【大纪元2013年08月07日讯】(大纪元记者严海综合报导)美国政府周二(6日)起诉美国银行(Bank of America，以下简称美银)，指控其犯有欺诈罪，将已知会变成“有毒废物”(toxic waste)贷款包装成抵押贷款担保证券(MBS)出售。
美国司法部(The Department of Justice)和证券交易委员会(SEC)分别提交诉讼，声称美银刻意淡化其于2008年出售的8.5亿美元MBS的风险。
该诉讼不同于其他多数源于次贷危机的诉讼。美银将这些MBS出售给由美联银行(Wachovia)和旧金山联邦住房贷款银行(Federal Home Loan Bank of San Francisco)为首的投资者。美联银行后来被富国银行(Wells Fargo)所收购。这些MBS中含有借给信誉较佳借款人的优级贷款(prime loans)，而不是次级抵押贷款。
员工电子邮件泄诈欺嫌疑
该诉讼详述美银工作人员间的电子邮件往来。员工们就这些贷款是否适合用于包装成MBS而持不同意见。
美银证券部负责承销这些证券的一位员工表示：就像一个胖孩子玩躲避球一样，这些都应该留在场边。
另一名员工说：我一个接一个仔细梳理了这些贷款，其中并没有适合将其证券化成优级巨额抵押贷款(prime jumbo A-Credit securitisation)。该员工称，这些贷款中包含太多危险信号，例如较高贷款比例(loan-to-value ratio)等。
司法部表示，截止到2013年6月，这些借款人中有23%拖欠或迟交付款。司法部正在寻求美银内部通讯来证明：银行员工知道把有风险的贷款证券化。
司法部还指出，2007年举行的一场财报电话会议上，时任首席执行官路易斯(Ken Lewis)提到，美银所购买的通过第三方经纪发放的贷款“往往是有毒废物”。
诉讼保留10年追溯期
美国政府援引的法令为《金融机构改革、恢复和强制执行法》(Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act)。该法规可追溯至1989年。该法律有一不寻常的10年诉讼时效，给予政府更多时间来起诉银行。然而，它也须担负比其他法律更高的举证责任(burden of proof)。投诉人需要证明被告人犯有故意欺诈(deliberate fraud)。
总检察长霍尔德(Eric Holder)表示：“今天的备案标志着司法部将不断努力追究从事欺诈或不负责任行为人士的最新一步。”
美银还面临其他房贷证券相关诉讼
美银辩驳，购买这些MBS的多是“老练投资者”，具备查看基本数据能力。而且这些贷款的表现优于由其他金融机构在同一时期发放并证券化、且具有类似特征的贷款。
该银行还称：“我们不为住房市场的崩溃而负责。住房市场崩溃导致按揭贷款以前所未有的速度违约，而使这些证券为此失去价值。”
美银一直就此问题与司法部进行会谈。但目前没有迹象将立即得到解决。在消息公布之后，美银股价下降1%，至每股14.64美元。
美银该诉讼牵扯的金额小于面临的其他诉讼涉。例如，美国联邦住房金融局(FHFA)因美银出售超过300亿美元的MBS给抵押贷款公司房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)，而起诉该银行。
