【大纪元2025年06月04日讯】（大纪元记者杨清清加拿大温哥华编译报导）信用卡诈骗问题日益严重，加拿大反诈骗中心的数据显示，过去三年中，在盗用身份类别的案件中越来越多涉及信用卡被盗刷。
2024年10月，温哥华居民乔登·贾奇（Jordon Judge）坐在一间咖啡店时接到了一通电话，来电显示为丰业银行（Scotiabank）。他当时并不知道，那其实是一位冒充银行职员的诈骗犯，透过伪造来电显示来行骗。
诈骗犯告知他，贾奇的丰业银行Visa卡出现两笔可疑交易。贾奇表示自己没有授权过这些消费，对方则回应说会拦截这些交易。然而两天后，贾奇在信用卡账单上发现了两笔大额消费，总计近两万加元。
他向 CBC 的《Go Public》节目表示，“那不是我刷的卡，我真的非常震惊。”但丰业银行坚持认为，贾奇需为这笔诈骗交易负责。
加拿大银行及投资服务申诉专员（OBSI）指出，与诈骗相关的投诉是其处理最多的类型，仅次于电子转账诈骗案件。
依据加拿大联邦法律，若信用卡发生未经授权的交易，客户的最高责任通常仅为 50 加元，除非银行能证明客户在保护信用卡方面有重大疏失。
资安专家表示，随着诈骗手法日趋复杂，金融机构应进行充分调查，并在要求客户负责时提出明确证据。
资安专家克劳迪乌·波帕（Claudiu Popa）说，“银行只是指控他（贾奇）疏忽或有恶意”，“银行必须证明是客户实施了这起高度复杂的诈骗行为。”
诈骗者来电时向贾奇索取了出生日期和母亲的娘家姓，贾奇提供了这些资料。但当诈骗者要求他提供一组发送到他手机上的“一次性验证码”时，贾奇拒绝了。
他说，该简讯同时提醒他不要与任何人分享该验证码，并指出丰业银行职员绝不会要求提供此类资料。
诈骗者声称已拦截交易后挂断电话。
但两天后，贾奇发现账单上有一笔 17,900 加元的交易，对象为英国的安格利亚鲁斯金大学（Anglia Ruskin University），另一笔为 1,800 加元，收款人名为 Paula S. Taylor。
贾奇说，“我当时其实不太担心，因为我知道那些不是我刷的，我以为我不需要为此负责。”
银行调查程序缺乏透明度
贾奇向丰业银行提出赔偿申请，几周后收到回复，银行表示“已审查所有相关文件”，并认定他应为这两笔交易负责。
信中未说明审查了哪些证据，也未解释为何他要承担近两万加元的金额及其利息。
“人们办信用卡时都认为，如果被盗刷，自己不需要负责”，贾奇说，“显然事实并非如此。”
他提出申诉后，丰业银行升级客户关注办公室（ECCO）发来第二封信，再次认定他有责任，指出那笔大学交易使用了一次性验证码，而此技术“在防止诈骗方面一向可靠”。
ECCO 的信件称，由于验证码发送到贾奇的手机，“显示”他曾泄漏该验证码。
贾奇再度上诉，但银行的客户投诉上诉办公室仍表示，有“证据显示”贾奇透露了一次性验证码。
公共利益倡导中心执行主任杰夫·怀特（Geoff White）说，“所谓‘显示’的证据并不能当作事实依据，我们希望看到更具体的证据，证明客户有疏忽，而不仅仅是声称而已。”
怀特也表示，不应该让个人来证明自己无罪，“实际上，应是金融机构有责任确保他们的系统安全。”
资安专家波帕审阅了丰业银行的往来信件后指出，银行并未提供“基本调查”的证据，例如查看具时间戳记的系统纪录，显示何时发送了验证码，又何时输入至网页。
波帕说，“银行从未提供这些资料，也没任何迹象表明这些记录曾被查阅。”
与丰业银行声称一次性验证码能有效防止诈骗相反，波帕指出透过简讯或电邮发送的验证码易受各种攻击手法影响，安全性远低于验证器应用程式。手机可能遭到恶意软体入侵，SIM 卡也可能被劫持，让诈骗者拦截简讯。
加拿大反诈骗中心也建议民众尽可能使用验证器 App。
该中心发言人杰夫·霍恩卡斯尔（Jeff Horncastle）表示：“与简讯或电邮不同，验证器 App 所产生的是限时有效的代码，不易被 SIM 卡更换或通讯拦截攻击所破解。”
总部位于魁北克的消费者倡导团体 Option consommateurs 呼吁联邦政府加强银行客户在诈骗案件中的保护。
该组织在今年稍早提交给国会议员的提案中指出，《银行法》应明确要求调查时的透明度，并强调银行需负责证明客户存在重大过失。
媒体介入 受害者最终追回损失
《Go Public》节目联系了安格利亚鲁斯金大学询问这笔费用。对方表示，丰业银行从未与他们联络，令波帕再度感到失望。
波帕反问，“为何不联系一个你知道存在的机构呢？银行有责任进行调查并保护其客户。”
在媒体多次询问后，大学表示他们已进行内部调查，并退还了贾奇的款项。但未说明该笔费用是否真用于缴纳学费。
《Go Public》也多次询问丰业银行，拿到了什么证据，但银行并未回应。不过丰业银行最近已将贾奇账户中的余额归还，包括那笔付给“Paula S. Taylor”的 1,800 加元及所有利息。
贾奇说，银行从未联络他解释态度转变的原因，“我认为这很荒谬，竟然要媒体介入他们才愿意表现得像是在乎。”
之前，丰业银行曾提议支付 200 加币作为“善意补偿”，条件是贾奇需承认问题已解决，且不再追究，但他拒绝了这项提议。
尽管如今已全额获赔，贾奇为此奔走了近八个月，至今仍无法理解为何会发生这样的事情。◇
责任编辑：李盈
