【大纪元3月31日讯】自由时报记者王孟伦／专题报导针对“消费者债务清理条例”初稿完成，以“先更生后破产”为原则，要有能力偿还至少两成债务、4至6年的更生期分期还款、无法还款至少7年破产清算，不可搭计程车、出国旅行等，否则管收入监等相关规定，绝非“欠钱不用还”那么简单，所以，学者与外资券商还是呼吁卡债族不要错误期待破产法，应尽快与银行进入协商机制，才是真正的解决问题之道。
台湾综合研究院三所所长戴肇洋抨击，选择卡债风暴这个时机制定个人破产法，时机点就很不恰当，而且更令人担心投机心理开始产生，也就是部分卡债族对还债出现观望心态，以为有了个人破产法，债务问题可以有机会被一笔勾销，这完全是错误的观念。
戴肇洋质疑，尤其台湾法院目前有多少人力，能够去落实执行个人破产法？因此，法案规定门槛绝对不能宽松、要非常严格，否则后果真的会不堪设想。现在有许多外资机构都对台湾制定个人破产法抱持相当怀疑态度，立法过程必须要非常周延与完整。
美商美林证券资深副总裁程淑芬指出，台湾目前平均每张卡卡债金额为1300美元，较南韩2002年卡债风暴的2200美元还少了4成，问题并不如南韩严重，尽管应该让“负债大于资产”的自然人也有申请破产的管道，但如果发生道德风险，将直接冲击国内经济发展与民间消费；至于台湾目前银行卡债问题处理情形良好，要解决卡债，应该从协商机制着手，绝非过度期待个人破产法。
法国巴黎证券台湾区研究部主管王嘉枢虽表示赞成制定个人破产法，但他同时也直言，为帮助负债者，金融股的股东、银行、甚至政府，都将付出很大的代价。
新条例 强调先更生后破产
记者陈丽珠／专题报导
虽然“消费者债务清理条例”初稿已完成，但以“先更生后破产”为原则，除更生相关规定限制不少，破产后对个人信用、申贷的影响也多，银行业者建议卡债族，要声请破产前应考虑清楚，还是选择与银行进行债务协商，才是最佳解决之道。
银行表示，由于政府想急速解决卡债问题，政策一波又一波，已经形成道德风险，部分卡债族也产生延滞缴款念头，甚至抱持“不想还债”的想法与银行展开谈判，还有的已经完成协商，约好签约的时间，临时却反悔，理由是政府还有“更优惠的政策”要出来，实在让人莫可奈何。
银行指出，尽管现在“消费者债务清理条例”初稿已完成，但初步就内容来看，更生程序、行为限制等，与部分卡债族认为“不用还钱”相去甚远，所以，建议卡债族声请破产前，应考虑清楚对自己未来财务的莫大影响，不如快与银行进行债务协商，如果欠了卡债就摆烂，永远不能真正摆脱债务。
美实施多年 衍生道德风险
记者高照芬／专题报导
恒业法律事务所律师林继恒指出，美国在2005年完成“破产法”修正案，是为防止诈欺破产情事的发生，由于美国破产法实施后，破产案件在2003年、2004年时激增，估计每年滥用破产的损失金额逾100亿美元，这一点值得相关单位重视。
林继恒表示，国内的双卡风暴不是全面性的金融危机，但已是严重的社会问题，美、日、德等国家施行破产法多年，不论是在宣告破产清算，或建立个人债务更生程序上，国内破产法缺的是给予个人申请破产的更生程序这一块。
美国实施破产法多年后，显现许多问题，即债务人将申请破产视为个人理财的手段，进而产生严重道德风险；因此，布什政府在2005年10月完成“破产法”修正案，要唤起民众的羞耻心，防止破产申请人利用制度进行免责。
林继恒说，申请破产走上更生程序者会有许多限制，诸如不能进行奢侈消费、不能坐计程车、不能上高级餐厅、不能旅游等。
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