【大纪元2023年09月13日讯】（大纪元记者姜琳达洛杉矶报导）随着打砸抢案件，尤其是“快闪”（Flash mob）抢劫案频频发生，加州零售业等行业陷入前所未有的困境。面对盗贼肆无忌惮的犯罪行为，商家如何通过保险降低自己的损失呢？
在刚刚过去的8月，仅南加州就接连发生一系列团伙“快闪”抢劫案：一大群盗贼同时出现，抢走尽可能多的物品后逃之夭夭。盗贼的很多目标商店都是高端零售商，损失金额通常都超过10万美元。
但位于华人区柔斯密市的恒信保险专员林茵（Erica Lin）发现，小型零售店或门店也不能幸免，“我们隔壁的理发店一年内被砸了三次，贼闯入店里偷吹风筒，因为是名牌，还有烫发等其它设备”。
向保险公司索赔前 商家需先拿到警察报告
如果不幸遭遇了抢劫或盗窃，商家可以通过所购买的商业保险向保险公司索赔。但并不是每一个索赔，保险公司都会照单全收。
“这要取决于商家的保单。”林茵介绍，常见的商业保险包括第三方责任险和财产险、员工劳工保险，以及健康保险。第三方责任险和财产险融合在一份保单内。
“首先必备的就是第三方责任险。”若店内财物价值高，她会建议商家购买财产险，否则遭遇被偷被抢，保险公司将不予赔偿。
她还建议客人：“玻璃险必须要购买，因为砸玻璃的实在太多了。”至于投保金额，需根据个人的实际情况投保。例如开一家餐馆，店内财物价值约10万美元，就最好投保超过10万美元的保额。
还有最重要的一点，林茵说，意外发生后第一时间必须报警，“务必拿一个警察的报告，然后再尽快联系保险公司做出理赔”。
提前备好财务清单 有助于顺利理赔
在理赔的过程中，如果商家可以提供一份所损失财物清单，包括照片或购买收据等，将有助于顺利理赔。
林茵介绍，对于比较贵重的财物，她们都会建议商家保存好发票或购买收据，以便在未来证明物品的价值，“客人可以自己存好，或发给我们，我们可以帮忙保存在保险公司的系统里”。
对于额度较小的财物，保险公司通常会根据“重置成本”（Replacement Cost）来给予赔偿。
保险业缩紧业务
盗贼大白天肆无忌惮洗劫门店的行为，令人瞠目结舌。商家纷纷认为，猖獗的犯罪活动是因加州的保释政策和累犯激增所致。
不仅如此，加州于2014年通过的47号法案，将持有毒品、偷窃、商店盗窃、伪造支票等重罪改成轻罪；950美元以下的盗窃，即使罪犯屡次犯罪也无需入狱，也不会采集DNA标本。从那之后，各地砸车窗盗窃等犯罪案件飙升。
加州的种种政策，也令保险业陷入寒冬。“很多保险公司都不再接收新的客户，要退出加州市场，主要问题还是犯罪率太高了，导致理赔事故太多。”林茵表示，目前的局面并没有被一刀切断，市面上仍有保险公司接收新客人，但保费大幅上调，尤其是零售业的商业保险更贵。
另外，大部分保险公司还更改了一些规矩，其中包括保险不能当天生效，要先经过一个审核期。因此她建议商家提前寻找保险报价。
两个因素影响商业保险保费
商业保险的保费计算方式，通常受两个因素影响：第一是商家的年营业额，通常营业额越高，保费就越贵；第二是商家投保的项目。
而保险公司也会为商家提供一些折扣。林茵介绍，如果商家在店内安装了警报系统及洒水灭火装置，会获得相应折扣。◇
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