【大纪元8月26日讯】自由时报记者梁世煌／专题报导
针对单亲妈妈刘淑贞的案例，银行理专多认为，她的收入与支出几乎打平，当务之急应该是重新检视生活中的各项支出，设法再从中撙节出余钱来累积一笔财富，作为平日急需之用，其次才是以每月5,000元透过定期定额的方式来进行强迫储蓄。
永丰银行理财专员王睛玉指出，由资料来看，每月6.5万元收入就有六万元是用于生活支出，虽然从资料中无法得知刘妈妈支出部分的各项细节，但在收入扣除支出后，可用于投资理财的资金仅剩5,000元，收支几乎打平的情况下，让她的财务风险承受度相对较低。
王睛玉认为，刘妈妈首先要做的应该是节省开支，先调整家里的各项开销，设法从中挪一部分的资金进行储蓄，以提高手中的现金流动性，至于要以哪一种方式储蓄，她认为，除了定存外，由银行出面担保的网路标会也是可以考虑的储蓄工具之一。
至于刘妈妈目前每月5,000元的可运用资金，王睛玉及远东银行理财专员张淑裕均认为，由于金额并不多，仅适合挑选一支优质基金进行定期定额投资，不宜再分散进行资产配置，以免投资绩效遭到稀释。
王睛玉指出，以8%至10%的投资报酬率来看，刘妈妈可考虑走稳健路线的全球股票型基金，例如富兰克林坦伯顿成长基金等都是可以留意的标的，等到手中财富累积到一定程度后，再来考虑波动较大的新兴市场基金或是原物料基金。
不过，张淑裕则是从危机入市的观点，建议刘妈妈可以留意沈潜了相当时间的金融服务类共同基金。她表示，不少绩优金融股基金受到全球景气影响已经走跌了一段不算短的时间，目前这类族群估计已经走到谷底，此时介入风险相对较低、获利相对较有期待空间。
另外，王睛玉提醒刘妈妈，以定期定额投资基金，务必在达到预定的投资报酬率水准时进行停利的动作，也就是当投资报酬率到达10%或20%时，先将资金赎回、但继续扣款，如此一来既可获利落袋为安，投资获利也不会因此中断。
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