【大纪元1月20日讯】自由时报记者李靓慧／专题报导 年关将届，近来银行纷纷针对自行的持卡人，推出“信用卡分期金”，强调“只收手续费、没有利息”，虽然这样并未违反相关规范，但银行口中的“手续费率”，却远低于实际收取的年百分率，实际的年利率都在二位数以上，民众稍不留意，还自以为得了便宜。
所谓信用卡分期金，是属于信用卡预借现金的一种，但持卡人不必拿着信用卡到自动柜员机（ATM )提领现金，而是向银行申请，将信用额度中的部分额度，一次提领出来使用；利息计算方式是依据借款总额，收取一定比率的手续费，日后还款方式是先设定还款期数，例如3、6、12、18、24期不等，持卡人可视资金需求选择偿还的期数。
问题是，银行采用电话行销，向持卡人强调仅收低比例手续费，如果换算成年百分率，却高得吓人。这是因为，银行将借款期间必须收取的利息，在借款之初一次收取或分次收取，但银行电话行销人员，并没有主动告知“年百分率”，仅主打“手续费”，让持卡人误以为借到了便宜的资金。
举例来说，向银行借一笔12万元的分期金，选择三期还款，银行强调仅收手续费3.5%，拨款12万元后，2月份账单先付4,200元手续费、其余的12万元再分12期每期一万元缴款；根据银行的公式来换算，年百分率将是14.02%，与所谓“3.5%”的印象，相距甚远。
尤其持卡人日后如果还有其他消费，却未能付清当期全部信用卡款，每月的月付金，还得再滚入20%的信用卡循环利率计息。
近几个月来，多家银行的行销电话倾巢而出，电话行销专员锁定自行持卡人中，信用纪录良好的客户，如果还有多余的额度，就主动打电话推销信用卡分期金商品。据银行业者观察，针对分期金的行销，前一波以渣打、花旗、荷兰等外商银行动作最为积极，近期为台新、中国信托等本国大型发卡行开始冲刺。
为什么会锁定信用卡分期金推销？银行业者分析，经历过去两年的双卡债务风暴洗礼，自家信用卡持卡人信用状况好坏一览无遗，银行锁定原持卡人、原有额度内，促销信用卡分期金，只要持卡人愿意借，风险相对较小。
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