作為年長者，接近退休或已退休，投資人壽保險有什麼特別的意義呢？
從以下幾個方面來看：
- 首先，從財產繼承和轉移的角度講，意義十分重大人到退休之年，奮鬥了一身、積累了一身，如何能在自己安享晚年的同時又能安排好百年後財產完全能被後人繼承，在美國的法律體制下則是不得不認真思考的問題。在美國當事人的所有財產(房產、銀行存款、股票基金等)其百年後是否能被自己中意的人繼承和能繼承多少，都需要經歷一定的法律程式和手續才能確定。在經歷法律程式和手續中，最基本的是要有合法遺囑方能繼承，如無合法遺囑則需按所在州的法律規定，按配偶、子女等的順序和額度強制執行。繼承的合法性得到了確認，接下來要面對的是稅務問題，繼承人所有的合法繼承財產都將被視為當年收入而納稅。
試想一下，如果當事人身後留有50萬的財產，合法繼承人實際能繼承多少，50%多一點而已。如果當事人是有一份50萬的人壽保險的話，其繼承人的繼承就簡單而明確的多了。保險合約不僅確保了由當事人自己指定的繼承人完全繼承，而且法律規定人壽保險中的繼承是百分百免稅的，就是說50萬將由繼承人完全免稅繼承。這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相關問題的更多資訊，請聯繫夏芳 (Amanda Xia)。對於保單、合約等相關檔，其子公司僅提供英文版本。如有爭議，一律以保單和合約中的條款為準。
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