加国银监局 令按揭保险公司加大违约准备金

【大纪元2023年11月14日】（大纪元记者李平多伦多报导）鉴于利率高，加拿大越来越多人房贷月供艰难，加拿大银监局（OSFI）上月要求按揭保险机构提高按揭负摊销（月供只够还利息，导致银行资产负债不断加大）准备金。

选择浮动按揭利率的人，每月月供虽不变，但利率飙升时，月供中的还息部分增大，本金还款减少，有些月供甚至只够还利息，导致一些业主按揭期自动延长，有些甚至永远背负按揭债务。

据《多伦多星报》报导，全球信用评级机构——DBRS晨星（DBRS Morningstar）加拿大保险分部高级副总裁德瑞芙（Nadja Dreff）最新分析认为，房贷断供风险虽增，但只要就业市场保持稳定，当前房市低迷对于按揭保险公司来说，仍在可控范围。

德瑞芙指出，就业率上升和按揭违约率上升等压力测试，均证实加拿大三大按揭保险公司，无论是国企加拿大房贷与住房公司（CMHC），还是私企Canada Guaranty Mortgage Insurance Company （CG）和Sagen Mortgage Insurance Company Canada（Sagen），都能安全应对更大按揭违约风险，银监局此举实属过虑。

有保按揭如出现断供，物业出售后银行亏损部分和拖欠利息部分，由保险公司赔偿。有些负摊销按揭，如贷款价值比（LTV，房贷与房屋价值比）大于100%，会变成负资产按揭。为防止这类按揭，银监局将最大LTV比上调至105%。

加拿大政府规定，首付不到20%的按揭，必须购买强制按揭保险，目的是保护银行，这类按揭LTV也高。LTV即使高达95%，意味着业主仍拥有少量资产净值，但LTV达到100%时，意味着业主资不抵债。

德瑞芙表示，因负资产按揭数据一般不公开，但这类按揭的确有。就她所知，没有哪家放贷机构会放任实际LTV超过105%。既然负资产按揭极少见，按揭保险公司所受冲击就非常小。◇

责任编辑：文芳