【大纪元9月11日讯】自由时报记者王忆红／专题报导 凯基投信行销企划部经理龚俊诚表示，陈浩宇的孩子刚进小学，因此，距离大学教育还有约12年时间，假设大学及研究所学费总共约600万元，目前仅一个孩子，如果近几年又生第二个孩子，另一份600万元的高等教育费，也不至于无法筹措，可将预定的投资年限拉长为12年至18年。
龚俊诚指出，如果陈浩宇每个月以三万元投资基金，预定投资年限为12年，假设年报酬率为8%，12年下来，本金加投资报酬为700多万元，如此无法达到预设的1,200万元目标；但如果调整投资金额，由每月三万元提升至每月五万元，投资12年，投资年报酬率一样设为8%，12年下来，本金加投资报酬就可达1,200万元。
龚俊诚认为，由于陈浩宇的投资特性为保守型，因为保守型投资商品，例如债券型基金、定存，将难达到每年报酬率8%；因此，建议小孩教育基金可投资属于较稳健型的基金，例如全球股票型基金、趋势产业基金、新兴市场债基金、高收益债基金等。
根据陈浩宇每月扣除生活支出、保费与新增投资，全年收入仍剩余若干金额，不过，由于本身是经营书店，相对有较高的资金调度需求，因此，不宜将剩余的金额与现有的350万元存款再作太积极的投资；建议将这些资金选择投资流动性高的存款或类货币型基金，以备不时之需，当成资金周转之用。
龚俊诚同时提醒，投资基金必须定期检视，并且设停损、停利点，出场资金可暂时放置在类货币型基金，等待适当时机，依个人风险属性分批布局单笔投资。
德盛安联投信表示，陈浩宇的理财目标是准备1,200万元作为小孩教育基金，扣除原本就的350万元存款，而且在没有负债的情况下，理财缺口还有850万元。
德盛安联投信试算，陈浩宇一家人生活支出加上保险费用，一年花费约52万元左右，建议应再额外预留六个月生活费作不时之需；所以，扣除以上年支出73万元后，可用来投资的金额约87万元。
至于陈浩宇是保守型投资人，资产配置上，德盛安联投信建议，以股四债六的方式来配置；每月规划三万元用来作为投资使用，这笔钱可投资在股票基金，积极追求资本利得；剩余的50万元资金，可用单笔投资的方式，投资全球债券型基金或债券组合型基金，作为资产配置中保护伞。
由于教育基金为长期性的理财计划，因此，股票基金建议可选择三至四档较积极标的，例如成长动能强劲的中国或金砖四国，或受惠于新兴市场基础建设及弱势美元的天然资源基金、受惠中美政策利多的绿能基金等，以积极追求资本利得。
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