为了从整体了解新泽西华人房地产投资情况，大纪元记者陆续走访了新泽西、费城华人社区一些贷款公司、房地产经纪人、房地产投资者及其他业内相关专业人士等，以此来呈现华人房地产投资特点和现状。本篇采访的是新泽西CHASE银行资深贷款顾问潘陈云卿女士。
【大纪元记者于恒美国新泽西报导】潘陈云卿女士介绍说，Chase在美国属于比较大的银行，在美国东北部地区有许多华人顾客，每年贷款数额很大，2008年贷款额超过12亿。其中在新泽西2008年华人及亚裔贷款额约为1,335万，占新泽西Chase 银行分行贷款总额的10.33%；2009年华人及亚裔贷款额有所下降，到目前为止贷款总额约7,904万美元，占Chase银行新泽西分行营业总额的8.8%。
华人收入高信用好 房贷多在30-50万
在潘女士受理的贷款业务中，多数华人顾客都是在药厂，华尔街工作， 还有医务人员，例如医生，有高等教育学历的比例比较大。其中收入在10-20万的最多，占60%；20-30万年收入的占30%。所以华人购买力比较强，买房贷款额多在30-50万，约占50%；贷款50-80万约为12%；贷款80万以上13%；低额贷款10万到30万占20%；10万以下贷款的占5%左右。
华人较看重房子，一般都非常注意自己的信用，信用低的人不多，60%以上的人信用都很好（信用分数740以上），其余30-40%信用不好，有些人并不是真的信用差，例如从东南亚或者台湾等地出来的人，没有使用信用卡的习惯，习惯用现金，在银行调查信用时，没有足够的信用记录，申请贷款会受到影响。在美国经济不景气时，信用非常重要。如果信用分数在740分以上，通常都可拿到最好的贷款利率，680分以上申请没问题，但是不一定拿到最好的利率。对于申请FHA贷款（Federal Housing Authority），以前是不管信用分数的，现在信用分数620就够了，若是做FHA重新贷款，低于620分都没问题。
多数华人选择首付20%和固定利率
华人买房贷款中，有60%的顾客选择首付10-20%；通常都是选20%，因为这样可以避免付贷款保险（Primary Mortgage Insurance），绝大多数人比较保守，选择固定利率，尤其现在利率比较低。其中首付在10%以下的只有15-20%；资金充足选择首付20%以上的也有，约占25%。
如果首期款不到20%，或信用不够好，拿不到最好利率的人，很多人采用FHA贷款。FHA是由联邦政府来担保这个贷款，还是由银行来贷款，需要交1.75%的贷款保险（Mortgage Insurance Premium）。对于收入够，但首付不够，或者信用不好的人，FHA的首付只需要3.5%，还可以将过户的花费（closing cost）加到贷款里，贷款保险也可以加到贷款中去，而且不要求顾客银行账户上有钱支持3-6个月的房贷。这是它的优势。以往FHA 的贷款利率高，但现在跟普通贷款利率差不多，30年贷款5%左右。FHA贷款的唯一条件，就是收入要够。
新州华人通常无贷款难问题
大多数上班族，都是按照工资单报税，一般不会存在实际收入和报税偏离这个问题，所以只要信用比较好，收入与房价比例可以，都不存在贷款困难的问题。普通贷款要求房子支出不超过收入的45%，有的银行比较保守，将上限设为35-38%， 而FHA贷款上限可以达55%。对于自己开业者，他们实际收入要比报税高(为了避税)，虽然他们信誉好，但因报税收入不够（其实并不是实际收入不够），申请贷款会有问题。但如果是重新贷款（refinance），只要符合贷款相关条件， 可以选用房利美(Fannie Mae) 或房地美(Freddie Mac )的计划(Program)，可贷到目前房子市场价值的125% （对于固定利率）；若是浮动利率 （ARM），可贷到目前房子市场价值的105%。这对于房价已下跌到低于贷款额，但想做重新贷款的人，就很好。
目前买第二栋房贷款也很优惠
目前新州不少华人拥有第二栋房子，并且很多人趁现在房价低（有些地区降了20-50%），利率低，想买第二栋房子。多数渡假屋都买在旅游胜地，例如拉斯维加斯，佛罗里达或者加州。原则上来讲，买第二栋房子跟第一个房子利率没有差别，但是如果第二个房子是condo，就要受很多因素影响，例如管理费等。如果是单独房，就没有问题。还有如果买的房子附近出租率很高，就很难申请到贷款。
很多华人想帮父母买房，或者帮在异地上大学的孩子买房，都可以算作首房（Primary Home）。例如有的夫妻希望父母能住在附近，照顾小孩上下学，就在家附近买一套小一点的房子给父母，都没有问题，可以算作首房。有的小孩在外地上大学，不想让孩子租房子住，给孩子在学校附近买栋房子，也没有问题，可以跟第一栋房子没有区别。买第二栋房子多数采用固定利率。
给购房者的建议
现在到11月底，政府给首次购房者8000美元资助，对于有意向购房者，尽量要利用。9月开学后，房价稍微低一点，正是买房好时机。并且建议近期就要买房者，先做Pre- approval的文件，这样可以减少等候时间，避免错失好房子。其实这种文件只需要将社会保险号，生日，收入等基本数据交给贷款公司就可以了，先做Pre-qualification，能够缩短贷款时间。
至于目前房价和利率是否已降到谷底，潘女士持保留态度。她的看法是目前利率已经很低了，是否会再降，难以知道。有的银行认为利率在短期11月前，可能会再降，但是过了11月还会回升，所以她认为利率象股票一样，没有人能够准确预测。
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