【大紀元2023年10月31日訊】（大紀元記者李平多倫多報導）加拿大房貸收緊，迫使越來越多人轉求私貸。房貸專家警告，這種情況下，當務之急是制定脫困計劃，否則會深陷債務陷阱，搞不好最後得賣房脫困。
mortgageoutlet.ca按揭網站按揭經紀比德曼（Steve Biderman）表示，擺脫債務不易，如果沒有債務擺脫規劃，甚至掉以輕心，不將其納入自身風險決策，恐會終身都得不斷還債，永遠都無法徹底擁有自己的房子。
高利貸只能做權宜之計
專家建議，私貸只能做權宜之計，不能作常規貸款渠道。有些特殊情況下，只能求助私貸，未為不可，但只能做下下之選。
私貸是一種短期房貸，根據房屋的價值和淨值而提供，一般為1年，通常由多個有錢人或投資機構集資提供，而非由銀行或信用合作社等金融機構提供。
加拿大常見的私貸機構有Capital Direct 和 Alpine Credits，一般是為因信用差或無法滿足常規房貸要求而無法拿到正規銀行或金融機構房貸的買家或業主應急，私貸的費用和利息比正規銀行或信用社要高出許多，基本就是高利貸。
Ratehub.ca房貸利率搜索比較網站數據顯示，根據房屋價值和當事人信用風險等因素，私貸利率高達10%~18%，遠高出大銀行的6%或7%。不僅如此，私貸月供通常只還息不還本。
私貸脫困方案通常為當事人提供辦法，擺脫高利貸，轉求正規金融機構。方法包括再融資，手頭有現金就趕緊還債，或乾脆賣房脫困。
比德曼表示，有時私貸是唯一選擇，如果是應急還好說，但如只是靠一味累積債務強行持有無力負擔的房子，現金流一直嚴重虧損，最後只會不斷消耗現有房產淨值。高利貸一點好處也沒有，為不賣房而強借高利貸，賣房是遲早的事。
Tribe Financial Group聯合創辦人兼執行長希諾約薩（Frances Hinojosa）透露，自己只在急需必要情況下用高利貸，高利貸在公司業務中占比很小，原因是潛在陷阱實在太大。
隱患大 及時脫困很關鍵
但最近幾年房價飆升，尤其最近貸款利率飆升，高利貸市場尤其紅火。安省銀監局（FSRAO）最新數據顯示，過去1年全省經紀代理按揭中私貸占比高達11.7%，遠高出2014年的8.4%，私人貸款總額累計259億元，遠高出2014年的91億。
希諾約薩表示，在當下這個不確定的時代，越來越多人為買房，只能求助私貸，私貸日益普遍，私貸甚至成一些人買房唯一途徑。越來越多以前找私人又沒有及時脫困方案的人，如今續貸時發現既無法負擔沉重月供，又沒其它貸款選擇，這種情況下，公司只能建議他們考慮買房或住房降級。
比德曼建議，目前還有私貸纏身的人，最好回顧一下當初找高利貸的初始原因，好好梳理一下緣由、當初的脫困方案以及脫困方案是否仍可行。
分析後如發現脫困辦法不可行，或根本沒有什麼脫困計劃，或無法釐清現狀，最好諮詢按揭專業人士，看看高利貸到期日、房子目前市價，準備好按揭文件，否則後果會更嚴重，房子甚至可能會被拍賣，房屋淨值嚴重縮水，或無法再融資。
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