【大纪元2023年10月31日讯】（大纪元记者李平多伦多报导）加拿大房贷收紧，迫使越来越多人转求私贷。房贷专家警告，这种情况下，当务之急是制定脱困计划，否则会深陷债务陷阱，搞不好最后得卖房脱困。
mortgageoutlet.ca按揭网站按揭经纪比德曼（Steve Biderman）表示，摆脱债务不易，如果没有债务摆脱规划，甚至掉以轻心，不将其纳入自身风险决策，恐会终身都得不断还债，永远都无法彻底拥有自己的房子。
高利贷只能做权宜之计
专家建议，私贷只能做权宜之计，不能作常规贷款渠道。有些特殊情况下，只能求助私贷，未为不可，但只能做下下之选。
私贷是一种短期房贷，根据房屋的价值和净值而提供，一般为1年，通常由多个有钱人或投资机构集资提供，而非由银行或信用合作社等金融机构提供。
加拿大常见的私贷机构有Capital Direct 和 Alpine Credits，一般是为因信用差或无法满足常规房贷要求而无法拿到正规银行或金融机构房贷的买家或业主应急，私贷的费用和利息比正规银行或信用社要高出许多，基本就是高利贷。
Ratehub.ca房贷利率搜索比较网站数据显示，根据房屋价值和当事人信用风险等因素，私贷利率高达10%~18%，远高出大银行的6%或7%。不仅如此，私贷月供通常只还息不还本。
私贷脱困方案通常为当事人提供办法，摆脱高利贷，转求正规金融机构。方法包括再融资，手头有现金就赶紧还债，或干脆卖房脱困。
比德曼表示，有时私贷是唯一选择，如果是应急还好说，但如只是靠一味累积债务强行持有无力负担的房子，现金流一直严重亏损，最后只会不断消耗现有房产净值。高利贷一点好处也没有，为不卖房而强借高利贷，卖房是迟早的事。
Tribe Financial Group联合创办人兼执行长希诺约萨（Frances Hinojosa）透露，自己只在急需必要情况下用高利贷，高利贷在公司业务中占比很小，原因是潜在陷阱实在太大。
隐患大 及时脱困很关键
但最近几年房价飙升，尤其最近贷款利率飙升，高利贷市场尤其红火。安省银监局（FSRAO）最新数据显示，过去1年全省经纪代理按揭中私贷占比高达11.7%，远高出2014年的8.4%，私人贷款总额累计259亿元，远高出2014年的91亿。
希诺约萨表示，在当下这个不确定的时代，越来越多人为买房，只能求助私贷，私贷日益普遍，私贷甚至成一些人买房唯一途径。越来越多以前找私人又没有及时脱困方案的人，如今续贷时发现既无法负担沉重月供，又没其它贷款选择，这种情况下，公司只能建议他们考虑买房或住房降级。
比德曼建议，目前还有私贷缠身的人，最好回顾一下当初找高利贷的初始原因，好好梳理一下缘由、当初的脱困方案以及脱困方案是否仍可行。
分析后如发现脱困办法不可行，或根本没有什么脱困计划，或无法厘清现状，最好咨询按揭专业人士，看看高利贷到期日、房子目前市价，准备好按揭文件，否则后果会更严重，房子甚至可能会被拍卖，房屋净值严重缩水，或无法再融资。
责任编辑：文芳
