财富管理 成为金控及银行新战场

(http://www.epochtimes.com)

【大纪元2月28日讯】在竞争激烈的金融环境下，由于利率持续低档，保本型商品成为民众新宠，各银行及金控公司纷纷冲刺消费金融业务，又目前台湾仅有约二成的民众，透过专业人士来管理自己的家庭资产，因此，“财富管理”已成为不少业者的经营重心。

据中央社28日报导，在网路新经济泡沫化之后，美洲及亚洲财富呈现消长的形势，根据花旗银行二ＯＯ二年的财富调查研究报告显示，一九九九年至二ＯＯ一年，亚洲民众的财富年成长率为4.6%，而美国民众财富则缩水了7.6%。

虽然根据这项调查显示，一九九九年至二ＯＯ一年台湾民众整体财富增加5%，但由于近年来全台湾利率走低，股市低迷，大部分民众反而觉得个人财富缩水，这也反映在债券等保本型商品的热卖，一九九九年至二ＯＯ一年台湾民众投资债券型商品的成长率高达23%。

利率持续走低，但企业投资意愿却依旧低迷不振，再加上政府要求金融业者打销呆账，降低逾放比，以健全金融产业体质，在企业金融市场开发不易的前提下，许多金融业者纷纷把苗头锁定消费金融业务，例如抢进现金卡、小额信贷等业务。

旗下拥有保险、证券、银行等多元化子公司的金控公司陆续成立，为冲刺消金业务，并达到交叉行销，以提升公司整体业绩，“财富管理”已成为银行及金控业者近年来的全新经营重点之一。

“财富管理”是指金融业针对投资人的风险偏好、所得状况、既有财富，设立理财目标，依市场状况，提供最适化的资产组合配置服务，投资项目包括定期存款、共同基金、债券、股票、保险及外汇。因此，民众必须先把账户整合为单一账户，业者才能针对消费者的特

性，提供理财顾问咨询的服务组合。

根据统计显示，美国约有五成以上的民众，其家庭资产是由专业人士所管理，且多半是投资长期性的金融商品，而台湾仅有约二成的民众，透过专业人士来管理自己的家庭资产。因此，许多金融业者均看好台湾“财富管理”的市场。

许多在台湾的外商银行如花旗银行、荷兰银行、香港上海汇丰银行、渣打银行早已针对存款达新台币三百万元的客户提供财富管理或是贵宾理财的服务，而台湾业者在陆续整并成金控公司之后，也开始把焦点锁定在财富管理，例如台新金控、中信金控、国泰金控等，均成立旗舰分行或贵宾理财中心，以积极抢进这个市场。

由于短期内全球利率回扬的概率并不大，股市还未结束空头期，在日益竞争的金融环境下，今年起“财富管理”势必成为金控公司及银行业者的新战场。(http://www.dajiyuan.com)