【大纪元2015年06月03日讯】（大纪元记者马天祥旧金山报导）如果有人依赖你抚养，购买一份人寿保险，是你能做出的一个最重要行动。在美国以精明著称的犹太人，据说在孩子出生不久就要给孩子买一份保险，这让犹太人的财富神话得以不断延续。“富不过三代”是中国人的谚语；而在犹太人社区，“穷不过三代”则是一个流行的观点。
国家人寿保险经纪人李长胜先生，这些年见过湾区不少家庭的悲欢离合。有一位朋友的经历，让他感到作为一名职业保险经纪肩负的责任。
这位朋友有一个完美的小家庭。三口之家，日子过得幸福美满。但这位朋友的先生最近不幸去世，丢下孤苦无依的妻子和孩子。不幸中的万幸是：2年前，那位先生花1千多美元购买了一份人寿保险，妻子和孩子因此得到了一份50万美元的赔偿金。如果没有这份保险，这个家庭将承受情感和经济上的双重打击。
类似的例子，李先生还遇到一些。他看到，保险对人们的养老、健康、家庭幸福以及后代教育，对在美国能够过上一个体面的生活，至关重要。但美国的保险市场五花八门，人们往往不知如何选择。到底哪一种保险，对家庭、对子女最有意义？
最喜爱的保险：国家人寿保险
“我研究了很多保险，我自己十几年前也买了保险。可惜的是，那时候能够选择的保险，还没有现在的政策。”李长胜说，国家人寿近来推出的终身保险计划最令他满意。他因此让自己的孩子也购买了这个保险。
这个保险有何优点？李长胜介绍：与一般的人寿保险不同的是，国家人寿的保险可谓是名副其实的“万能保险”，对人的一生做了360度的全面保障。重大疾病、慢性疾病（长期护理）、绝症及死亡人寿保险，都包括在内；如果被保人患有重大疾病，慢性疾病，绝症，保险公司可以在被保人活着的时候提前赔付，理赔额上限可高达150万。
另外，在保险人投保期间需要紧急的现金支出时，还可以从自己的账户中借款。现金积累到一定程度，还可通过借贷，获得长期或终生收入，借款的净利息为零（相当于无息），或者采用Variable Loan，使投保人在所借出的钱依然在账户内生息增值。而且所有借款在保险有效期间，不用上税。
诱人投资：你涨我涨 你跌我不跌
不但对人生做了全面保障，这个终身保险还有投资理财和促进财富增值的功能。
这个保险具备获得终生免税收入的功能，投保人持有保险10年，被保人年满60后，投保人可以从保险中获得保障型的免税终生收入，从中拿到的终生收入保证是免税的。在美国，这个功能是独此一家。
投保人账户中的资金会以利滚利的方式复利增长。而且，客户的资金有相当的安全保障。在金融形势良好时，账户中的资金会随着股市指数幅度一起增长，按SP500的140%、100%、65%的不同参与率计算，每年获得的利息通常在0～20%之间；在股市低迷时，净现金部分保证没有负增长，客户可以将现金转入保守型的账户，获得2.5%～5%的利息。
“这个保险，当你满足了拿终生收入的条件时，无论金融形势怎么不好，公司会给你锁定，让你有终生稳定的收入，让你终生有一个小保护伞。”李长胜说，这不是股票式的投资，它是保险公司的一个政策。
“涨的时候跟着涨，但跌的时候不迭。这叫你涨我也涨；你跌我不跌。”李长胜笑着说。
给华人购买保险的建议
湾区华人工程师很多，收入高。李长胜建议，年轻的工程师最好从现在开始就重视保险，这样将来孩子的学费和他本人的退休金都会有一个很好的组合。年轻时购买保险，费用也便宜不少。如果不买保险，他们承担的税费可能会比较多。
有的人以为公司已经给员工买了保险，就没有必要个人再买了。李长胜说，公司购买的保险，一般是团体保险，这种保险，一旦员工离开公司，就会取消。那些公司一般不会给员工购买储蓄保险。
年轻时购买还有一个好处是：它的投资周期会相对很长，让投保者获得更大的回报。推迟购买，不但保费增加，风险增加，回报也会减少许多。
“人的死亡是有价值的。”李长胜说，“犹太人穷不过三代”，为什么？他们非常会利用保险的价值。而华人喜欢节省，把钱却存到银行里面去，结果贬值了，因此，“我希望华人能够早早的买保险”。
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