【大纪元4月27日讯】(自由时报记者李靓慧专访) 最近有许多银行陆续推出“定存加码”专案，强调提供客户投资共同基金之余，还能同时获得定存加码增加利息收益。但上海商银新庄分行财富管理业务襄理姜仁忠提醒，办理定存加码专案，仍须将个人资产进行整体配置，除了注意资产不可押在同一种货币上，投资基金更要避免只有单一市场。
姜仁忠指出，银行推出定存加码的专案，主要目的大多是希望客户在投资基金之余，也能将原先存放在其他银行的存款移转至该行，同时达到销售产品与吸引资金集中的效益，有利于理专为客户进行全面性的投资规划。
至于个人资金的配置建议，姜仁忠提出一个“金字塔理论”，他解释说，金字塔由中间横切开，上半部三角形部分，属于波动性较大的投资类型，下半部的梯形部分，则属于“稳健型”的投资，至于三角型、梯形的大小及比重每个人会不同，端视投资人对于风险的承受度及投资属性而定。
姜仁忠指出，例如属于固定收益商品的债券型基金、定期存款，均是梯形部位的投资标的，三角形部分则以股票型基金为主，风险承受度较低的投资人，可以将稳健的梯形部位比重加大，但如果希望有机会获得较高的投资报酬率，就可增加三角形部分的比重，甚至就个人不同时期的财务状况来弹性调整比重。
然而三角形部分的投资，并非只有高风险承受度的人才可参与，姜仁忠认为，只要选对标的，保守的投资人，也可以有计划地降低波动风险，同时又可增加投资收益。举例而言，保守的投资人，可选择全球股票型基金，及投资大型股为主的股票基金；风险承受度较大的投资人，则可增加中小型股及新兴市场基金，特别是投资人如果对近来颇具话题的“金砖四国”有投资兴趣，就可藉由新兴市场基金来进行投资。
但新兴市场基金的波动风险高于全球基金，姜仁忠建议，投资人可采定期定额投资方式分散风险，另外，必须特别注意，就3、4年前日本市场暴起暴落的经验，投资人必须避免投资单一市场基金，币别也须平均分散于如美元、欧元、新台币等。
至于姜仁忠从退伍后就进入上海商银，已有10年的金融资历，曾经担任存放款、催收、外汇等各项业务，2年前转任理专工作后，发挥各项业务的专业，展现高度的绩效。
