為了從整體了解新澤西華人房地產投資情況，大紀元記者陸續走訪了新澤西、費城華人社區一些貸款公司、房地產經紀人、房地產投資者及其他業內相關專業人士等，以此來呈現華人房地產投資特點和現狀。本篇採訪的是新澤西CHASE銀行資深貸款顧問潘陳雲卿女士。
【大紀元記者于恆美國新澤西報導】潘陳雲卿女士介紹說，Chase在美國屬於比較大的銀行，在美國東北部地區有許多華人顧客，每年貸款數額很大，2008年貸款額超過12億。其中在新澤西2008年華人及亞裔貸款額約為1,335萬，占新澤西Chase 銀行分行貸款總額的10.33%；2009年華人及亞裔貸款額有所下降，到目前為止貸款總額約7,904萬美元，占Chase銀行新澤西分行營業總額的8.8%。
華人收入高信用好 房貸多在30-50萬
在潘女士受理的貸款業務中，多數華人顧客都是在藥廠，華爾街工作， 還有醫務人員，例如醫生，有高等教育學歷的比例比較大。其中收入在10-20萬的最多，占60%；20-30萬年收入的占30%。所以華人購買力比較強，買房貸款額多在30-50萬，約占50%；貸款50-80萬約為12%；貸款80萬以上13%；低額貸款10萬到30萬占20%；10萬以下貸款的占5%左右。
華人較看重房子，一般都非常注意自己的信用，信用低的人不多，60%以上的人信用都很好（信用分數740以上），其餘30-40%信用不好，有些人並不是真的信用差，例如從東南亞或者台灣等地出來的人，沒有使用信用卡的習慣，習慣用現金，在銀行調查信用時，沒有足夠的信用記錄，申請貸款會受到影響。在美國經濟不景氣時，信用非常重要。如果信用分數在740分以上，通常都可拿到最好的貸款利率，680分以上申請沒問題，但是不一定拿到最好的利率。對於申請FHA貸款（Federal Housing Authority），以前是不管信用分數的，現在信用分數620就夠了，若是做FHA重新貸款，低於620分都沒問題。
多數華人選擇首付20%和固定利率
華人買房貸款中，有60%的顧客選擇首付10-20%；通常都是選20%，因為這樣可以避免付貸款保險（Primary Mortgage Insurance），絕大多數人比較保守，選擇固定利率，尤其現在利率比較低。其中首付在10%以下的只有15-20%；資金充足選擇首付20%以上的也有，約占25%。
如果首期款不到20%，或信用不夠好，拿不到最好利率的人，很多人採用FHA貸款。FHA是由聯邦政府來擔保這個貸款，還是由銀行來貸款，需要交1.75%的貸款保險（Mortgage Insurance Premium）。對於收入夠，但首付不夠，或者信用不好的人，FHA的首付只需要3.5%，還可以將過戶的花費（closing cost）加到貸款裡，貸款保險也可以加到貸款中去，而且不要求顧客銀行賬戶上有錢支持3-6個月的房貸。這是它的優勢。以往FHA 的貸款利率高，但現在跟普通貸款利率差不多，30年貸款5%左右。FHA貸款的唯一條件，就是收入要夠。
新州華人通常無貸款難問題
大多數上班族，都是按照工資單報稅，一般不會存在實際收入和報稅偏離這個問題，所以只要信用比較好，收入與房價比例可以，都不存在貸款困難的問題。普通貸款要求房子支出不超過收入的45%，有的銀行比較保守，將上限設為35-38%， 而FHA貸款上限可以達55%。對於自己開業者，他們實際收入要比報稅高(為了避稅)，雖然他們信譽好，但因報稅收入不夠（其實並不是實際收入不夠），申請貸款會有問題。但如果是重新貸款（refinance），只要符合貸款相關條件， 可以選用房利美(Fannie Mae) 或房地美(Freddie Mac )的計畫(Program)，可貸到目前房子市場價值的125% （對於固定利率）；若是浮動利率 （ARM），可貸到目前房子市場價值的105%。這對於房價已下跌到低於貸款額，但想做重新貸款的人，就很好。
目前買第二棟房貸款也很優惠
目前新州不少華人擁有第二棟房子，並且很多人趁現在房價低（有些地區降了20-50%），利率低，想買第二棟房子。多數渡假屋都買在旅遊勝地，例如拉斯維加斯，佛羅里達或者加州。原則上來講，買第二棟房子跟第一個房子利率沒有差別，但是如果第二個房子是condo，就要受很多因素影響，例如管理費等。如果是單獨房，就沒有問題。還有如果買的房子附近出租率很高，就很難申請到貸款。
很多華人想幫父母買房，或者幫在異地上大學的孩子買房，都可以算作首房（Primary Home）。例如有的夫妻希望父母能住在附近，照顧小孩上下學，就在家附近買一套小一點的房子給父母，都沒有問題，可以算作首房。有的小孩在外地上大學，不想讓孩子租房子住，給孩子在學校附近買棟房子，也沒有問題，可以跟第一棟房子沒有區別。買第二棟房子多數採用固定利率。
給購房者的建議
現在到11月底，政府給首次購房者8000美元資助，對於有意向購房者，盡量要利用。9月開學後，房價稍微低一點，正是買房好時機。並且建議近期就要買房者，先做Pre- approval的文件，這樣可以減少等候時間，避免錯失好房子。其實這種文件只需要將社會保險號，生日，收入等基本數據交給貸款公司就可以了，先做Pre-qualification，能夠縮短貸款時間。
至於目前房價和利率是否已降到谷底，潘女士持保留態度。她的看法是目前利率已經很低了，是否會再降，難以知道。有的銀行認為利率在短期11月前，可能會再降，但是過了11月還會回升，所以她認為利率象股票一樣，沒有人能夠準確預測。
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