【大纪元9月19日讯】(大纪元记者艾莉亚特兰大报导)9月12日，由纽约人寿保险公司主办，周可贻保险投资事务所协办，诚邀亚特兰大地区的业主、投资商、各行专业人士等，在圣艾维斯乡村俱乐部（St. Ives Country Club）举办投资财税的研讨会。主要就财产分配问题，如何减少财产税、所得税，如何安排您的退休计划问题进行讲解。
来自加州的Jonathan Cheng (程泓勋)，是北美极少数能用中文讲解退休计划（pension plan）的精算师，他为大家讲解了如何利用合法的退休计划收入延后到未来，将退休金利上加利，如何合理的规避税收，如何享受税收优惠，多元投资，诉讼保障和员工的额外福利等问题。
什么样的投资是最好的投资？投资股票？房地产？还是人寿保险？Jonathon 说真正最好的投资是利用税前收入去投资，无论你做什么投资，用还没有缴过税的钱去投资，在立足点上就已经赢得别人的33%。中国人有储蓄的美德，如果每年量力而为的把钱放到退休计划中，根据自己的状况选择适合自己的退休计划，可以合理的降低税收。
他强调因为现在美国有庞大的退休费和医疗费，所以美国政府希望每个人都能有自己的退休金，在退休后自己养自己，不要依靠国家，不用去领取退休金，所以政府宁愿在税收上有优惠，以便以后减少政府的负担。Jonathan就401K、Defined Contribution、Defined Benefit、Combo Plan、四个计划进行详细的分析说明。
好的员工福利，可以吸引和保留人才。把原本交给国税局的钱，分给忠心耿耿的员工做为额外福利。可以合理的降低税收。
纽约人寿副总裁，高级规划顾问郭鑫凯律师(Joe Kuo) 7岁从台湾高雄来到美国， 他曾在美国财团担任了先进案件设计和产品商品推销的主任，还曾经在新泽西做过律师，在2001年6月Joe Kuo加入了纽约人寿。Joe Kuo 对高于45% 税率的遗产税进行详细的讲解。遗产税对于财产拥有者是个不得不面对课题。
Joe Kuo首先给大家分析了遗产规划的6个“错误认识”。
一、国税局（IRS）如何知道我的财产？
二、用小孩的名义拥有财产可避免遗产税？
三、将财产藏于国外可避免遗产税？
四、将财产转入信托可避免遗产税？
五、家庭合伙可避免掉遗产税？
六、人寿保险可避免遗产税？
就这6个错误认识，讲解了如何正确合理的进行遗产规划，如何将财产平稳、安全、合法的转移给下一代。很多人怕把遗产给了子女之后，子女会变得坐享其成，Joe讲述了遗产可以通过信托的方式，控制你的子女不会滥用遗产，美国信托的法律是世界上最好的，信托分为“可以更改”和“不可以更改”的信托，信托可以保护你的财产，也是最好的控制遗产的方式。
最后Joe强调说人寿保险是个非常好的工具，可以保护你的财产，你可以将保险放到不可撤消的人寿保险信托中，这个保险的拥有人就是信托，若是人不幸走了之后，此信托内的钱将不必付所得税，也不必付遗产税，是个非常好的避税工具。
（Alan Chew）周恩明曾经是KPMG达拉斯办公室的公开审计员，2004年周恩明加入了纽约人寿保险公司。他是CPA，律师，也是财务计划师。他就收入税及遗产税要缴多少的问题进行了详细的讲解。
这次的研讨会让在场的人受益匪浅。如果有什么关于省钱、省税、保护财产等方面的问题，请与周可贻保险投资事务所联系。
电话：770-458-9700，Email:cyin@ft.newyorklife.com
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