【大纪元2011年07月19日讯】(大纪元纽约工商讯)中国人一向有敬老爱幼的传统，而且许多第一代华人因为生活和事业的压力而不能继续进入美国名牌大学深造，所以对在美国成长的下一代的教育就特别重视。但是面对教育子女成本费用愈来愈高的现实，若能事先有所规划，届时负担就不会那么沉重。
2010年总统成就奖获得者纽约人寿张琬桐用实例为您讲解如何为孩子预存“第一桶金”，相信可以帮到很多华人父母﹕
帮助客户分析家庭财务状况
在2011年初，我在新泽西州会见潜在客户王先生夫妇时，他们就向我表达了要为子女筹措教育基金的意愿，通过和他们第一次近45分钟的交流， 我了解到他们家庭财务状况的重点并做了一个归纳：
1)两夫妇年龄30岁左右，是一家小型外卖中餐馆的业主，年收入水平在$108,000-$120,000左右，收入稳定但成长空间不大，申报家庭收入税较低；
2)子女分别是男孩4岁，女孩1岁(预计正常入大学年龄在18岁)；
3)两夫妇有打算在几年后再添置一处房产或开新餐馆，可能需要比较灵活的资金运用；
4)基于目前的报税水平，家庭目前有申请几项政府医疗福利，子女大学学费也很有可能将有政府补助一部分，李太太强调教育基金只是作为后备补充，不想影响目前或将来可能的福利计划。
“儿童灵活投资寿险”优点多多
根据上述情况，经过具体计算和修正，我在第二次约见他们时向他们推荐“儿童灵活投资寿险”作为其子女教育基金的工具。父母为两位子女都投保25万面额的保险，每个月投资额分别为$250(子，4岁)和$200(女，1岁)，投资工具为美国大中小型企业的股票共同基金，预计年回收为9%。每月家庭支出为$450，储蓄至两位子女上大学时共可以取得$145,000的金额补助大学学费，两位儿童还同时享有25万面额的人寿保险福利。
相对于其他投资工具，这份建议突出的优点可归纳如下：
1)由于人寿保险在税务法案上的优惠，其现金值可以随时取用作为其他投资用途(如购房，扩张餐馆等)。
2)投资账户中的现金值更可以不包含在父母或子女的资产内，对将来子女可能获得的政府补助没有负面影响。
3)“儿童灵活投资寿险”可以根据父母未来的收入和经济状况来调整每个月的投资金额和投资年限，非常适用于事业和经济实力发展快速的新移民家庭。
纽约人寿张琬桐
纽约人寿业务代表张琬桐，因杰出成就而荣获2010年总统成就奖。她精通国、粤、英语、福州话，认真负责，口碑极佳，接受过她服务的客人，无不为她的真诚热情所感动。她对每一位客人都全心全意设身处地为对方着想，经常废寝忘食的工作，放弃个人休息和节假日，只为给客人提供最好的服务。
欢迎各界华人朋友致电或来访咨询！只需一通电话，便可得到保险理财专家提供的免费全方位计划。
纽约人寿业务代表张琬桐
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