其中还不包括外汇金额。反向抵押贷款虽占全国正规银行1.2万亿元的住宅按揭贷款总额不到1%，但增幅惊人。今年6月反向抵押贷款额同比飙升22%，远远高出当月住宅按揭贷款4.8%的同比升幅。
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这一数据说明，加拿大负债大军中，越来越多老人加入，同时越来越多老人退休时仍欠债。与此同时，许多城市房市多年火爆，租金飙涨，使得老人越来越难大房换小屋。这种情况下，住房反向抵押贷款成为一种新型收入来源，受到越来越多老年人欢迎。
截至目前，加拿大5大银行都没推出这一产品，全国仅2家机构提供。其中，HomeEquity Bank涉足这一业务已有30年，目前反向抵押贷款额总计31.1亿元。另一家是Equitable Bank，刚刚涉足这一领域没多久，目前反向抵押贷款总额计1,010万元，其母公司Equitable Group集团股票今年飙升75%。
专家认为，反向抵押贷款成本高昂，只能在万不得已情况下才使用，是因为利息太高。反向抵押贷款利息通常比传统按揭贷款利率高，如HomeEquity Bank和Equitable Bank两家机构5年固定反向抵押贷款利息高达5.74%，相比之下，目前传统5年固定按揭利率有的低至2.4%。
HomeEquity Bank首席财务官钱德拉（Atul Chandra）表示，贷款人贷款期间无需还款，银行现金回收期越长，利息越高，因此利息高一点很正当。
老人按揭违约率上升
最新数据显示，目前老人传统按揭贷款违约率虽仍很低，今年1季度率违约率虽仅0.36%，但在所有年龄群体中却最高。2015年底65岁以上老人按揭贷款违约率也是所有年龄群体中最高。Equifax数据也显示，过去几个季度中，65岁以上老人非按揭债务违约率升幅也最大。
反向抵押贷款因贷款期间不要求贷款人还款，因此不包括在普通贷款违约率计算中，但如果贷款人不及时交地税或保险，或房屋维护不善，也可能违约。钱德拉透露，好在是，反向抵押贷款总额虽上升，但违约率一直保持稳定。
HomeEquity Bank提供数据计算显示，按5.74%利息算，贷款人反向抵押贷款15万元，5年后欠债19万9,058元。假设当事人反向抵押贷款时房屋值75万元，房价年涨幅3%，5年后房屋值86万9,456元，也就是说，房屋净值增加近7万元。◇
责任编辑：文芳
